投資信託の今後の運用について

去年の８月ごろから投資信託にグローバル・ソブリン・オープン(毎月決算型)２００万フィデリティ・日本配当成長株投信１００万三井住友・ニュー・チャイナ・ファンド ２００万グローバル財産3分法ファンド(毎月決算型) １００万投資しました、中国は約半分に他も少しずつ損という感じです。又、丸美という不動産の会社の社債を２００万購入していたのですが、先日民事再生になりいくら戻ってくるのかわからな…

外貨預金の不安と資産形成について

2008年8月に初めて外貨定期預金をしました。ユーロ（169円時）600万円1年定期で金利は4.2%です。ユーロがこれからもっと上がるだろうと、私の考えのみで行動し、ほとんど情報収集や他の人に相談もせずに預金してしまいました。現在ユーロが暴落していて、時価にすると50万ほど損をしています。1年満期定期で、1年後にはユーロ外貨預金の普通口座（金利1.7パーセント）に自動的に入る仕組みの口座なので、と...

お金の運用の仕方

昨年一年間は今年一人暮らしをする為に、実家に住み貯金をしていました（約100万円）。今年になり、両親は定年で田舎に帰り、独り暮らしを開始し、そのために家賃、家電、その他諸々を75万円程使いました。今年になり、毎月6万円の貯金とボーナス(全額ではないですが)を含め、年内に100万円以上は貯まりそうです。「毎月6万円貯める」には理由は無いですが、毎月そのくらいの余力があります。今は「6万円×12…

投資信託のバランス修正

全くの素人が気に入った商品を思いのまま買って気が付いたらどんどん値が下がってしまった投資信託についてアドバイス頂きたく質問致します。・ピクテ　グローバルインカム（毎月）　　100万・シュローダー　ＢＲＩＣｓ株式　　　　　200万・ＰＣＡ　インド・インフラ株式　　　　　100万・三菱ＵＦＪ　インッデクスファンド225　 100万の計500万です。現在、時価が370万です。。海外株式72　国内株式20...

今後のライフプランについて

こんにちは。今後のライフプランに関して相談させてください。現在は某大手企業で研究職をしております。勤続１０年を迎え、自分としてはある程度形のある結果が残せてきたと感じております。今後、私的な事情もあり実家に戻り自営で商売をしたいと考えております。まずは専門知識をつけるため専門学校に通い、数年間は修行を積むつもりです。安定な正社員が持て囃される中、全く逆行した決心ですが、ただ安…

将来のための貯蓄、保険について

２年前に結婚した40歳の夫婦2人です。今後のお金の貯め方を迷っています。主人は転職して団体職員。年収400万。妻の私は契約社員で年収190万。貯蓄は260万です。賃貸４万で日々節約しています。私は今は職場の厚生年金ですが、以前は国民年金です。若い頃に画家を目指して夢を追っていた時代があり国民年金を４年未納して免除を6年しています。あと２年で私の生命保険（郵便局の養老保険）が満期になります。…

家計診断お願いします。

手取り年収700万、夫とは死別していて来年大学生になる娘と二人暮らしです学費は自宅通学で年間200万ほどです貯蓄は8000万程度ありますが、将来はとても不安です住居の心配はありません、無借金状態ですが今ある、お金はどのように運用したら宜しいでしょうかちなみに、月に40万程度は貯蓄にまわせます。

住宅購入は可能でしょうか？

昨年の9月に入籍し、今年の1月に式を挙げました。現在の貯蓄は250万円です。夫が賃貸を嫌い、可能な限り早く住宅を購入したいと言っています。【収入】夫：手取り25〜27万円（月）、ボーナス：50万円（年間）妻：手取り27万円（月）、ボーナス：なし【支出】家賃：10万4000円（月）光熱費＆食費＆雑費：9万6千円（月）貯蓄：15万円（月）＆20万×2（年）帰省：20万円（年2回）ほか、家電や家具などの...

