「保険」を含むコラム・事例
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支払条件の厳しい特約たち(重度慢性疾患保障特約）
重度の慢性疾患とは、以下の状態に該当し、医師による治療を受けたときに「重度慢性疾患給付金」が支払われます。 また、死亡・高度障害に該当したときは「死亡・高度障害保険金」も支払われます。 重度の糖尿病 重度の高血圧症 慢性腎不全による人工透析 肝硬変 慢性膵炎 ではこの特約の中で、日本人がかかりやすい病気に絞ってみていきましょう！ 「重度...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
今加入している保険は高すぎる？！
我が家は二人家族。主人３１歳、私３０歳。 主人は結婚前、年金付き終身保険に入っていました。 月に15000円以上払っていました。受け取りは確か5000万くらいでした。 結婚したのは２年前です。 この時に私は始めて彼の保険の内容を知り、これは高すぎるのでは？驚いて見直しをお願いしました。 年金部分を取って、３大成人病もまだ若いので取りました。 保険金も2000万に...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
損害賠償の労使公平負担
[関連Q&A］ http://profile.ne.jp/pf/ysc-kaigyou/qa/detail/1293 上Q&Aのとおり、昨今従業員の過失により発生した会社の損失を、会社が従業員に対し求償する損害賠償請求の訴訟が増えています。 民法の世界では、事前に損害賠償契約を結ぶなど契約上の損害リスクの負担に関しては当事者自治に委ねるのが原則です。 つまり、契約当事者間で...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
平準定期保険について
平準定期保険の件で相談します。 1992年5月に会社契約で会社社長の私（当時41歳）を被保険者にした85歳満了定期保険（5000万）つき普通障害保険(入院1万・成人病1万)に入りました。 当時はそこそこの業績で零細企業の私の退職金積み立てのつもりで…と言われて、月掛け金６1,251円に入っています。（定期部分は大同ときいています） しかし今ではたいした給料も貰っていな...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険の時効について
今回は生命保険の時効についてお話しさせて頂きます。 生命保険の「約款」に必ずのっていますが、ほとんどの方が知らないんじゃないでしょうか？ 販売されてる方でも知らないぐらいですから（笑） 約款のまま箇条書きにすると、このメルマガも読んで頂けないかも知れませんので、 かいつまんで文章にすると、 「保険金をもらえる事由が発生した翌日からその日を含めて３...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
年金を払う意味がありますか？
７年前に主人が転職しました。 再就職するまでの２ヶ月間、市役所で免除の申請を出し、その支払いを勧める葉書が先日、国から来ました。 主人と私が申請したのに、私だけ来ました。 私は４年半、厚生年金に加入し、サラリーマンの妻として制度が出来てから今までその２ヶ月を除いては加入してます。 このまま行けば、２５年の加入期間は後、数年で来ると思われます。 主人４４歳、私４３歳で...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
Ｋ.Ｓさんちの家計診断（4）〜社会保険にはいると？
ＫＳさん ３５歳専業主婦 夫自営業 子２歳、５ヶ月 住まい：賃貸
KSさんの悩みと《アドバイスその1》はこちら
《アドバイスその2》はこちら
《アドバイスその3》はこちら
《アドバイスその4》今日は最終回です。
○まとめ
ＫＳさんちの家計診断は今日で最終回です。
ＫＳさんは家計簿をつけていらっしゃるので月平均の収入はわかっていますね。
多い月は...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
役員報酬×年金 （4）
（前コラムよりの続き） ただ、この65歳以降のルールは、今から5年後のお話であり、上の48万円という基準額もさることながら、厚生年金保険法の規定そのものが改正されている可能性も考えられることから、現段階での想定に現実性があるかどうか疑問ですが、一応年金の支給ステージごと時系列で追ってみました。 ご参考までに・・・ （もちろん現在65歳以上の事業者の方にはリアルタイムで適用される...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
役員報酬×年金 （3）
（前コラムより続き） ** stage-2／退職1年後 ** この計算は毎月の年金額ごとに毎月計算が行われるため、現役時代の「賞与」の影響が完全になくなる1年後は X ＋ 8 ≦ 28 （万円） ∴ X ≦ 20 （万円） と、役員報酬額の設定に余裕が出てきます。 *** sta...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
役員報酬×年金 （1）
