前回のブログで分散投資（ポートフォリオ運用）を少額で実現できる商品として投資信託があるとお話ししました。 ところが、本来有効な投資対象商品でありながら、日本では投資信託発生の歴史的背景や日本人の資産運用に対する考え方の問題等により、投資信託が資産運用商品として本来の強みを発揮できず、現状日本では投信の評価は低くなっていると感じます。 日本の個人金融資産は約1500兆円ありますが、ちなみにその4...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

前回はリスク軽減の手法の１つである時間分散の投資法について書きました。 今日は商品（銘柄）分散について説明しましょう。 よく言われる諺に『卵を一つの籠に盛ってはいけない』というのがあります。卵を一つの籠に盛ってしまうと何かあった時にすべての卵が割れてしまう可能性がありますが、いくつかの籠に分けて盛っておけば、すべてが一度に割れてしまうという危険性も少なくなります。要は、金融資産の運用先を...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

さて、今までキャッシュフロー表の分析・対策項目である収入・支出の見直しをしてきましたが、次に対策で大切なのは、金融資産を有効に運用しているかどうかという事です。 お金自身にも働いてもらうことにより、収入・支出の見直しだけではキャッシュフロー表の赤字の解消ができなかったものが、可能になることもあります。 しかしながら、お金に働いてもらうと言っても、安易に利回りの高い金融商品で運用する事を考えるの...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

今日は支出の見直しの代表格として良く話題に上る保険について見ていきましょう。 『日本人は保険好き』という言葉を聞いたことがあるかと思いますが、日本の生命保険料の支払額は全世界のほぼ１/３近くで、世帯加入率も９割を超えているというデーターがそれを裏付けています。日本が世界でも群を抜いた保険市場であるがゆえに、外資系保険会社も多く参入し、昼間テレビを見ていると保険会社の宣伝が本当に多いのに圧...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

皆さん、こんにちは 毎日オリンピック観戦で 暑くて熱い日々ですね～ 小学校から大学まで バレーボールをしていたので 女子バレーの応援には 力が入ります 頑張れニッポン それにしても アスリートは 自分自身の体で 勝負しているというところが 凄いですよね もちろん、 私たち一般人も 労働という形で 体を使って働いています しかし、 当然ながら 働く時間や 体力には限界があります ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

CF即ちキャッシュフロー表のことですが、日本語では資金繰り表。何となく難しそうに思われるかも知れませんが、年毎の収入と支出を費目別に纏めて、年間収支を出しながら将来にわたって家計がどのように推移するかシュミレーションする表です。 これを年表のように作ることにより、将来資金繰りがうまくできない時期を発見できたり、恒常的に赤字が発生するのを予見できる効果があります。 支出に関して大事な事は、...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

　 　　今日『消費税増税法案』が衆院可決されました。 　　私自身は実は今たちまちの『消費税増税法案』には反対の意見を 　　持っています。 　　なぜかというと根拠が示されないまま『煙に巻いてやれ』のごとく 　　突っ走られているようにしか思えないからです。 　　 　　既に以前のコラムでも書きましたが、 　　社会保険料〈健康保険料・年金保険料〉も段階的に引き上げられています。 　　実質の増税は既に実行...（続きを読む）

寺野 裕子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、日経新聞の調査によると、２０１１年度末に上場している企業の約半数が「無借金」となり、社数、比率とも２年連続で過去最高になったとのことです。 集計方法は、金融を除く上場企業３３８３社のうち、２０１２年３月までの１年間に決算期を迎えた企業を対象に行い、「借入金０」、または負債を上回る手元資金がある企業は「実質無借金」として集計を行い、全体の４９．７％の企業が該当したとのことです...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

私の金融資産の運用は、パッシブ運用を基本としています。アセット・アロケーションは、国内45%と海外55%、債券20%と株式80%で運用しています。そして、その運用は毎月レポートしています。 昨日、コラムに書きました通り、日本株式でアクティブ運用のセミナーに参加したことから、現在の手法の確認を行っています。本日は外国株式の一部で採用している投資手法の「ダウの犬」の成績を確認致しました。 私は、日...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

昨日は、年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF)がベンチマークとしている指数、TOPIX、野村BPI、MSCIコクサイとシティーグループ世界国債指数の10年来の収益率と、資産配分として、それら4資産を均等に保有するポートフォリオの収益率をご紹介しました。 では、これらの指数を使用して、企業年金連合会のベンチマークアセットミックスとGPIFの平成23年12月末の資産残高を10年来保った場合の収益率...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、備え・防災アドバイザーの高荷です。1月発売の、集英社 週刊プレイボーイに、取材された記事が掲載されました。備え・防災アドバイザーとして活動を始めてから、初めての雑誌掲載です。（All About プロファイル 活用事例）■掲載媒体 ・集英社 ・週刊プレイボーイ ・2012年1月23日 超特大合併号(2012年1月6日発売号)■内容 『超円高＆デフレ→超円安＆インフレ 地獄の大転換はこう...（続きを読む）

高荷 智也

（防災アドバイザー）

昨日は、国債と政府保証債務が1,000兆円を超えた事を述べ、コスト・プッシュ・インフレの足音が聞こえてくる事をご説明致しました。では、それへの対処は家計としてどのようにするのかについて、私の考えを述べてます。 家計は、ご承知の通り、 1収入－2支出＋3資産×運用利率＝4貯蓄額(＋の時とマイナスの時があります) で表されます。 ライフプランの達成に向けた施策の重要なものは1.の収入を如何に増やす...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