初めての投資信託ですが・・・

全くの素人ですが、義母の遺産が現金で普通預金に入ったままで１か月過ぎました。本を読み、このサイトで勉強した結果以下のようなポートフォリオで　始めようかと考えています教育資金、住宅等の支出とは関係ないお金です。老後の為の資産運用と考えています。１０００万円のうち?ＭＭＦ、もしくは定期預金も一部加えて５００万円?トピックスオープン　１年半程度の期間で毎月１１万円ずつ積立　合計２００…

資産運用について

いま４３歳独身（男）で、４５−５０歳での早期リタイヤをしたいと考えております。現在の資産状況は、償還時元本確保型ヘッジファンド　４０００万円＜うち米国債部分が６割です＞、コモディティファンド　８００万円、ＣＡＳＨ１８００万円＜うちＵＳドルが１６００万ほどです＞となっています。給料とボーナス（年収６００万）はすべて使っています。家は賃貸で、結婚はしません。リタイヤ後の生活費は３３…

少しでもお金を増やす方法を教えてください。

学資保険が今月やっと満期を迎えました。このお金は、娘二人の結婚資金の一部にするために離婚後も手をつけず貯めてきたお金です。まだ娘達は結婚する予定がないので　それまで娘名義で（一人100万円　計200万）利息のよいものに預けようと（2年〜5年くらい）思っていました。一番は国債かな？と考えていたところ9月3日の金利があまりにも低かったので別な投資法を考えていました。外国債、投資信託などいろ…

独身時の預金の運用について

資産運用という程の額ではないので、自分なりに運用しているつもりですが、最近各国が円高というニュースを知りユーロ建てMMFに興味がありますが、漠然と日本の将来に不安があり、他にどのようなものに分散すればよいか教えてください。自分では日本円に偏りすぎている気がしますので、よろしくお願いいたします。29歳でまだ子供はいません。普通預金　　　　100定期預金　　　　300日本株　　　　　250（時…

海外の債券を考えています。初心者です。

３年前に子供の教育資金２００万を国債５年固定にしました。今回また教育資金が１００万円が貯まったのでその運用を海外債券の複利にしてみようと考えています。でも我が家にはこれ以外の貯金がありません。今１００万円全部を運用に使うことに不安があるので少ないけど５０万だけを運用資金にしようかとも考えています。万一予想外の出費があったときのことを考えてです。貯金は順調にいけば３年後にまた１…

保険代わりの貯蓄金額について教えて下さい。

夫は３８歳自営業をしていて、私は３６歳で出産のため休職中です。３年くらい前に夫がうつ病にかかってしまい、保険には入っていません。病気が病気だけに保険に入れないのは理解できますが、保障がないのは、やはり心配ですので、どのくらいの貯蓄を考えておけばいいのでしょうか？夫の年収は１５００万円、子供はもう一人をと考えています。

投資信託購入後、具体的にはどうするの？

私は以前、ネット株をやっていましたが、近々積立で投資信託を始めるつもりです。順序として、まずはキャッシュフローをもとに配分を計画し、ポートフォリオを組むのだと理解してます。また、インデックスファンドの中で、手数料の安いものを選ぶ予定です。ですが、実際に購入した後、具体的にどうするのか、いまいちピンときません。よく「長期でじっくり寝かせる」という言葉を見かけます。「長期＝余裕資…

投資信託をはじめたいと思いますが・・・

銀行の定期預金金利が良くないので、今後１０年ほど使用する予定の無いお金を運用しようと思います。現在株は少しやっていますが、分散投資をしてリスク回避をしたほうがいいとアドバイスをもらったので、投資信託を始めることにしました。が、商品がありすぎて何をどうえらんだらいいのかわからなくなってきました。田舎なので近くに大手銀行や証券会社がないので、相談できそうなところがありません。私に…

