「質問」を含むコラム・事例
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老後資金に自助努力が必要な理由
なぜ日本の老後資金には、国民の自助努力が必要なのでしょうか。 下記３点から考えてみたいと思います。 ■少子化 日本の国は「少子化」が進んでいます。 日本では、新しく生まれる子どもの数が減っています。 それは、２０年後、３０年後の日本の生産人口(労働人口)の減少を意味します。 日本の国の将来を担う人の数が減っているのです。 ■生産人口(労働人口)...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（３）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（１）の続きです。 ４つのライフスタイルのうち「シングルママ」「ダブルインカム」についてです。 ■シングルママ キーワード：「子供」 ''「仕事」'' 子供は欲しいが結婚はしたくない。 または、以前は夫がいたが今はいなくて、今後も再婚しないという生き方もあります。 子供にとって頼れるのは母親一人になりますので、子...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（２）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（１）の続きです。 ４つのライフスタイルのうち、「シングルライフ」と「ディンクス」についてです。 ■シングルライフ キーワード：「仕事」 結婚をせずに子供も持たない生き方もあります。 自分の得た収入を自分のことに使えるので、やりたいことが明確にある人に良いスタイルかもしれません。 準備したい保障は、病気やケガで思...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（１）
以前は、女性のライフスタイルというと、結婚して子供を産んで、夫や子供のために家事や育児をこなす「専業主婦」が多くみられましたが、最近では社会で活躍する女性も増えて、ライフスタイルも多種多様になってきています。 ライフスタイルが人によって違うということは、その人のライフスタイルにあった保障が必要ということになります。 女性のライフスタイルを左右するのは大まかに分けて下記３つが考え...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
死亡保障を減らす際の注意点
必要保障額はライフプランの変化等によって見直しをしたほうがいいケースがあります。 無駄な保険料は払いたくないため、保障額や特約をを減額、または解約等によって減らすことも見直しの一つの手段です。 減額については何の審査もなく、保険会社の商品性によって減額幅や最低保険金額等の制限はあるものの、保障を減らすことは簡単に出来ます。 ただし、逆に保障額を増額したり新たに保険に加...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
No.02 -関連付けを変更して快適に-
エクセルのど忘れ機能や、パソコンでこんな機能があったような気がするとか、
お客様からの質問などなどを元に、定期的に紹介しています。
こんな事件がよくあります！！
画像ファイルをダブルクリックして開こうとした時に、想像もしていなかったホームページを見るソフトが
開く場合がありますが、自分の開きたいと思ったソフトを設定する方法を伝授！！
【 作成データをどの...（続きを読む）
- 千葉 英男
- （Webプロデューサー）
交通事故死と病死の確率
ライフプランを考える上で、事故や病気の備えは大切です。 内閣府『平成17年版 交通安全白書』によると、自動車保険には９７．７％の人が１億円以上の保険に加入しています。（うち無制限９７．７％） また、厚生労働省「平成16年 人口動態調査」によると、交通事故死については４９分４８．９秒に１人が交通事故で死亡しています。 しかし、同じく厚生労働省「平成16年 人口動態調査」...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
考え方が大きく左右する必要保障額
必要保障額は、大まかに分類すると下記のような費用の合計を参考に計算します。 「食費」「住居費」「衣服費」「子供の教育費」「子供の結婚資金」「緊急予備資金」「妻の老後資金」 これらの項目に金額を入れて合計額を出しますが、各項目にいくら入れるかは人によって考え方が違ってきます。 ですから、計算して出した合計額も人によって違ってきます。 例えば「子どもの教育費」について...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
親からの資金で住宅購入・・・贈与税ってどうなる？
住宅購入と贈与に関する質問があります。 もし質問を採用していただきお答えいただけると幸いです。 現在住宅購入を考えているのですが、ローンを 組まずに自己資金＋親からの資金（借りる）で住宅を購入をしようと 思っています。 夫（４１歳、会社員）：３０００万 妻（３０歳、会社員）：１０００万 夫の親：１０００万 妻の親：１０００万 で資金を集めた...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
自営業者の備え（３）
自営業者の備え（１）の続きです。 『３つ目のリスクは、ケガや病気が治らず亡くなることです。 収入を稼いでいた人がいなくなれば、当然、残された家族は経済的に困ります。』 ■会社勤めの方 会社に勤めていれば、死亡退職金や弔慰金をもらえます。 国から遺族年金も支給されます。 ■自営業の方 自営業の場合は退職金はありません。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
自営業者の備え（２）