【関連Q&A 】 http://profile.ne.jp/pf/ysc-kaigyou/qa/detail/1863 今年2007年から始まる「団塊世代」のリタイアに伴い、第二の人生設計に自分の会社の立上げをお考えの方もいらっしゃると思います。 勤務先の継続雇用制度の適用を受け、正社員から短時間勤務社員や嘱託などに身分変更され、余暇をご自身の「ビジネス」に充てようとお考えの方もいら...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
皇居吹上御苑での自然観察会
宮内庁によると、平成19年5月4日(金)、5日(土)に吹上御苑内で自然観察会を実施するとのこと。 5月4日は中学生以上を対象に、5月5日は引率者が付いた小学4年生以上のグループを対象に、 両日とも3回(1回あたり約30人、全体で200人程度)実施する予定。 自然観察のコースは、 滝見口門→観瀑亭流れ→白鳥堀→駐春閣跡→梅林→地主山→大滝口→観瀑亭→滝見口門 に戻る約90分半のコース。 参加費は...（続きを読む）
- 近藤 総一
- （行政書士）
タバコを吸わなければ保険料が安くなる！
今回は生命保険の非喫煙健康体割引についてお話しします。 保険会社も大競争時代の真っ只中、 いろんな方法を使って他社と差別化を図ってきています。 そんな中にあって、「たばこを1年以上吸っていなければ」 死亡保険の保険料を安くする保険会社が次々出てきました。 非喫煙状態が１年といっても、どう調べるか疑問ですよね？！ この割引制度を使って保険加入す...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
取締役の報酬 （3）
昨今、内部統制やコンプライアンスという言葉の通り、リスクマネジメントの必要性は高まっている中、これらは決して大会社だけの問題ではなく、中小企業においても主体的なリスク把握とその態勢整備が求められる事業環境を認識する必要あります。 これから開業をお考えの方には耳の痛い話かもしれませんが、事業計画上このような リスクマネジメントに必要な目に見えないコスト についても考慮しておく必要があるでし...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
取締役の報酬 （2）
（前コラムよりの続き） 等越えるべきハードルは非常に高いです。 実際この就業規則変更という手段で給与だけでなくその他の労働条件の変更が可能となりますが、こと「給与」については、労働法が基本的に従業員保護を目的としており、給与減額が従業員の生活に直結する重要な契約内容（約束事）であることから、よりシビアなプロセスを会社側に要求しています。 要は かんたんには減額できない...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
Ｋ.Ｓさんちの家計診断（2）〜保険は？
ＫＳさん ３５歳専業主婦 夫自営業 子２歳、５ヶ月 住まい：賃貸
KSさんの悩みと《アドバイスその1》はこちら
《アドバイスその2》共済と妻の就労について
○府民共済に関して
ご主人：死亡保障（病気死亡）820万円
病気入院 1日〜4日 4300円 5日目〜 8,600円
保険料5,000円／月
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
年俸制の誤解 （7）
（前コラムよりの続き） 従ってこのような高度な専門性や裁量性を有する従業員でない限り、（少なくとも開業当初より）あえて年俸制を給与体系のスタンダードすることに否定的なスタンスとならざるをえません。 ひとまず、早ければ今年から労働時間法制の中で制度化される予定の「ホワイトカラーエグゼンプション」の導入状況を見てからでも遅くはないでしょう。 ◆◇ 「ハイブ...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
年俸制の誤解 （6）
（前コラムよりの続き） 現在労働基準法において、労働時間規制の適用を除外できる対象は主に以下の制度ですが （1） 管理職等に対する適用除外制度 （2） 裁量労働制 （1）については、「深夜業」が排除の対象となっておらず、管理職であっても深夜業に対する手当を支給する義務が残ります。 （2）についても除外対象は1日の労働時間のみであり休日・深夜の時間外手当てについ...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
Ｋ.Ｓさんちの家計診断（1）〜14.9％のローン
ＫＳさん ３５歳専業主婦 夫自営業 子２歳、５ヶ月 住まい：賃貸
《Ｋ.Ｓさんの悩み》
今年は特に収入が不安定で40万位の月もあれば10万位の月もあって、貯蓄もなくなり生活費を銀行ローンで借りてしまいました。生命保険も夫に13000円位私に3000円位かけていましたが解約し、今は府民共済だけです。何から改善していったら良いのか良いアドバイスはありますでしょうか？
来年春くらいから私...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険が支払われないケース