今あるお金2000万くらい、何にしておけば？

会社員夫39　+　専業主婦妻41　の夫婦2人暮らしです。まだ子供を完全に諦めた訳ではないので、今後子供が1人増える可能性も、あと数年はあると思っています。現在の年収(税込みで)1000万弱程度です。異常事態がなければ、最低限この年収は定年まで維持出来ると考えています。今までほったらかしにしていた家計を、今年から少しずつ見直し始めました。貯蓄的に捉えられるものが2000万程度でした。それを適当に…

毎月赤字です。家計診断をお願いします。

改善点があればご指摘ください。【家族構成】夫３３歳、妻３１歳、子１歳【月給収入内訳】夫：手取２５万円（財形６万円・持株会１万円天引後の金額）妻：現在育児休暇中　　復帰後は手取１５万円程度を予定（保育園費・交通費計７万円がかかります）その他：児童手当１万円→学資保険へ【月給支出内訳】家賃（駐車場・共益費込）　８２，０００円光熱費　１６，０００円通信費（電話プロバイダ）　５，５００…

老後資金が不安な新婚の家計診断

家計診断方、お願いいたします。夫(32歳）妻(32歳）結婚一年目です。将来、マンションか一戸建てを買い(遅くても40歳までには）、子供は多くても二人、大学進学させたいと思っています。老後に関して、確定拠出年金を採用をしている企業であり、退職金という形ではもらえず、今からしっかりと貯蓄せねばと思っています。◆◆月収422,900円（法定控除後330,500円）?給与天引き会社天引き積み立て（信託銀行...

国際グローバルソブリン

月リターンが4パーセントと言う事でとても人気が有ると聞きました。私は40歳でこれから投資デビューしようとおもっていますが、お勧めですかアドバイス下さいそれとも年配の年金者に有効なんでしょうか？

資産形成のアドバイスお願いします

家族構成　主人40歳国家公務員　私33歳無職　子供4歳主人：総支給約35万（手取り20万）財形貯蓄月6万5千ボーナス時30万×2貯蓄（1年で100万貯まるようにしてます）年収約600万　貯蓄800万のうち、今年3月に、国際債券インデックスファンド30万（銀行）国際ハイブリット型ファミリーファンド20万（郵便局）国際株式型ファミリーファンド20万（郵便局）国内株式型インデックスファンド20万（郵便局...

家計診断おねがいします

私（３２歳）は今パートで仕事をしていますが、子供を出産の為年内に退職の予定です。落ち着くまでは主人の収入だけで暮らしていく予定ですが、貯金額が少ないように思います。子供の養育費、住宅購入を考えると今の預金には手をつけたくありません。主人の収入に対しての貯蓄や保険料のバランスはとれているでしょうか？診断お願い致します。主人（３３歳）収入　２３万（税抜き）家賃　４１０００円（社宅…

２０代からの資産形成

親の経営する会社に５年勤めております。昨年度の年収が３５０万円、今年度からは役員になって年収５００万円の見込みです。会社の業績も悪くなく、雇用や給与も安定していて、転勤も無いため現状月６万円の賃貸から、２ＬＤＫ駅徒歩２分、２５００万円のマンションの購入に踏み切ることにしました。貯蓄がゼロになるのはリスクが高いので、売れ残りのモデルルームにして頭金や諸費用をほぼゼロに出来る値引…

積み立てについて

28歳会社員です。先月に子供が生まれ教育費の積み立て及び住居の頭金として投資信託を考えています。月に2万円を10年間を目処に分散投資しようと思いますがリスクは高いでしょうか？収入200,000円（手取り･月）10,000円（児童手当）900,000円（賞与･年）家賃（アパート）80,000円光熱費10,000円電話代･インターネット14,000円新聞4,500円食費35,000円小遣い50,000円保険12,000円何卒よろしくお願いいたします。

目標アセットアロケーションの年齢に応じた見直し

１）若いほどリスク許容度は高いと思います。よって、同じ人でも、目標とするアセットアロケーション（資産配分）は、年齢によって見直していくことが必要でしょうか。２）もし、そうだとすると、見直し時というのはいつでしょうか。何年おきがよいのか教えてください。３）また、目標アセットアロケーションを見直した際、実際の資産について大幅なリバランスも必要になりますよね（？）。その方法を教えて…