自営業者の備え（１）の続きです。 『２つ目のリスクは、ケガや病気が治っても身体に障害が残るケースです。 「障害は生涯」といわれ、障害を抱えてその後の生活をすることになります。 障害を抱えながらの生活は、健常時の生活より費用がかかります。』 ■会社勤めの方 会社に勤めていれば、障害の程度に応じて配属替えで対応してくれるかもしれません。 最悪の事態で...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
自営業者の備え（１）
会社に勤めている人と違い、自営業者は保障と補償の備え方が違います。 以後３つのリスクについて会社勤めの方と自営業の方の備えの違いについて書きたいと思います。 『１つ目のリスクは予測できないケガや病気をすることです。治療のために仕事ができず、治療費がかかります。』 ■会社勤めの方 会社に勤めていれば、仕事を休むことになっても、同僚等、仕事を代わりにや...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント＜新商品＞
郵政民営化のポイントの続きです。 今回は「新商品」についてです。 民営化した郵便局は、今後様々な商品の取扱を検討しています。 既に自動車保険に関しては、首都圏の２０局程度で東京海上日動火災保険を幹事会社とする損害保険７社から共同保険方式で供給を受けることが決まっています。 それ以外にも下記商品の取扱が期待・予想される。 ・住宅ローン ・変額年金保...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント＜かんぽ生命の政府保証＞
郵政民営化のポイントの続きです。 今回は「かんぽ生命の政府保証」についてです。 簡易保険については民営化前に契約した簡易保険商品については満期まで政府保証がありますが、''民営化後のかんぽ生命保険と契約した商品に関しては他の保険会社と同じく生命保険契約者保護機構による補償''になります。 政府保障が全額保証であったのに対し、生命保険契約者保護機構による補償は責任準...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント＜ゆうちょ銀行の政府保証＞
郵政民営化のポイントの続きです。 今回は「ゆうちょ銀行の政府保証」についてです。 貯金に関しては民営化前に預けたものに関しては政府保証があり、国が元本と利子の全てを保証しますが、民営化後に預けたものはすべてゆうちょ銀行の契約となりますので、他の金融機関と同じく預金保険制度で保護されることになります。 預金保険制度での保護は元金１０００万円とその利息のみの保護(決...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
相談業務を行う際、大切にしていること
先週は相談が3件ありました。 私が相談業務を行う際、 基本はライフプランを作成し、まずご家族の これからのファイナンシャルプランを 作成することを大切にしています。 先週ライフプランを提案したご夫婦の、 カウンセリングのときに、 とても私の印象に残った会話がありました。 イメージされる豊かな老後とはどのようなものですか？ という質問をさせて...（続きを読む）
- 照井 博美
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント＜簡易保険＞
郵政民営化のポイントの続きです。 今回は「簡易保険」についてです。 民営化前に加入した簡易保険は郵貯・簡保管理機構に承継され、契約満了まで保障は続く形になります。 減額や解約は今までどおりできますが、保険金の増額や特約の付加、保険期間や保険料払込の延長、年金額の増額等できなくなりました。 詳しくは下記ページを御参照下さい。 かんぼ生命 簡易生命保険契...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント＜取扱商品＞
郵政民営化のポイントの続きです。 今回は「取扱商品」についてです。 ゆうちょ銀行では、 「郵便貯金」→「貯金」 「通常郵便貯金」→「通常貯金」 といった名称変更はあったものの、ほとんどの貯金商品についてはゆうちょ銀行に引き継がれました。 ただし、民営化前までに手続きされたもので今までどおり引き継がれたものについても、その後の取扱について変更があ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント
日本郵政公社は平成１９年１０月１日に民営化されました。 これに伴い郵便、貯金、保険等の各事業はそれぞれ分社化されました。 郵便事業は「郵便事業株式会社」、貯金等の銀行業務は「株式会社ゆうちょ銀行」、保険業務は「株式会社かんぽ生命保険」、サービス商品の窓口提供は「郵便局株式会社」となり、この４つの会社を統括するのが「日本郵政株式会社」となりました。 サービス内容についてもこれ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン見直しの方法（２）
住宅ローン見直しのポイントで書いた２つの見直し方法について書きます。 ２つある見直し目的の２つ目は「借り替え」です。 住宅ローン借り替えの目的は基本的に「高金利から低金利の住宅ローンに切り替えて、金利上昇による返済リスクを回避する」ことです。 これは金利４％の住宅ローン→金利２％の住宅ローンへの変更といった金利の低いものへの切り替えだけでなく、例えば現在低い金利のもので...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
No.01 -カタカナ英語辞書を活用しよう！-
エクセルのど忘れ機能や、パソコンでこんな機能があったような気がするとか、
お客様からの質問などなどを元に、定期的に紹介しています。
英単語を入れるときにちょっと自信がなく、英和・和英辞典を調べるのもちょっと面倒な時のお勧めの技
詳しい手順は下記のホームページを参考に!!
