「現金」を含むコラム・事例
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生命保険 見直し 葬儀費用
生命保険 見直し 葬儀費用 人間いつかは必ず亡くなりますが、 葬儀の費用はどの位かかるのでしょうか？ 日本消費者協会の調べによると 通夜からの飲食接待・・・３８．６万円 葬儀一式・・・１５０．４万円 （遺体搬送 祭壇設営 霊柩車 火葬費用 斎場使用料塔 ） 寺院の費用・・・４８．６万円 （お経 戒名等 お布施） ...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
警戒は必要！ ただし深刻になってはいけない。
一旦ほぼ出つくした危ない企業の淘汰 連日、金融危機の報道がトップニュースでされています。 これだけ続くと多くの人が不安を感じていて、こちらにも相談が多数寄せられます。 先日もニューヨークに行って現地の状況を確認してきましたが、現地で危ないといわれていた金融機関、AIGからメリルリンチ、ワシントンミューチュアル、ワコビア等、すべて業界から消滅することになりました。 ...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 見直し 介護保険
生命保険 見直し 介護保険 自分の介護に対する不安の内容についてですが、だいたい予想通りの回答ですが、ちょっと気になることがありました。 平成１６年度生命保険文化センター「生活保障に関する調査」によると １位 家族の肉体的・精神的負担・・・６５．８％ ２位 家族の経済的負担・・・５６．６％ ３位 公的介護があてにならない・・・５３．７％ ...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
税法における住所ってドコですか？（３武富士事件１）
海外財産の譲渡と住所の認定が問題となった２つの事例、 武富士事件とユニマット事件を取り上げる。 武富士事件については、東京高裁平成２０年１月２３日判決において、 原審取消の敗訴判決を書き、ユニマット事件においては 東京高裁平成２０年２月２８日判決は原審維持、納税者勝訴で確定している。 この２つの事件を比較検討することにより、住所概念を検討したい。 まず、武富士事件の地裁判決を紹介する。（今日...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
保険会社が破綻したら、私の保険は？
サブプライムローン問題から保険会社の経営危機へと発展しました。 AIGグループの支援にアメリカ政府も9兆円を出すそうです。 ところで、日本国内にもAIGグループの保険会社はあります。 アリコ･ジャパン、AIU保険会社、AIGスター生命、AIGエジソン生命、 アメリカンホームダイレクトの計５社です。 当社にも契約者様、WEBを見た方々からお問い合わせが 入っています。 ...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
確定拠出年金の転職時資産放置が10万人突破
確定拠出年金の転職時資産放置が10万人突破 今、転職時の確定年金資産が宙に浮いたまま放置されている人が10万人を突破し問題になっている。 確定拠出年金は加入者自身が自己責任で運用し、その運用成績で受け取る年金額が異なる仕組みの年金である。ところが、転職時に資産を転職先に移さず、元の企業においたままにしておくと、将来の年金給付額が減る事になる。 これは、企業型の確定拠出...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の分配金は受取りか再投資か
投資信託の分配金は受取りか再投資か 投資信託の分配金は以下の2種類の選択方法がある。 １、分配金を受取る ２、分配金を再投資する 分配金を受け取る場合は、年金の足しにするなど、定期的な現金収入を得たい場合などに適しており。 一方、再投資する場合は複利効果で高い利回りを狙う長期投資の場合などに有利である。 国際投信投資顧問が運用する「グローバル・ソブリン・オープン（毎月...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
経済不安定化での投資方法
世界経済が不安定で、投資をすべきかどうか悩まれている方が大勢います。 インフレになってくると預貯金に預けておいても、預金金利より物価上昇の方が激しいため実質元本割れを意味します。 このような環境下での投資手法としては次の方法が有効でしょう。 資金をすぐに引き出せて、金利の高いところに預ける インフレになると基本的には国の中央銀行ｊは金利引き上げに動き出します。 ...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
不利益な遡及立法の合憲性（その４・完）
ここまで３回に渡って、不利益な遡及立法の合憲性を巡る３つの判例 福岡地裁平成２０年１月２９日判決（全部取消・納税者勝訴） 東京地裁平成２０年２月１４日判決（請求棄却） 千葉地裁平成２０年５月１６日判決（請求棄却） を検討してきた。 結果は１勝２敗で、納税者には分が悪い結果になっている。 しかし、福岡地裁の論理はオーソドックスな論理展開をしているものの、 東京地裁、...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