外貨での運用

現在、海外勤務をしています。その為、外貨（米ドル）にて給与及び手当をもらっていますが、近々日本へ帰国する予定です。現在、勤務地にある銀行（日本の銀行の海外支店）に米ドルにて、ある一定額を保有していますが、日本帰国に際し、これを一旦日本円に換金するか、もしくは外貨のまま保有するか迷っております。これらの資金は「生活資金」ではなく、「運用資金」として考えており、具体的には投資信託…

住宅ローンと教育費の貯蓄

はじめまして。このようなコーナーがあるのを知り、我が家の状況についてもご相談したいと思い投稿させていただきます。3500万円の住宅ローンの現在9年目になります。繰上返済、借換などを行い、現在残金1800万円-金利2.1％固定で、返済をしています。さらに繰上返済をしあと5年で完済を目指しています。繰上なしの場合は、8年半で完済になります。子どもの教育費は18歳満期の保険にそれぞれ250万円のものを…

６５歳からの家計・ライフプランについて

ライフプランの診断とお薦めの金融商品等を教えて頂けませんでしょうか。６５歳まで自営業をやって参りました。経済環境の悪化から資産の残っているうちに会社を整理致しました。現在、妻と二人暮らしです。年金は国民年金。保険は共済のみ入っています。現在、会社を整理した結果、5000万程度の資金を保有していますが、どのように運用やライフプランを立てていいか悩んでいます。銀行からは、年金商品をた…

長期資産投資（運用）について

こんにちわ。私は34歳独身派遣OLです。これからの運用についてご相談させていただきます現在500万貯金があります。内訳がネット定期（1年利率1.1％）100万円ネット積立定期（月1万円利率0.85％）136万円残りが普通預金にあってもったいない？状態です今月からセゾングローバルバンガードに月10000万の積立を始めました。後は5年ほど前から純金積立を月3000円してる程度です。派遣で不安な部分もあ...

投資信託、次はどうしたらバランスが良くなりますか？

はじめまして。私は40歳、既婚、子供はいません。先日、銀行で投資信託と外貨定期預金を始めました。（10年くらいは使う気がないお金で長期運用を考えて）現在の資産状況は普通預金 約450万円定期預金 約150万円ユーロ定期 約100万円豪ドル定期 約100万円グロソブ（毎月決算型）約50万円先進国株式インデックス（含む日本） 約50万円です。あまり知識が無い時に勢いで上記の外貨定期と投資信託を購入しま...

資産運用迷います

ポートフォリオです預金　53.3％国債　17.4％社債　3.7％（国内）株式など　6.2％（一部外債ファンド）MRF　5.1％保険　14％　利子配当収入はトータルで　手取り1％ぐらいです。投資といえば日本株などしか経験がありません。世界景気の長期悪化が見えたので、定期預金で様子見を決めましたが、銀行の資産運用コーナーでは連日お年寄りとか、主婦などが相談に来られてます。どのような考えで継続投資を行っ...

長期分散投資について

はじめまして。３０代前半の独身の会社員（女性）です。現在の資産状況は、以下のとおりです。・日本株式　　　　　２０万円（優待目的）・個人向け国債　　　６０万円・ネット定期預金　１６０万円・定期預金　　　　１１０万円（失業・病気の備え）・ネット普通預金　　３０万円（更新料・冠婚葬祭用）・普通預金　　　　３００万円（使用予定あり）　　計　　　　　　６８０万円毎月５万円を貯金し、継続…

アパートかマンション購入か？

よろしくおねがいします！夫　４１歳　　妻　４１歳　子供　高校３年　中学２年　３歳収入：夫　月　３２万（手取り）ﾎﾞｰﾅｽ 寸志年間３０万　　　妻ﾊﾟｰﾄ　月　4〜5万　住宅ﾛｰﾝ：なし　ローン完済　資産：定期　７５０万　　　普通預金　約８０万　　　　投資信託　６本６００万　（マイナス１５０万）　　　株　１５０万　（マイナス８０万）月　３万貯金積立　（現在　７２万）　　60歳満期で夫婦一人づつ5…