LACデジタル豆知識No1
"さまー ⇒ SUMMER"
カタカナ語英語...（続きを読む）
- 千葉 英男
- （Webプロデューサー）
住宅ローン見直しの方法（１）
住宅ローン見直しのポイントで書いた２つの見直し方法について書きます。 ２つある見直し目的の１つ目は「繰り上げ返済」です。 繰り上げ返済とは、文字通り住宅ローンの一部を返済することです。 繰り上げ返済には「期間短縮型」と''「返済額軽減型」''の２つの返済方法があります。 どちらの繰り上げ返済でも総支払利息を軽減し、総返済額を減らすことができます。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン見直しの目的（３）
住宅ローン見直しのポイントで書いた３つの見直し目的について書きます。 ３つある見直し目的の３つ目は「金利上昇リスクの回避」です。 借入金利が当初より上昇すると、当然毎月のローン返済額は上がります。 例えば当初ローンを組んだ時は３年間の固定金利が１．５％だったとしても、３年後の金利見直し時期には金利、返済額共に大幅に上がっている可能性もあるわけです。 こういっ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
フリーランスの報酬について （Q&A回答続き）
【対象Q&A】 ''フリーランスの報酬について'' ご質問のようなステップを踏むと、フリーランスの期間2ヶ月については、上でお話した雇用上の補償が空白になるほか、社会保険についてもいったんご主人様の扶養から抜け、「国民健康保険」×「国民年金」に加入した後、2ヶ月経過後にまたあらためて会社の社会保険（「健康保険」×「厚生年金」） に加入、併せて国民健康保険から抜ける手続きをしなければなら...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
フリーランスの報酬について （Q&A回答続き）
【対象Q&A】 ''フリーランスの報酬について'' bonjourparis さんは育児の状態が止み次第、本来のフルタイム勤務が予定されているという契約内容であれば、入社時の勤務時間がフルタイム時の 3/4 未満 であったとしても、社会保険事務所にその旨を説明すれば、加入に柔軟に対応してくれるものと思われます。 ただ、これは （保険料負担の発生する） 先方会社の理解を得ることが前提です...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
住宅ローン見直しの目的（２）
住宅ローン見直しのポイントで書いた３つの見直し目的について書きます。 ３つある見直し目的の２つ目は「返済期間の短縮」です。 住宅ローンの返済期間は最長３５年ですから、当初のローン返済期間を３０〜３５年としている方が多いです。 もちろんローンを借りる方は、返済期間は短くできるものでしたら短くしたいのですが、下記理由により長めにせざるを得ない方も多いみたいです。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン見直しの目的（１）
住宅ローン見直しのポイントで書いた３つの見直し目的について書きます。 ３つある見直し目的の１つ目は毎月の「返済負担額の軽減」です。 この負担額軽減には２つのケースがあります。 ■ケース１ 現在の借入金利が高い場合 現在、借りている住宅ローンの金利をより低い金利の住宅ローンに借り替えした場合、借入金利が下がるので、当然返済額も下がります。 例え...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン見直しのポイント
住宅資金、教育資金、老後資金は「人生の３大資金」と言われてます。 いづれも１０００万円単位で大きなお金がかかり、計画的な対策が必要となるものです。 その中の一つである「住宅ローン」について効率的な見直しをすることは、ライフプランを考える上で重要な対策の１つであることは間違いありません。 住宅ローンの見直しには大まかに分けると「３つの見直し目的」と''「２つの見直し方法...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
ケース別女性の保障(２)
前回の「ケース別女性の保障(１)」の続きです。 残り２ケースについて書きたいと思います。 ■夫と離婚 事情があって離婚した場合、多額の慰謝料や養育費が貰えるとは限りませんし、貰い続けることができる保障も有りません。 また、仕事をするにしてもすぐに思い通りの職に就けるとも限りません。 子供がいれば子供の学費・生活費ために死亡保障も必要です。 も...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
ケース別女性の保障(１)
女性の人生には様々なことがあります。 何があるかは誰にも分かりません。 おかれた状況によって必要になる保障は微妙に違ってきます。 以下４つのケース別に女性にはどんな保障が必要か見てみたいと思います。 ■シングルで過ごす 安定した仕事と収入があれば、快適な生活が送れるかもしれませんが、自分の収入だけが頼りですから体調を崩して仕事ができなくなったら大変です。...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
