投資信託どうしたら？

投資信託を、すこしづつ買っていますが、この状況で今後どうすればいいか、悩んでいます。毎月　定額で購入しているもののあれば、１００万単位で購入したものもあります。毎月分配型も投資信託は、　いっそ今　インデックスファンドへの切り替えをしようか・・・決断できずにいます。これを機会にポートフォリオを見直し、同じタイミングで売買したほうがいいでしょうか？尚、投資信託を換金したい時期は、…

生命保険の手数料？

保険選びをはじめたいと思います。そこで、保険自体とはあまり関係ないのですが仲介をしてくれた銀行、保険外交員、FPの方等へ手数料が支払われると思うのですが、支払う保険料のどれくらいが手数料となるのでしょうか。高い保険ほど手数料が高くなるのであれば、ちょうど納得のいくものを選びたいです。投資信託についてもお教えいただければ幸いです。

海外ETFについて、教えてください

円高、米株安なので、海外ETFを始めてみようと思っています。比較的、低額でも買えるようですが、手数料もかかるので、ある程度まとめて買ったほうがいいいでしょうか？そうなると、買うタイミングが難しそうです。注意点なども、教えていただけるとありがたいです。

ファンドの見直しについて

今年春頃から初心者ながら投信を始めました。子供の教育資金にと思って始めまて、最初は順調に増えていましたが、金融不況につれ今では３割減となり今後どうしたらいいものかと頭を抱えています。内容は下記の通りでして、雑誌やネットの評価に加え昨年の成績に目がくらんで選んだものがほとんどのように思います。子供は現在小４ですからあと８年程で快復できればと望んでいます。　グロソブ毎月分配型　１…

外国債券

ご質問させて下さい。外国国債などを主とした投資信託はどうして変動するのでしょうか？（下がる）国債を売買しないで、満期まで持っておけばいいのではないでしょうか？それとも、定期的に売買しないといけないのでしょうか？

確定拠出年金の配分について

私（33歳）の会社の退職金制度が変わり、退職金のうち40％を確定拠出年金、残り60％は企業が運用する制度になりました。?勤続10年分の退職金の40％(約70万円)の配分?毎月約6000円の掛金の配分上記の配分で悩んでいます。現在、夫と子供２人、持ち家です。住宅ローンが残り約10年ありますので、貯蓄はもしもの時の生活費ぐらいです。積立利率変動型終身保険（米国通貨型）を毎月約10000円（期間10年）...

プランの内容

投資のプランについて御相談です。私は、２９歳、実家暮らしのＯＬです。毎月手取り１７万円、ボーナスは年４５万円程度です。実家暮らしで７００万円程度の貯金ができた、投資について考え始めました。今まで投資・運用はしたことがありません。なお、今後のお給料ＵＰは望めない状態、近年中に結婚の予定はありません。先日、独立系ＦＰの方に相談したのですが、独立系とはいえ、いくつかの生命保険会社な…

一般財形について

今現在28歳会社員。世帯あり。子供なし。これから貯金をしようと思っています。今のところ、ほとんど貯金ができておりません。そこで、まずは、会社の一般財形を始めようと思っております。(財形住宅は考えておりません)金額は、家計を考えると、月々30000円くらいで３年以上を考えております。会社に確認したところ、以下の２つがあるとのこと。?一般財形(労働組合)：期日指定定期　現状利率0.43％(１年複利…

１０００万円の運用について

最近の株安・円高に投資のチャンスかな？と思い1000万円で10年〜長期投資を考えております。あと、5万円ぐらい毎月積み立ての投資もしたいと考えております。私としては、ずーとほったらかしで運用して欲しい気持ちです。現在、４０歳で自営業　家庭の年収は1000万　子供2人10歳と6歳、ローンはありません。事業は、ある程度安定しております。貯蓄としては、ドミニオンのファンド2000万　ランドバンキング10…

子供のための貯蓄について

こんにちは。現在1歳4ヶ月の娘がおります。出産のお祝いなどでいただいたお金と私どものお金で、現在娘の名義で普通預金に100万円ほどあります。金額としてはそんなに多くありませんが、これをもっとどこか利息の良いところに預けようと考えています。いったいどのようなところが良いでしょうか？条件は以下の通りです。（１）子供が15歳・もしくは18歳になるときまで預けたい。（２）できれば元本保証で、投…