夫の生命保険の見直し

住宅購入に伴い夫の保険を検討しています。現在夫は３６歳で現在子供はいません（子供は考えてます）１本は「５年ごと利差配当付しあわせの保険」で主契約が死亡保険金額１００万円で満期まで生存していた場合の満期保険金額１００万円。定期保険特約で２０１７年９月までに死亡した場合の保険金額が１５００万円。現在の保険支払い金額が２０１７年までが５８００円で２０１８年以降が２３００円。もう１本…

家計診断をお願いします。

現在26歳独身、こどもはいません。本給は21万、手取りは16万5000円です。30歳までには一定の貯蓄を作って一戸建てを、と思っているのですが、貯蓄どころか毎月毎月が赤字すれすれで、貯蓄に回らないのが現状です。直属の上司たちには「これより少なくてもちゃんと暮らしている人はなんぼでもいる」といわれますが、具体的にどのようにしているのか全くわかりません。何か良い方法があれば教えていただけませ…

家計診断おねがいします

我が家の家計のアドバイスおねがいします夫３３歳妻３２歳住宅ローン残800万（10年固定3.2％）夫　月収428,000円住宅ローン57,000円（ボーナス払い積立25,000込み）管理費（駐車場込み）22,000円通信費18,000円（携帯2台13,000ネット4,000 NTT1,000） 　光熱費14,000円保険料15,000円奨学金11,000円（残り3年）新聞4,300円食費30,000...

老後資金を貯めるには・・・ライフプラン

４０歳男性です。結婚し、子供も生まれ、住宅購入し、保険見直ししました。今後は老後資金を貯めようと思っています。貯金は数百万しかありませんが、持株会投資月１万していますので、定年まで出金しないでやろうと思ってます。保険も終身保険・家計保障・終身医療・終身がん入ってます。個人向け国債・投資積み立て・個人年金保険色々ありますが、初心者向けの老後資金貯めるためのものは何がよいでしょう…

家計について

結婚して９月で２年になります。出来ちゃった結婚で、子供は、１歳半の子が一人です。今年の４月から、共働きで、月の収入は、二人合わせると、平均して４５万円位になります。保険が毎月、（子どもの学資保険含め）４万・保育園４万・家賃１３万です。なるべく早く、マイホームを手に入れたいと話はしてるのですが、貯金の方法・資産運用の方法が分からず困っています。また、主人が持たせたら持ったぶんだ…

お宝保険を続けるべきか・・。

以下の保険に入っています。　夫（48歳）　終身保険　　　保障3000万　保険料34,710円/月　　　　　　　終身生前給付　保障1000万　保険料16,370円/月　妻（48歳）　終身保険　　　保障 500万　保険料 5,370円/月　　　　　　　終身生前給付　保障 500万　保険料 7,100円/月　　　　　　　65歳養老保険　保障 400万　保険料 6,788円/月　　　　　　　　　　　　　　...

50歳におけるすべての見直しお願いします。

50歳になるシングルマザーです。お金の事を相談できる人がなかなかいませんので先生方よろしくお願いします。ここにきてライフプランを考える前に、社会保険事務所で年金額の算出してもらうと、60歳まで払うと60歳から52,800円/年、65歳から681,600円/年しかありませんでした。離婚して以来正社員に就けず、70歳までできる仕事の資格を取り只今2つの仕事をしています。しかし20万円弱/月でそこから年...