マネーコラム ２００７年９月号
「長生きリスク」 敬老の日を前に厚生労働省が発表した100歳以上の高齢者の数が初めて3万人を突破した。 正確には32,295人で昨年よりも3,900人増。 37年間連続で過去最多を更新中である。 ちなみに女性が８５．７％、男性が１４．３％と圧倒的に女性の比率が高い。 団塊の世代の方達がいよいよ定年退職をし始めるが、40年後には100歳になる。 その時日本は100...（続きを読む）
- 服部 英樹
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 見直し 受取保険金と税金
死亡保険金を受け取った場合の課税関係は 契約者（お金払った人）、被保険者（保険が付いてた人）と受取人（保険金貰う人） との関係で異なります。 今日は 契約者（夫） 被保険者（夫） 受取人（妻）の場合 これは相続税の対象になります。 相続人が受け取った生命保険金は、法定相続人の数に応じて一定額が非課税（税金の計算をする時に差し引いてもらえる金額）。 非課税額は...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
借地物件の地主の承諾１ 〜メルマガより〜
【EMPメルマガバックナンバー 2005/8/12号】 借地の物件は、土地がついていないため、 以下のような投資物件としてのメリットがあります。 ・ 一般的に物件価格が安い ・ 購入時の取得税、登記費用が安い ・ 土地部分の固定資産税・都市計画税の納税がない （以前のメルマガでもご説明したように）定期借地権の物件は少なく、 ほと...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
企業経営者の「財務体質の強化」
オーナー経営者の重要なテーマのひとつに「財務体質の強化｣があげられます。 設立当初、どんなビジネスをスタートし、どのように営業し売上を上げるか？ 皆さん、真剣に考えたことでしょう。 私もそうでした。 ある程度成長していくと、その先に「企業規模の拡大」が待っています。 企業経営者の仕事は正に「経営」で、営業ではなくなってきます。 そこで、銀...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
使える！預金連動型住宅ローン
東京スター銀行が面白い住宅ローンを提供しています。 「預金残高連動型住宅ローン」です。 住宅ローン残高と普通預金残高の差額のみに 金利がかかるというもの。 すなわち繰り上げ返済したことと同じ効果があるのです。 一般に、住宅ローンを抱えても預金もあるのが普通。 たくさん溜まったら繰り上げ返済にまわす。 そんな方もいるでしょう。 でも、万が一のこ...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
入社の手続き 必要書類
入社は 簡単です 入社に 必要な手続き書類について ○次が 各種社会保険完備の場合 年金手帳 雇用保険被保険者証 ○次が 何もない場合 なし ※入社後 提出の可能性のある 書類 源泉徴収票 年内転職時、年末調整を受けるためのものです 扶養控除等申告書 会社やお店から 法令用紙で 渡されますので 記入 捺印して提出...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
大きく変わりつつある２つの世界の流れ
21世紀に入って、世界は大きく変わろうとしています。
これは”コンピューター”と”インターネット”が開発されて世界が大きく変化してきているからです。
この大きな変化は次の２つです。
１．グローバル化： 距離や国境とかがなくなりつつあること
２．フラット化： 企業や社会のいろいろなところで職業の上下関係とか階層がなくなりつつあること
それまで中断して...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
共有名義の割合ってどうやって計算するの？
いつも興味深く見せていただいています。 ところで今回家を建てることとなりました。 私もパートながら収入がありますので 共有名義としたいと思いますが 割合をどのように計算したらよいでしょうか。 17年度 年収は主人900万私250万 頭金は主人三百万・私五百万 （土地は主人名義で購入しているので現金は主人が少なめです） ローン1300万を主人名義で借り...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
数値による事務所データを公開します。<1>
30.3日（決算日から決算書・申告書作成までの平均日数） ご存知の通り法人の税務申告書類は決算日から２ヶ月以内に税務署に提出しなければなりません。また、税金が発生しているときには同じ期限までに現金で納付する必要があります。 この税務申告書類作成が期限間際になって完成され、さらには納税が発生するとしたらどうなるでしょう・・・。 決算書は株主に加え金融機関や取引先にも提示する大...（続きを読む）
- 牛田 雅志
- （税理士）
「派遣業許可の更新手続きについて」
一般労働者派遣事業許可の有効期間は、許可の日から３年、一度更新して後の有効期間は５年となり、以後はそれが繰り返されます。 許可の更新にあたっては、有効期間の満了日の30日前までに、労働局に許可更新申請書を提出しなければなりません。 提出書類は、以下のとおりです。 ・一般労働者派遣事業許可有効期間更新申請書 ・事業計画書（事業所ごと） ・貸借対照表および損...（続きを読む）
