先週末、ニューヨーク商品取引所金価格は終値で1,100ドルを切り1.085ドル(1トロイオンス)をつけました。また、NYの原油価格も50ドル(1バレル)を切り48.14ドルで終わりました。先週下記のグラフを掲載しました通り、年初来から商品価格は揺らいでいます。グラフは期間2014年12月26日から2015年7月17日、NY原油(黄色)、NY金(ブルー)、そしてCRB指数(紫色)の騰落推移です。原油...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

先週土曜日に「ETF＝上場投資信託」の勉強会の講師を務めました。ライフプラン上のリスクに対処するために資産を殖やすことは大切です。資料の中から資産配分とコストに関わる部分を紹介いたします。■投資で最初に行うことご承知の通り、投資で最初に行うことは、資産をどのように配分するかです、何故ならば、充分に分散されたポートフォリオの運用成績の90%以上は資産配分に基づくとされています。また、現代ポートフォリ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

『苦労を苦労と思った瞬間が敗北の時』 《木村社長はどのようにして事業を軌道に乗せていかれたのですか？》 木村氏：　営業の成果もあって九州、四国、中国、関西の高級子供服店はだいたい取り引きしていただけるようになりました。 ところが２０００年、大規模小売店舗法（大店法）が廃止になり昔からある商店街の小売店が次々に廃業に追い込まれていきました。 僕たちが一軒一軒小売店を開拓していって当時、...（続きを読む）

杉山 春樹

（飲食店コンサルタント）

日本FP協会では、ポスターで「長い人生、山あり谷あり。だからこそ早めの準備が大切です」とファイナンシャル・プランニングの大切さを訴えています。協会がポスターで謳っている重要な人生のイベントは、スタートが就職→結婚→出産→子育て→マイホーム購入→介護、病気・怪我→退職→老後(セカンドライフ)という8ステップです。私はこのステップにエンディングを加えた9ステップとして、ライフプラン上のリスクについて、...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今日は、プレス発表のお知らせです。   この度、私たちの会社では、国内公募投信を用いた 「ポートフォリオ・マネジメント・サービス（R）」に、 新たに「絶対収益追求型（アブソリュートリターン）ポートフォリオ」を構築し、 5月25日にプレスリリースを行いました。   1．「絶対収益追求型ポートフォリオ」の特徴 当ポートフォリオは、IFA JAPAN（R）のメインサ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

前回は、主に株式のパファーマンスを示すインデックスを紹介しました。国内債券のインデックスは、NOMURAボンド・パフォーマンス・インデックスが有名です。野村証券金融市場調査部が公表しています。1986年に公表され、すでに15年経過、債券を国内債券運用のインデックスとし企業年金運用分野や公的資金運用分野を中心に多くのファンドのベンチマークとされています。 海外の債券のインデックスとして、日本...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回は米国と日本のETFマーケットの違いを説明いたしました。今回は日本市場＝東京証券取引所に上場する投資信託＝ETFを、一日の売買高により、選別いたしました。既にご紹介しました通り、ETFは分かりやすさ・低コスト・分散投資等々に優れた商品で、長期投資に優れた商品です。ただし、デメリットもあります。■ETFは通常再投資が出来ません。⇒シニアにはメリットにもなります。投資信託であれは、再投資口を選ぶと...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回のコラムで、シニアの資産運用には上場投資信託(Exchange－Traded Fund )が適しているとしてお勧めしました。今回は世界的に急伸しているETFの歴史と仕組みについて説明いたします。■最初の上場投資信託=ETFと現在のマーケット規模上場投資信託(ETF)が初めて上場されたのは1987年にカナダのトロント証券取引所です。トロント証券取引所が建設と不動産業種を除く大型株35銘柄から算出...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回までのコラムで、国際分散投資＝アセットの分散について説明いたしました。今回は、アセット内(株式)での分散について、どの様にすれば、より分散が図れるのかを説明いたします。日本株式への投資を考える際、通常は3通りの方法が考えられます。1.個別株式を購入する方法です。 上場企業であれば、上場している取引所で、証券会社を通じて買うことが出来ます。 購入の際には、購入金額の他に売買手数料が発生します。口...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

平成25年簡易生命表によれば、60歳男性の平均余命は23.14年、女性は28.47年です。女性では90歳を超える方が過半を占めます。従ってシニア世代の資産運用として、長期の投資戦略が必要ですから、国際分散投資戦略をお勧めしています。★人に任せず自己責任が原則お勧めする主な理由は、将来の予測は不確実で、集中投資は大損失の可能性が高いからです。もし、近い将来にこの銘柄が必ず値上がりすると事前に分かれば...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回のコラムで、老後資金の目標額が設定された後に考えて頂きたいのが、ご自身のリスク許容度(通常は損失量)です。例えば、資産形成の期間単年度でも損失が出るのが「嫌」、元本保証を求めるのであれば、定期預金、日本の個人向け国債、等、限られた資産で運用しなければなりません。しかしながら、このようなリスクフリーと考えられている商品も、インフレリスクには弱いのです。それでも、日本の定期預金1年もの金利は、イン...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

myfund 2015年3月の収益率は4週間で-0.71%、3ヶ月間で2.12%、1年間では9.89%でした。年初来投資収益は2.92%です。資産の42%がJ-REITで占めているAファンドの当月は－1.34%の収益率で、3か月間では-1.14%、1年間では12.03%です。海外の株式が過半を占めるBファンドも当月は－0.44%の収益率で、3か月間では3.55%、1年間では9.46%です。参考値と...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ここのところは、ＦＲＢが金利を上げる、その時期が、詰まってきた感もあって市場に少しの、また最初の覚悟が見え始めている。先週の雇用統計の弱さから、ドル売り、株式売り、金利低下、となったが、そのあとの指標の改善で、ドル買い戻し、株式買い戻し、金利やや上昇となって、今回は、ＦＲＢが少し、金利を上げたとしても、景気が良い方がいいという反応となっている。東京市場は、なにせ値がさ株ばかりを上げてきたので、それ...（続きを読む）