今回は生命保険の保険金が支払われない場合についてお話させて頂きます。 生命保険の「約款」には、ホントに重要なことが書かれています。「約款」とは、電化製品でいう「取扱説明書」です。 「約款」の内容で非常に重要な文面が、「保険金の支払免責事由」という項目です。 簡単にいうと、以下の場合は『保険金支払いしませんよ！』ということです。 ?責任開始から２年以内の自殺 ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
おすすめの教育定期積み金は？
教育資金について教えてください。 我が家には現在、小５、小３、小２の子供がいますが、 小５の子だけ、民間のこども保険に加入しています。 あとの子は、お祝い等での貯金、３０万ぐらいしかありません。 いまのうちに少しでも貯金しなきゃと思っています。 そこで、いま、郵便局の教育定期積み金？を考えています。 融資がお安く受けられるそうだからです。 何か、他にお...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
団塊世代向けセミナー
２００７年はいよいよ団塊世代の定年退職が始まる年です。私自身年金資格（確定拠出年金アドバイザー）を取得しているため、今年は年金についてのご相談や、セミナー講師の依頼が多くありました。 人生の先輩である方々へ、私がセカンドライフについてあれこれ偉そうにお話できるわけがありませんが、様々な社会保険制度のこと、万が一の保障のこと、定年後の資産作りのことなど、後輩に尋ねる様に気楽に聞いていただけ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金を払いそびれてしまいましたが…
現在、３０歳になる主婦で仕事をしています。 国民年金は２０歳から納めるものだったと思いますが、当時は「学生だから払わなくていい」と誤解していました。 また請求書が来る事もなかったのでそのまま何年もすごしてしまいました。 ２３歳くらいになってから仕事で社会保険に加入しましたが、それまでの国民年金については未払いのままになっています。 過去何年か前までであれば、支払え...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資をするなら…これだ！
私は、自営業を営んでおります。 出来れば、今のうちに、お金をためて、投資をしたいと考えています。 ただ投資の知識がありません。 知識を習得してから、投資をすべきか、投資をしながら、学ぶべきか。 具体的に、株主優待が充実している株を狙ったりしています。 この考え、危険ですか？ 結論としては、知識を習得してから、投資をすべきです。 現在、私のところへ相談にこられ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
年俸制の誤解 （4）
（前コラムの続き） 上例のように社会保険料負担については、適用される標準報酬月額と実際の給与の額との違い（35万円／36万円）から負担額に若干の相違は出るものの、「給与」「賞与」問わず徴収されてしまう（総報酬制）ため、理論的には年俸制／非年俸制の別を問わず負担額の差は発生しません。（ただし賞与相当額が一定額を超える「高額」な場合はこの考え方がストレートにはあてはまりません） 一...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
年俸制の誤解 （3）
【関連Q&A】 http://profile.ne.jp/pf/ysc-kaigyou/qa/detail/1315 【テーマ】 そもそも従業員の給与に年俸制を採用するメリットはあるの？ 例えば、年間の給与額を 600万円 とし、月の平均所定労働日数を ''20日''、月の残業時間が ''30時間'' の（管理職等労働時間規制の適用が除外されるもの以外の）一般従業員の給...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
保険ナシの人生設計？！
去年の４月に結婚しているのですが、保険のたぐいにはいっさい入っておりません。 いろいろ聞いてはみたのですが、収入も多いわけではないのであまりオトクと思うこともなく、ほったらかしにしております。 保険って入っていた方が良さそうな気もするのですが、何とも踏ん切りがつきません。 「保険無しの人生設計」ってあり得ないんでしょうか？ 以前どこかで読んだのですが、「海外では、自分で...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
年俸制の誤解 （2）
（前コラムよりの続き） また、年俸制をとり、割増賃金の支払いはしているものの、その時間当たりの単価の計算方法が適切でないケースが見受けられます。 例えば、賞与込みの年俸制をとっている場合、単価計算のプロセスで月給に割り戻す際 （誤） 年俸額 ÷ 16 （正） 年俸額 ÷ 12 という間違った運用をしている会社が見受けられます。 残業代の単価を計算...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
年俸制の誤解 （1）
【関連Q&A】 http://profile.ne.jp/pf/ysc-kaigyou/qa/detail/1315 【テーマ】 従業員の給与に年俸制を採用すれば「割増賃金」の支払いは逃れられる？ 答えは（原則）「NO」です。 あたかも「年俸制」＝「割増賃金支払不要」の間違った理解から、給与処遇の運営面で多くの問題が生じています。 まずは従業員の賃金設計上この...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