先日、あるセミナーに参加し自己紹介した際に、同席者から、「投資顧問業と聞くと、資産が無いと相談出来ないイメージがあります」。と言われました。 私は、「1万円という少額から始める海外分散投資のセミナーも開催しています」「また、相談者の夢や希望を達成する為の資産運用で、堅実な資産運用をお勧めしています」と回答しました。同席者からは「相談しても良いかなと思います」との言葉を頂きました。 この、1万円...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランの作成と、夢や希望実現のためのご相談に与る者として、大変心配にな記事が目につきました。それは、2012年1月4日の日経朝刊のM&I欄に、公的資金以外の老後資金の準備方法について、圧倒的に比率が高かったのが、「預貯金で」が86%。2番目は民間の年金保険で26%、3位が株式投資、4位が投資信託で、いずれも20%に満たない、という記事です。 記事を読んで、直感的に感じたものは、老後資金の金...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   ニュー報道や新聞記事をはじめ、 ここのところＡＩＪ問題が多くのマスコミで取り上げられています。   バブル崩壊後も続いた５．５％という無理な利回りと、 積み立て不足を一発逆転を狙った中小企業などが集まって作った総合型の厚生年金基金とも思惑もあり、 運用資金の多くをＡＩＪに運用を委...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

税と社会保障の一体改革で相続税増税の案がでています。   これまで相続税の心配をしなくてよかったが、 これからは相続税を気にしなければならない人とは、 例えば東京に実家があり、相続財産の大半が自宅不動産になりそうな人は、 何か対策をする必要がありそうです。   基礎控除は従来、配偶者と子供 2 人で8,000 万円でしたが、改正案では4,800 万円となります。   8,000 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

表は、個人の方が所有する資産の主要なものを書き出しています。保有されている資産をご確認ください。 直接保有されている場合に発生している主なリスクを列記いたします。 1.居住用不動産は日本人の6割以上の方が所有しています。　 　地価の上昇・下落、固定資産税等の上昇、相続する方が居る・居ない(換金する必要があります)　 　メンテナンス費用の上昇、建替え・リフォームの必要・不要、のリスクがあります。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

教育資金を準備される際の、効率的な貯蓄のポイントとして、私は 1.キャッシュフローの推移で、学資が賄えるかを考える。 2.資産形成は目的別に分けずトータルで考える。 3.積み立てや公的な制度を活用する。 の3点をお勧めしています。 1.のキャッシュフローで考えるとは、教育資金は住宅購入の際の頭金とは異なり、一時に大きな金額が必要なわけではありません。 ライフプラン作りで確認したように、進路別...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

債の暴落や、インフレ率の上昇による円安と円高の資産に対する影響について、ご説明いたします 円安のケースを考えた場合、1ドルを80円で購入し、しばらくして1ドル120円になった場合、ドルを売却して120円を得たとします。(費用・税は除く) 円で考えた場合、40円が利益として認識されます。ただ、これは、国内から考えた為替だけの範囲での出来事です。 外国からご自身の観た場合、先程まで日本の資産を12...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

いきなりですが、国の借金が、あと１００兆円増えそうです。 ２０１１年度末は、９８５兆円３５８６億円 ２０１２年度末は、１０８５兆円５０７２億円になる見込みとのこと。 円高対策で為替介入のための資金枠を増やすことも拡大の一因です。 そして、国の借金を買い支えているのが、主には、家計の金融資産です。 日銀の資金循環統計によれば、２０１１年９月末時点で、 家計の金融資産は、１４７１兆円。 た...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。 質問×仮説型営業コンサル＠竹内です。 以前読んだ★5つの書評をご紹介します。 では本日はこちら↓ 私の5段階評価　★★★★★　５ ワクワク会社革命──「崖っぷち企業」も利益率世界一になれる 三富 正博 会社を変えたいなら「見えない資産」を探せあなたの会社に社員のワクワク感はあるか？　企業改革をお金の問題から考えると必ず失敗する。自社の真の価値に気づかせ、組織...（続きを読む）

竹内 慎也

（営業コンサルタント）

年が改まりまして、２０１２年となりました。 本年もどうぞよろしくお願いいたします。 昨年は、東日本大震災、欧州債務危機など、 明るい話題が少なかったのですが、 せめて今年のお正月くらいは、明るい話題をと思いつつ 「日本の景気が良くなるために」というタイトルが浮かびました。 日本の景気が良くなるために必要なことは、 ひとことで言うと、個人の消費や投資が増えることです。 例えば、「国内外の優良資...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

昨日に続き、面談の過程内容と資産運用を開始するまでをご紹介します 15の質問について、ご相談者とアドバイザーの信頼と、ご相談者は投資の基礎知識、アドバイザーはご相談者のライフ・ステージ、将来へのご希望が確認できます。 その上で、長期的な投資戦略の概要がまとまります。 通常、お客様に提示する資産クラスは、短期金融資産(普通・定期四金、MMFなど)と、伝統的な資産の国内株式、外国株式、国内債券、国...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

12月2日に、あるセミナーに参加し自己紹介した際に、同席者から、「投資顧問業と聞くと、資産が無いと相談出来ないイメージがあります」。と言われました。 私は、「1万円という少額から始める海外分散投資のセミナーも開催しています」「また、相談者の夢や希望を達成する為の資産運用で、堅実な資産運用をお勧めしています」と回答しました。同席者からは「相談しても良いかなと思います」との言葉を頂きました。 この...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「相続時精算課税制度」 という税制度があります。 親からの住宅取得の為の贈与であれば、 3,500万まで無税になるというものです。 しかし、  「え！？3,500万までだったら税金かからないんだ！」   と喜んでしまうのは少し早いのです。   この制度はあくまでも、   「贈与時に税金がかからない」   だけで、   「今回贈与を受ける金額を相続時にまとめて精算しま...（続きを読む）

楯岡 悟朗

（不動産コンサルタント）