大山 充

（投資アドバイザー）

お早うございます。 今週の米国の株式市場は冴えない一週間となりそうですね。 今日まで４日連続で下げた相場展開。 経済の先行きへの不安に加え、イエメンで起こっている地政学的リスクが、投資家心理を冷やしているようです。 日本市場は、一時２０，０００円を目前としてきましたが、急激に上昇している事に対して不安を持ち利益確定売りが優勢になった事や海外の流れを受けた事で昨日は今年１月以来の大きな...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

myfund 2015年2月の収益率は4週来で3.42%,3ヶ月来で3.05%、1年間の収益率は9.03%でした。年初来は3.42%です。資産の42%がJREITで占めているAファンドも当月は1.24%の収益率で各期間プラスに転じています。海外の株式が占める割合の大きなBファンドは当月4.39%の収益率でした。ヨーロッパ勢の反発が効いています。ところで、この成績はどのような位置づけになるのかをモー...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

匿名組合を利用した、いわゆるプロ私募ファンド。 機関投資家が1名おり、届出すればOKという手軽さから、多くのファンドが乱立しています。 それゆえ、問題も多く、詐欺に利用されるケースも多々あります。 弊事務所では、このようなファンドのバックオフィス的な業務を受託していますが、プロ私募ファンドの危ないところは、お金がいつでも持ち出し可能な体制であることです。 一般的な投資信託であれば、信託銀行に分...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは！    さて、財務省の集計によれば、2014年末に、外国人投資家が保有する日本国債の残高が、約46兆円となり、過去最高を更新しました。 2013年末の残高が約34兆だったため、昨年だけで12兆円増加したことになります。 主な要因は、特に欧州における金融緩和策により、ユーロ圏の物価上昇率がマイナスになるなど、主要国の利回りが軒並み低下していることが挙げられます。 いわゆる短期的に...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 ２０１４年に始まった少額投資非課税制度（ＮＩＳＡ）の利用が広がっている。 主な証券会社や大手銀行を通じた投資額は２０１４年１０月から１２月に約５，０００億円と、 ７月から９月に比べて５割増えた。   ＮＩＳＡを利用する専用口座の開設者は１年間で４８２万人に...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

１．日本人の平均寿命、生存確率からライフプランを考えてみる　　 老後生活資金はいつまでに、いくら貯めておけば安心なのか？ 不安を抱える人も多いと思う。 日本人男性の4人に1人が約90歳、女性は約95歳まで生存する。 脆弱な日本の年金制度を考慮した上で、長い老後に備えるためには自己責任による資産運用が必須アイテムなりそうだ。 2013年の日本人の平均寿命は、男性が80歳、女性が86歳...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

投資事業有限責任組合。 とても長い名前ですが、いわゆるファンドと呼ばれているものの一つです。 投資事業組合の事務代行をやっていると、最近、投資事業組合を利用して資金調達をする、あるいは資金運用するニーズが一段と高まっているのを感じます。 投資事業組合の一番の特徴は、組合自体に税金がかからないという点です。 組合は税金を払わず、資金を効率的に運用することができます。 では、誰が税金を支払うかとい...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニング（http://www.bys-planning.com)の釜口です。 今回のコラムは『最近流行りの「ラップ口座」、プロは利用しない！』 １．ラップ口座が人気　　 日本の金融資産構成は非常にいびつだ。 60歳以上の人が金融資産総額の60％近くを保有している。 退職すれば、突然1000万円単位のお金が銀行預金に入り、「お金が増える方法を...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランを実現させるための手段の１つがお金です。そのお金を確保するためには、金融商品の活用が効果的です。金融商品には、預貯金、生命保険、投資信託、株、ＦＸなど、さまざまな種類があります。預貯金や保険は運用リスクが金融機関や保険会社にあるのに対し、投資信託、株式、ＦＸの運用リスクは自己責任となっています。 貯蓄：預貯金 健康だからこそ十分に働くことができ、それによってお金を稼ぐことができます...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、日本版401K（確定拠出型年金）の拡充、そして今年から始まったNISA（少額投資非課税制度）などもあり、ここ最近注目を浴びている金融商品が、「投資信託」と言えます。 個人が売買するのとは違い、投資を専門に行う運用会社（ファンドマネージャー）が、株式や債券、不動産をはじめとする様々な商品に投資を行い、利益を上げることに注力している金融商品です。   この投資信託の残高が、...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 こちらのセミナーはもう申し込まれましたか？ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 無料オンラインセミナー 初心者でもできる「7年で資産を倍にする方法」 11月19日21:00～ライブ配信 お申し込みはこちらから ⇒　http://www.hitoco.jp/world/9tb55m7a.html 11月10日...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今日は「特典動画」のご案内をさせていただきます。 私たちの会社では、今年から国内投資信託についても助言業務を開始しましたが、海外ファンドに比べて言えることは、「すでに投信を保有されている投資家が多い」ということです。 そして、大半の方の共通点としては、 ・金融機関のお薦め、または「売れ筋投信」を購入している ・その都度買い増しているため、「偏ったポー...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）