- 小岩 広宣
- （社会保険労務士）
いずれ住宅を買おうと思ってますが・・・
「いずれ住宅を買おうと思ってますが、 貯蓄があるため、全額を現金で支払うつもりでした。 しかし、税金還付があるならば、ローンを組んで利子を払っても、 貯蓄を運用にまわした方が良いのではと思いました。 現在の貯蓄の運用を取り崩すことや、 代わりに自分でどれだけの利率で資金運用できるのか、 さらに住宅ローンの金利や手数料との比較になると思いますが、 この作戦は間違って...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
保険に入るより、まず、100万円を目標に。
シングルのうちは、死亡保障というのは、あまり必要ではありません。 保険というのは、死亡保障なら、死亡というリスクにしか備えられませんから、応用力がありません。 現金や預貯金なら、応用力がありますので、初めは、まず、100万円を貯めることを目標に頑張ってみましょう。 例えば、入院したときでも、すぐに必要なのは、現金です。 沢山保険に入っていても、すぐにお金になるわけではありません。 ...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
定量部分の「格付け」項目(2)
（３）固定比率（固定資産／純資産） 定義…純資産（自己資本）の何％が固定資産のために使われているか、つまり、資本の調達の仕 方と使い方の健全性を見る指標。設備や車両など固定資産に投入した資金は固定化するか ら、返済する必要のない自己資金で賄うのが望ましい。 格付けが「正常先」であるとみなされる値 これについては、１項目だけで「正常先」かどう...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
商品の売買と勘定科目
いつも、ありがとうございます 今年は、雪が積もったりして 寒いですね お元気ですか？ 今回は、商品の売買と勘定科目です 仕入をすると、現金が、商品に変わります これだけだと損も得もありません この商品を売ると、 商品が、売掛金に変わります このときに、商品が売上原価になり 売上金額の売掛...（続きを読む）
- 中島 成和
- （税理士）
買換えマイホームを現金で購入する場合の注意点
譲渡損失の損益通算＆繰越控除はローン付購入でないと適用できません！ 住宅を買換えした時に、新しいマイホームを現金（売却代金）で購入される方も多いと思います。 買換えをして利益が出ている場合には、現金で購入することでいいのですが、買換えをして損失が 出ている場合には、現金購入よりも50万円でも住宅ローンを組んで購入された方がお得となる場合があります。 それは住宅の...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
生命保険 節約 節税
現金で残すより保険に換えた方が相続税は安くなります。 生命保険の死亡保険金には相続税の非課税額があります。 納税資金として用意してある預貯金であっても 死亡時には相続財産の総額に加えられてしまいます。 しかし生命保険に換えて準備しておいた場合はどうなるでしょうか？ 生命保険の死亡保険金は現金で支払われるにも関わらず 法定相続人１人につき５...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
取引先顧客の倒産に備える１
会社経営上、経営者が考えなければならないことのひとつに 「取引先が倒産するかもしれない」と考え準備しておくことがあります。 自社の顧客が大手企業ばかりならば、そんな心配は必要無いのかも しれませんが、国内の95％は中小企業、なかなかそうも行きません。 たとえば毎月500万円の取引があり、契約条件が20日締め・ 翌月末日払いの場合（〆後40日)、仮に末日に倒産されてし...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
設立後、5年経った企業経営者が考えるべきこと(3)
社長が会社を設立して一番力を入れるのが、営業です。 売上げが無ければ何も始まりません。 常に売上げを意識します。 「社長が一番の営業マン」といわれる所以です。 創業第二期に入る企業経営者は財務に強くなくてはなりません。 社員を雇うのにも、先行投資するのもお金が必要ですから。 財務の勉強で一番適していることは「自社の財務実態を把握する」こと だと私...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
設立後、5年経った企業経営者が考えるべきこと(1)
資本金￥１円でも会社は設立できる時代です。 会社設立は誰でもでき、かつ誰でも社長になれます。 が、会社設立5年後、残っている企業は10％だそうです。 では、残っている会社と残っていない会社の差は何なのか？ 私が思うになくなってしまった会社の社長は、 「社長であったけれども、経営者ではなかった」のだと考えます。 単純な話ですが、会社は入ってきた金額(売上)よ...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
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