毎月1〜2万を保険で積み立てること

毎月8万を貯める余裕があり、今まで預金にそのまま入れていました。でも最近、インフレでお金の目減りリスクがあるという風潮がありますので怖くなり、何かいい運用はないかなと考えております。今は景気も低迷し、株などのリスクあるものには手を出したくありません。保険という形で毎月1〜2万積み立てして50歳くらいまで温めておこうと思っているのですが、実際どうなんでしょうか？（保険は、知人に進めら…

投資信託を保有すべきですか？

はじめまして。下記の物（何の知識もないまま営業マンに勧められ・・）を持っています。９月に入って証券会社の人と相談をしていましたが、「時間はかかりますが、大丈夫」の言葉を信じ、この金額になってしまいました。先日も相談したのですが・・・ 購入したときの1/2〜1/3に基準価格がなっています。（大体1万円で購入）当面（10年ほど）使う予定はないのですが・・・保有するべきですか？ それとも売却（…

どうしたらいいんでしょうか？

ご相談します。証券会社に勧められ、（投資信託）BNPブラジル株式ファンドに３００万、DA日本割安株チャンスに２００万、GS資産分散ファンド（石油、コモデイテイ含む）１００万を保有してます。もう完全に売り時を逸してしまいました。半分以下になってます。ここまできたら長期保有でいくか思い切って売却するか悩んでいます。夜も眠れません。よい知恵を貸してください。この資金は資産を増やすためでのも…

繰上償還を避けるには

現在、投資信託の積立をしていますが、この金融危機の中、金融機関の破たんもリスクとして考えておかなければならないと思います。投資信託は分別保管されていますが、このような含み損を抱えているときに繰上償還されても困ります。信託報酬が低く設定された販売会社オリジナルの投信（セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド　マネックス資産設計ファンド　SBI資産設計ファンド　ジョインベスト・…

投資信託の継続か解約かについて。

　お聞かせ下さい。　私、定期預金にて1,500万円の預金がありましたが、この低金利の時代、定期預金では物価の値上がり等を見込むと、資産全体の価値は年代の経過に伴い目減りするからと銀行から勧められ、1,500万円の預金のうちから投資信託を1000万円購入しました。　内容は欧州を中心とした外国債券オープンを500万、グローバルソブリンを200万円、不動産投信のワールドリートを300万円の合計1000万...

老後の資金について

夫婦共に50歳です。結婚以来その場しのぎで計画も持たずに家計をやりくりして来た付けがたたり現在ローンもありませんが、まとまった貯蓄もありません。相談者の皆さんの真剣な相談内容やお若い方達の良く勉強されている様子に感心し我が身を振返り反省しています。遅まきながら、10年間毎月3万円を積立てようと考えていますが、何をどう始めれば良いのかさっぱりわかりません。元本割れのないある程度形にな…

確定拠出年金　今後の対応

主人（34歳）の会社は確定拠出年金を取り入れております。年収の5％のうち30％は確定拠出年金として個人が運用70％は企業年金が運用（国債利回りに連動）以前は元本保証型を100％選択していましたが今年の2月から外国債券30％　外国株式40％国内株式30％と積極的な運用に変更しました。しかし今の時点で損益が15万出ています。割合も下記の通りです。外国債券　30％→36.5％外国株式　40％→34.1％...

投資信託の損きりについて

2006年から、投資信託をはじめました。基準価格が下落していく過程で、何度も担当者に相談しましたが、長期投資だからという説明に、不安を感じながらも、納得してしまい、今1000万円を越える含み損を抱え、とても、不安で、やせてしまいました。投資している投信は、ﾏｲｽﾄｰﾘｰBに600万円、DWS地球関連株に200万円、アジア好配当に200万円、ハイイールドボンド100万円、世界好配当株200万円、グロ...

投資信託と販売会社の選択基準について

現在普通預金に6000万、来年5月に満期予定の定期預金に2000万あります。10年は使う予定のない資金です。現在までに（上記の資金以外で）9月末、定額年金保険（マイドリームプラス5年）に1000万（↑元本保証と銀行以外に資産を移す目的で）先週　日本好配当株投信に200万　投資しました。これからインデックスファンド（ノーロード）と外債ファンドに投資してみようと考えています。初心者で、こんな時期なので…

下がってしまった投資信託について

45歳主婦です。夫50歳、長男18歳、長女17歳の4人家族です。教育資金を貯めようと思って投資信託を積立で買っていましたが、この1ヶ月で7割くらいまで下がってしまいました。来春から長男が私大に進学し、一人暮らしをする予定ですが、資金が不安でたまりません。来年は長女の進学も控えています。今後どうすればよいのか、アドバイスをお願いいたします。