長期投資の基本スタイルについて

はじめて相談させていただきます。３９歳、妻、子供４歳、今夏第２子出産予定のものです。収入は私一人（サラリーマン）で税引き後６５０万程度です。先日家ローン返済が終わり、今後資産形成を始めようというところで、金融資産は１００万程度でしょうか。現在の貯蓄ペースですが、当面は給与、賞与の月２０万（子供用の月２万（学資保険１万、銀行積立１万）を含む）の貯蓄を目安に、銀行貯蓄等１０万、長…

家計診断をお願いします。

主人　33歳　手取り26〜28万私　34歳　手取り34万（社保なし）子供3人（5，3，1歳半）貯蓄100万位家賃区営住宅　駐車場その他込みで15万夫婦の保険　都民共済　13000円水道光熱費　25000円携帯　10000円主人小遣い（ガソリン代込み）6万私小遣い　3万子供3人の教育費（保育園等）10万食費5〜6万国民健康保険13070円車保険7000円区民税地民税（2か月に一度）27000円国民年...

資産運用について

１０年は使う予定のないお金の資産運用についてご相談させていただきます。概要です。主人３６歳　私３６歳　子供一人：六ヶ月貯金約３６００万　うち運用にまわせる資金３２００万　詳細?日本株（ＴＯＰＩＸ投信）現評価格６００万（現在２３０万マイナス）?外国株（アメリカインデックス投信）現在価格２３０万（現在６５万マイナス）?日本国債７１７万　?オーストラリアＭＭＦ７９万　?アメリカドル１００…

家計診断と保険

収入　夫（38歳）月37万、ボーナス年220万、配当36万、家賃収入156万　　妻（37歳）専業主婦、娘（0歳） 8月誕生予定===============================支出　住宅ローン、管理費、修繕積立金　12.5万　　　光熱水費　　　　　　　　　　　　 1.5万　　　通信費（プロバイダー、妻携帯）　 0.7万　　　　食費・日用品　　　　　　　　　　 4.8万　　　小遣い（夫1...

教育費の貯め方について

現在、3歳の子どもが1人います。生まれた月から大学進学資金の積み立てを始め、一般財形貯蓄で毎月2万円、ボーナス月＋5万円（年2回）で年間34万円積み立てています。3年で100万円貯まりましたが、財形貯蓄は金利が低くてほとんど利息がつかないので、100万円を別の商品に預け替えようかと考えています。ネット銀行の金利が高いので、1年定期に預けて元利継続で続ければ今よりは効率よく殖やせるかな思うので…

家計診断をお願いします。

非常にお恥ずかしい家計内容なのですが、独身時代の感覚が抜けず家計に関してはどんぶり勘定の状態です。１、２年後には退職し、現在１歳半の子の育児と年老いた実母の介護（別居：今は健康です）に専念したいと考えております。主人が心臓疾患による特別障害者のため、生命保険に加入することができません。育児については、主人の実家が遠方なのと私の母が高齢のため保育園に預けるしかありません。将来に…

どんな事から始めると良いのでしょうか・・？

32歳、専業主婦です。現在は、旦那(30歳)と子供(2歳)と3人暮らしです。結婚してから、旦那がその間に3回転職をしていてなかなか収入が定まらず、現在の会社も4月に就いたばかりで、まだちゃんとした落ち着いた月給をもらっていません。先月は270,000円位あり、旦那言はくこれから月給手取250,000〜270,000円は出るだろうとの話です。今までコツコツやっと貯めたお金は、足りない月に回したり、出...

投資信託について

二年ほど前から購入し、サブプライムで騒がれる少し前まで数回、20万円から100万円でいろんな銘柄を購入しました。人気の毎月分配系のものからインド系まで商品は様々ですが、すべてかなり下がっていて、どうして良いのかわかりません。最近知ったのですが、サブプライム問題の前から基準価格は下がりぎみの商品が多いようです。このまま持っていて良いものなのでしょうか？

このまま、継続するのがいいか?

10年ほど続けている投資信託がありますが、円高と、時価が下がっているということもあり、このまま、継続するか、今のうちに、他のものに変えるか検討しています。商品は、ABSファンドと、GSアメリカン・ポンド・インカムどちらも、毎月分配型で、そのまま利息は外貨MMFに入れています。どれらも125円程度で買い付けたもの、買った時の単価も10ドルぐらいでしたが、今は10ドル切っています。毎月の分配は、大…