カードの支払いは"1回"で！〜お金のたまる家計簿7
その7「カードでの買い物は“１回で！”」
お金のたまる家計簿バックナンバーはこちら
クレジットカードはとても便利ですね。現金がなくても買えるしポイントもたまります。
便利だからと言って使いすぎていませんか？
レジで「お支払いは何回で？」と聞かれたとき「1回で」と答えていますか？
リボルビングしていませんか？
月々5,000円や10000円など、わかりやす...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
結婚を控えたカップルから国民年金のご相談
いつも、楽しく拝見させていただいております。 教えていただきたいのですが。 今年の夏頃遠距離恋愛をしていた彼と入籍を予定しています。 それで、入籍時に仕事を辞めて扶養家族に入りたいと思っていたの ですが収入が150万円ぐらいになってしまいます。 その場合、国民健康保険や国民年金に加入しなくてはいけなくなると 思うのですが…なにか他に良い方法はないでしょうか？ ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
地球の裏から国際結婚カップルのご相談
私は、38才の主婦です。 主人はメキシコ人で、共にカナダの永住権を取得しており、10年海外で暮らしています。 28才まで国民年金＆健康保険を収めていましたが、現在は国外生活者として届出しています。 質問Ａ） 海外で市民権を取得している場合、日本の親族からの財産を受理することは出来ますか？ 逆に、親族の借金や身元保証人引受については可能でしょうか？ 質問Ｂ） ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
新居を購入したいのですが…
来春結婚を考えています。 彼の年収は、460万円。二人の貯金は、2000万円。頭金は1200万位と考えています。 当初、2500万円位の一戸建て、もしくはマンションを考えていました。 近所の新築マンションのモデルルームは、駅から2分の3LDK2800万円、諸経費を入れると3000万円。 その他、新築一戸建て3280万円も見に行きました。どんどん金額が上がってきました。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険のメリットって…
30代・会社員・2児の母です。 前回の学資保険について、学資保険のメリットに、「契約者（親）が死亡した時には、それ以降の保険料が免除される」も特筆されるべきではないでしょうか？ “この学資保険って、「18年満期、100万円の養老保険」とどこが違うの？”と混乱してしまったのですが…。 学資保険の特徴（郵便局より） ・加入できる期間中にいつスタートしても高校進学時（15歳満期）、...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
なぜ成年後見人が必要なのか
何故、成年後見制度が必要とされているのでしょうか。権利擁護の制度として、それまでの「措置」に基づく父権的保護主義から、「自己決定の尊重」と「ノーマライゼーション」という二つの理念を盛り込み、平成12年4月1日に介護保険制度と同時に導入されました。これは介護・福祉サービスは本人が選択して契約する制度に転換したことによるもので、福祉サービスを利用するには、サービスの種類・量を自分で決め、サービス提供者...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険？ それとも積立？
夫36歳、妻26歳、子供0歳の家庭の主婦です。 今後の教育費のことを考えると悩みいっぱいです。 「学資保険、子ども保険が教育費の備えにならない」と聞きました。 「学資保険、子ども保険では払込より受取額が少ない=普通に貯金する方がよい」ということでしょうか？ ・平成13年3月契約学資保険 ・保険金100万円 ・満期まで18年間 ・月々保険料4,570円 こ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
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「火災保険」に関するまとめ
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火災保険のこときちんと知らなかったかも…今からでも覚えて損はないお役立ち情報を専門家が紹介！
皆さんは火災保険の10年を超える長期契約が、2015年10月から廃止になるのをご存知ですか？実質的な値上げとなってしまうため、家計などいろんな場面での影響が考えられます。 しかし一方で、契約している火災保険を見直すチャンスでもあるのではないでしょうか。 そこでこのページでは、長期契約廃止による影響に関してはもちろんのこと、火災保険に関する基本情報や意外と知らない適用条件など、専門家による様々な解説を紹介いたしますので、ぜひ参考にしてみてください。
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