投資信託以外にも運用を考えたい

現在３００万円だけ投資信託をしていますが、このところの株価下落で落ち込んでいます。投資信託はこのままにして、将来に備え２００万円までで別の運用を考えています。貯金は別に定期預金もしています。手堅い方法で割合有利な運用はありますか？

投資信託は、今が買い時なのか

「今こそ買いどき」という話を聞いて、投資（投資信託）を始めようと思っているのですが、本当に今が買い時なのでしょうか？また下がるかもしれないという思いがあり、踏ん切りがつきません。長期投資のつもりです。現在の状況は、どうとらえれば良いでしょうか。

不動産の組み入れ比率が高いファンドを解約すべきか

こんにちは。ご回答のほど、よろしくお願いいたします。我が家は昨年「利回り財産3分法ファンド」を500万円購入しました。このところの金融危機で、銀行に問い合わせたところ200万円ほど損をしていることがわかりました。もともと、普通預金にただ置いておくだけでは勿体ないということで購入したものです。夫もわたしも投資に関しては素人ですし、熱心なほうでもありません（だから購入してほったらかしでし…

新興国ファンドの選択基準

お世話になります。先月から投資信託の積立を始めました。ネット銀行の１年定期と円MMFを相当額確保した上で、以下3ファンドを選びました。・日本株（225連動）・外国株（MSCIコクサイ指数連動）・外国債券（シティーグループ世界国債指数連動）上記3ファンドを選んだ基準は主に、・ノーロードのインデックスファンド・分配金は年0〜1回（再投資）・純資産100億以上その中から、信託報酬ができるだけ安く、レ…

貯金の運用について

はじめまして。独身時代に貯めた貯金をどうしておこうか迷っています。現在４５０万あります。３０万は気が向いた時に遊び程度の株式投資（損もしてないけど運用というほどのものでは、、という感じです）残りは今のところ何の予定もないです。ただ一人暮らしの母が高齢のため何かあったらの実家へ帰省代＋諸経費として１００万ほどは1ヵ月の定期にしています。残り３００万円程度ですが普通預金ってのもつま…

確定拠出年金のご相談

確定拠出年金を始めて３年になります。昨今株価の急落のため、３割減になってしまいました・・・商品の見直しをしたいので、ご教授お願いいたします。既に買っているものをどうしたらいいか、これから買うものをどうしたらいいかアドバイスをいただきたく思います。定年まで16年ぐらいありますので、今の状況が落ち着いたら、ある程度はハイリスク・ハイリターンで行きたいと思っています。ちなみに私は「バ…

今投資信託を買い増しするのは賢明ですか？

　現在、数種類の投資信託を購入しております。当然全て元本割れしていますが、毎月分配金は多少入ってきてますし、当分使う予定のない資金で購入したということもあり、静観しておりました。　しかし、先日唯一所有している投資信託のうち追加投資型の銘柄の基準価格が、購入当初の半額以下となり、購入先の銀行担当者から「買い増ししては」とのアドバイスを受けました。　確かに今買い増しすれば、今後基…

投資信託どうしたらいいですか？

こんにちは。今回このような株価値下がりでこちらでいろいろ勉強させていただいています。昨年７月にN世界６資産分散投信に２００万、N五体陸債権ファンドに１５０万（いずれも分配金）を購入いたしました。現在このような状況で大幅に評価額が下がっています。私自身、ほとんど素人で最低限の仕組み以外わからず、深く考えないまま投資してしまいました。もちろん長期保有のつもりで購入しましたので今すぐ…

投資信託このままおいておくべきでしょうか？

去年の夏、ＨＳＢＣインドオープン、PCAアジアオセアニアを購入し、現在の評価額が当時の半分近くにまで下がってしまいました。余裕資金ですので何年、何十年も長期的においておいてもといいと思ってはいるのですが、ハリスクな商品で、なにぶん素人ですのでとても不安です。専門家の方のご意見をお伺いできれば幸いです。宜しくお願いいたします。

外国債券

今年になって投資信託を少しづつ初めております。子供が１０歳になり１０年後に少しでも増えればと思い毎月分配型外国債券（ソブリンファンドや分散型外国債券）からまずは始めてみようと購入致しました。この暴落ぶりを目の当たりにし毎日ぐんぐん下がる様子にどうして良いかわからない状況です。おとなしく定期預金で寝かしておけば減る事はなかったと後悔していますが、少しでも減る前に売って全て見直す…