アパレルブランドの立ち上げ （Q&A回答続き）
【関連Q&A】 ''アパレルブランドの立ち上げ''
★ 質問−３
どのくらいの収入 （所得） で 「扶養」 から外れるか？
☆ 回答 「 [所得税] 38万円超 [社会保険] 130万円以上 です」
【解説】
これは現在の 個人事業 を想定した「所得」額です。
◆ 詳細はこちら ⇒ 妻の起業について／''妻がフリーランスに'' Q&Aをご...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
ライフプラン相談員してきました
昨日「お金を働かせ財務自立を確立する方法」というセミナーのあとに催された、個別ライフプラン相談会の相談員をしてきました。 ＬＰＬ日本証券の米田隆会長のセミナーを１時間聞いた後の相談だったのですが、そのセミナーの内容が面白かったです。 通常、こういったセミナーは老後の不安を煽ってそのために投資をしなければといった流れになることが多く、まあ今回もそうだろうと思っていたのですが、結...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
遺族年金の平均額と母子世帯の状況
父親に万が一のことがあった場合「遺族年金」はどれくらい受け取れるのでしょうか？
例えば「昭和３５年生まれ」「平均標準報酬月額３０万円」「平均標準報酬額４０万円」「子ども２人（１８才未満）」といった条件の場合、
・サラリーマンの妻の場合 月額147,458円
・自営業者の妻の場合 月額104,308円
となります。
では国からの遺族年金でどれくら...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
青年期・壮年期の介護
介護＝高齢者というイメージを受ける方が多いと思いますが、「介護」は高齢者だけのものではなく働き盛りの方や若い方にも無縁ではないのです。
６５才未満の方でも病気やケガで介護が必要になる方が実は意外に多いのです。
平成１３年の国民生活基礎調査(ちょっとデータが古いですが・・・)によると、６才〜６４才で手助けや見守りを要する人の数は５０万人を超えてます。
青年期・壮年期の介護は身...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
世帯主６０歳以上の家計
最近は６０歳以上でも元気で働かれている方が多くなってきました。
働くことで生きがいを感じることができる方も多いと思いますが、厚生労働省の求職者総合実態調査によると働く理由で一番多いのは「経済上の理由」みたいです。
また、総務省の家計調査年報によると、世帯主が６０歳以上の世帯の家計の内訳は年をとっても、基本の生活費はそれほど変わらないようです。
生活だけでなく、趣...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
日本人の老後はお金がかかる
日本人が老後にお金がかかる理由の１つは日本人は世界一長生きだからです。 厚生労働省が今年７月に発表した平成１８年の「簡易生命表」から、日本人の平均寿命は「男性７９．００歳」、''「女性８５．８１歳」''で過去最高を更新したことがわかりました。 昭和４０年の平均寿命は男性６７．７４歳、女性７２．９２歳でした。 ４０年近くの間に男女共に平均寿命が１０年以上も延びています。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
公的保障か自助努力か
ライフプランを考えるうえで、どのような公的保障があり、それにどれくらい期待できるかは検討しなければならない重要な要素です。
(財)生命保険文化センターの「平成１６年度 生活保障に関する調査」での「公的保障に対する考え方」によると、多くの人が、医療保障・年金・介護保障・死亡保障のどれについても公的保障ではまかなえないと思っていることがわかりました。
そして、今より高い保険料や...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
会社員のライフプラン
もう既に多くの人に認識されてますが、日本の企業の雇用のあり方が変わってます。 現状は、親や先輩の姿を参考に将来設計をすることが難しくなってきています。 かつて「日本企業の３大特徴」と言われた以下の３つですが、そのいずれもが、大きく変わって来ています。 「終身(長期)雇用」 ○いったん就職すれば、ほとんどの人が同じ会社に定年まで勤められた。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
AllAbout Q&Aの影響?！
こんにちは ウジトモコです 時代感の鋭い、ＷＥＢの専門家の方たちの何人かが「All About」の謎（？）について、すでにコラムを書かれていらっしゃいますが・・・ 「All Aboutのサイトを見ました」という見積もりのお問い合わせは自社のメールリンクから来ていたり、 Q&Aランキングをチェックしたはずがコラムランキングに行ってしまったり、、、 私自身謎の「...（続きを読む）
- ウジ トモコ
- （アートディレクター）
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