企業型確定拠出年金について

来年１月から確定拠出年金が導入されますが、どのようにしたらいいのか全くわかりません。まず、比率について参考のほどお聞きしたく。ちなみに掛け金は非常に少なく毎月３４００円程度ですのであまり保守的には考えていません。あまりに無知なのでアドバイスを頂けると幸いです。

外貨建て保険って？

１０年利回りで２．７位ですが、これは予定通りでブレはないのでしょうか？又、インデックス以外にもアクティブ投信も少しはした方が良いのでしょうか？少しでも早めに今買い時とすすめられましたが。。ご意見お願いします。ＩＦＡの方はインデックスよりアクティブを勧めるものなのでしょうか？利益的になのでしょうか？

投信、３割減、一体どうしたら・・・

こんにちわ。４年ほど前から投資信託を購入していまして５０００万が一時は６０００万程にまでなりましたが先月末時点で３５００万にまで下がってしまいました。（１０月５日現在更に下落？）リスクは２割までは許容範囲内だったのですが３割減ともなりますと４年の歳月に対して１５００万減とはもう溜息しか出ません。分散投資型（日興のＳＭＡ、７つの卵、ベストナイン）に３０００万であとの２０００万は…

投資信託の運用について

はじめまして。投資信託について質問させてください。2007年1月に設定された、バランス型の投資信託を50万円購入しました。設定当初に購入したため、平均取得単価は、10,114で、現在の基準価額は8,161です。損失が出ていますが、このまま保有していてよいのかどうか、また、現在基準価額は低くなっているので、追加で購入したほうがよいのかどうか、悩んでおります。基準価額だけでは、投資信託の良し悪しは…

投信選び

バランス型ファンドで１０年、２０年以上の積み立てを検討してますが、複数ファンドで分散投資した方が良いとの声が多いようです。性格上自分で選んだファンドを組み合わせると、長い期間ですから、これで本当によいのか、など気になって仕方ないような気がします。検討してるバランス型は、日本株式１５％、外国株式１７％、日本債券２３％、外国債券２７％、他、日本リート、外国リートの組み合わせです。…

目的が異なる投信積立

現在２歳の娘の教育資金として、バランス型投信の積立３万円を始めようと思います。同時に、老後の資金として３０年後の６３歳時までインデックス（日本株と外国株）の積立てを月２万円始めたいと思います。本当は目的が違ってもバランス型一本で積立したいのですが、やはり目的が違えば商品は分けて積み立てをしたらよいのでしょうか？アドバイスお願いします。

積立投信、何を選んだらよい？

いつも興味深く拝見させて頂いております。結婚２年目、ようやく家計や貯蓄の見直しにとりかかりました。局部的ですが、共働き、年齢（夫41才）の割に少ない収入の中で捻出できる貯蓄額の範囲でのご教示をお願いいたします。※住宅購入予定なし（賃貸→老後は実家）※子供は授かれば1人、夫婦二人の可能性もあり。※妻仕事も継続予定、夫婦とも収入UPも見込めないが職場としては悪くないので転職の予定なし。※生…

お金の運用の仕方

昨年一年間は今年一人暮らしをする為に、実家に住み貯金をしていました（約100万円）。今年になり、両親は定年で田舎に帰り、独り暮らしを開始し、そのために家賃、家電、その他諸々を75万円程使いました。今年になり、毎月6万円の貯金とボーナス(全額ではないですが)を含め、年内に100万円以上は貯まりそうです。「毎月6万円貯める」には理由は無いですが、毎月そのくらいの余力があります。今は「6万円×12…

投資信託のバランス修正

全くの素人が気に入った商品を思いのまま買って気が付いたらどんどん値が下がってしまった投資信託についてアドバイス頂きたく質問致します。・ピクテ　グローバルインカム（毎月）　　100万・シュローダー　ＢＲＩＣｓ株式　　　　　200万・ＰＣＡ　インド・インフラ株式　　　　　100万・三菱ＵＦＪ　インッデクスファンド225　 100万の計500万です。現在、時価が370万です。。海外株式72　国内株式20...

初めての投資信託ですが・・・

全くの素人ですが、義母の遺産が現金で普通預金に入ったままで１か月過ぎました。本を読み、このサイトで勉強した結果以下のようなポートフォリオで　始めようかと考えています教育資金、住宅等の支出とは関係ないお金です。老後の為の資産運用と考えています。１０００万円のうち?ＭＭＦ、もしくは定期預金も一部加えて５００万円?トピックスオープン　１年半程度の期間で毎月１１万円ずつ積立　合計２００…

海外の債券を考えています。初心者です。

３年前に子供の教育資金２００万を国債５年固定にしました。今回また教育資金が１００万円が貯まったのでその運用を海外債券の複利にしてみようと考えています。でも我が家にはこれ以外の貯金がありません。今１００万円全部を運用に使うことに不安があるので少ないけど５０万だけを運用資金にしようかとも考えています。万一予想外の出費があったときのことを考えてです。貯金は順調にいけば３年後にまた１…

判断ポイントを教えてください

投資信託デビューをしようと決意しました。株取引の経験は少しありますが、投資信託は全くの初心者です。とりあえず勉強のために、毎月2万円程度を5-10年程度投資していこうと計画しています。こどももいるのであまりリスクの高いものはさけて、安定運用を希望しています。インターネットで色々勉強し、ノーロードのセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドにしようかと考え中です。しかし、まだ最近…

投資信託をはじめたいと思いますが・・・

銀行の定期預金金利が良くないので、今後１０年ほど使用する予定の無いお金を運用しようと思います。現在株は少しやっていますが、分散投資をしてリスク回避をしたほうがいいとアドバイスをもらったので、投資信託を始めることにしました。が、商品がありすぎて何をどうえらんだらいいのかわからなくなってきました。田舎なので近くに大手銀行や証券会社がないので、相談できそうなところがありません。私に…

期待リターンって　誰が決めているの

ＦＰの方のお話を聞いていると期待リターンという言葉を使われますがこれはそのＦＰの方の主観ですかそれとも統一された規定値が銀行か官庁かどこかの機関から発表されているものなのでしょうかとりわけ株式の期待リターンを知りたいのですがどのようにしたら良いのでしょうか御教授願います

５００万の資産運用

今年に入り父が他界し財産分与で５００万が手元に入ってきました。当面使うこともなく銀行に勧められるまま、元本保証があるからと、保険会社の一時払変額個人年金保険（年金原資額保証型）ＳＭＡＭ･バランスファンドＶＡ安定成長型の投資信託に５００万預けました。他の投資信託と違い分配金が出るわけでもなく、ポートフォリオの構築も曖昧で運用事態よく分からないため心配になってきました。他の投資信託…

投資信託、次はどうしたらバランスが良くなりますか？

はじめまして。私は40歳、既婚、子供はいません。先日、銀行で投資信託と外貨定期預金を始めました。（10年くらいは使う気がないお金で長期運用を考えて）現在の資産状況は普通預金 約450万円定期預金 約150万円ユーロ定期 約100万円豪ドル定期 約100万円グロソブ（毎月決算型）約50万円先進国株式インデックス（含む日本） 約50万円です。あまり知識が無い時に勢いで上記の外貨定期と投資信託を購入しま...

アパートかマンション購入か？

よろしくおねがいします！夫　４１歳　　妻　４１歳　子供　高校３年　中学２年　３歳収入：夫　月　３２万（手取り）ﾎﾞｰﾅｽ 寸志年間３０万　　　妻ﾊﾟｰﾄ　月　4〜5万　住宅ﾛｰﾝ：なし　ローン完済　資産：定期　７５０万　　　普通預金　約８０万　　　　投資信託　６本６００万　（マイナス１５０万）　　　株　１５０万　（マイナス８０万）月　３万貯金積立　（現在　７２万）　　60歳満期で夫婦一人づつ5…

はじめての投資信託について

はじめまして。私は現在３０歳独身ＯＬで、実家暮らしです。年収は約380万円で、ローンなどはありません。現在の資産の状況はゆうちょ定期預金　　　　　　約１６０万円ネット定期　　　　　　　　　　約３１０万円国内株　　　　　　　　　　　　　約３５万円普通預金　　　　　　　　　　　　約４０万円その他(商品券・旅行券等)　　　約２０万円で、月5万円をゆうちょに積み立てています。(今後、1.5万円…

資金500万円の運用について

こんにちは。３０代の主婦です。定期預金に入れていた５００万円が満期になり、今後どのようにしたらいいかと悩んでいます。投資信託や外貨預金については、仕組みをあまり理解していないため、ずっと避けてきました。まだ子供が小さく、もう1人出産する予定なので何度も銀行に足を運んだり、例えばネットで株価をマメにチェックするような時間もなかなか持てないような生活です。★安全で元本割れがなく★運用…