皆様もご存知のとおり、日銀がゼロ金利解除の方向です。 これからは金利上昇に恩恵をうける金融商品が 注目されます。 そんな中、資産をどのように形成していくか？今、人気の金融商品に一点集中でいくか？と考えてしまいます。 長期のライフプランの中で、その時、その時の注目商品に集中するのはリスクがあります。 例として、70年代初頭は、オイルショックの影響で物価が ...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンのボーナス返済はやめましょう。ボーナスの金額は毎年変わります。ボーナスを期待して住宅ローンを組むとリスクになります。ボーナス返済を併用しないと生活が苦しいのならば住宅購入はしないほうがいいでしょう。 ボーナスが入ってきたら、繰上げ返済にまわすような計画が理想ですね。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

ボーナスキャンペーンをチェック　その１〜その５まで色々とコメントを出してきましたが、結論からいうと ・ボーナスキャンペーンといって飛びつくより、日頃から金融情報をチェックしておいた方がいいかも！ ということになりそうです。 また ・運用というと、きっとリスクの大きい商品しかないんだろう　→　元本が割れるのは絶対イヤ　→　でも金利って相変わらず低いんでしょ　→...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

この住宅ローンは、保険会社の保険商品をセットにした住宅ローンです。今販売しているのは3大疾病、７大疾病になったら住宅ローンを支払わなくてもいいですというものです。 もちろん３大疾病、７大疾病になったからすぐに住宅ローンを支払わなくてもいいというわけではありません。それぞれ条件がありますので、小さな字で書いてあるところをよくチェックしてください。（たとえば、３大疾病の場合には心筋梗塞、脳卒中は６...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

土地を探しているのに・・・ 土地を探しているのに、営業マンが勧めてくる物件は建売の新築ばかり・・・ 確かに、土地の売り情報は少ないのも事実ですが、営業マンによって建売にされていると言っても間違いではありません。 前回、part-2 でお話した内容とも重複しますが、土地をそのまま仲介するより、土地を建売業者に買ってもらい、建物を建てて新築の建売として売った方が、当...（続きを読む）

大川 克彦

（不動産コンサルタント）

子供にかける保険の中身をきちんとチェックしていますか。 相談にこられる方のほとんどの方が無駄な保険のかけ方をしています。そこで、今回は子供にかける保険について考えてみたいとおもいます。 それでは、まず考えなくてはならないことはなにかということになります。 まずは何のリスクのために保険に加入するかということを考えなくてはなりません。 もちろんリスクが発生したときにお金に困らないように...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

オーナー(個人)の所得を、不動産管理会社(法人)に移す方式としては、一般に次の３つの方式があります。 １管理料徴収方式 ２転貸(サブリース)方式 ３不動産所有方式 ここでは収益物件を賃貸マンションと想定して、それぞれの方式を見ていきたいと思います。 １管理料徴収方式 会社は、個人の所有する不動産物件の管理を行うことで管理料収入を得ます。管理業務の内容としては、以...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

賃貸用ワンルームマンション、賃貸住宅付居住用住宅などの賃貸運用は慎重にしましょう。 基本的に住宅ローンを組んでのこの投資はやめましょう。特に、頭金なしで賃貸収入を当てにして住宅ローン計画を立てる人がいますが、それはリスクが高すぎます。不動産会社などにのせられないように注意しましょう。 では、なぜ良くないのか。　 それは住宅を賃貸するというのはリスクがあり、コストがかかるからです。...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

それは娘がまだ幼稚園時代。字を覚えたてで、手当たり次第目に入ってくる文字を好き放題読んでいた頃でした。 いつものように私はダイニングテーブルにパソコンを広げ、セミナーのレジュメ作りをしていました。 横に座った娘が、パソコンに映し出される文字を楽しそうに声に出して読んでいました。何しろ読める字だけを拾って、右から読んだり左から読んだりするもんですから、まともな言葉にはなりません。...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

家計の金融資産は1990年の935兆円から2000年には1428兆円と大幅に増加しています。こうしたことから、政府は大量の金融資産をあてこんだ国債の消化や証券市場の活性化を期待しています。 しかし、今、その家計貯蓄率の中身に大きな変化が起きています。マクロデータから見た貯蓄像とミクロデータから見られる貯蓄像には大きなギャップが見られるからです。 1400兆円を国民一人あたりに換算すると約1100...（続きを読む）

紀平 正幸

（ファイナンシャルプランナー）

「投資」にはリスクがつきものです。 リスクがあるからリターンもあります。 銀行預金を「投資」と言わないのは、 リスクが無いからです。 リスクの無い投資商品はありません。 本日の日経新聞によると、 日本の外貨建て資産が30兆円を越えたとのこと。 日本国内の金利の低さと金余りを背景に、 いろんな投資商品にマネーが流れていますが、 その一つが外...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

お客様のご相談を聞いているときにいつも思うことが選択肢は二つではないということです。 「買ったほうがいいですか？買わないほうがいいですか？」・「売ったほうがいいですか？ 売らないほうがいいですか？」答えは二つではないと思います。 5,000万円でアパートを一棟購入するか？しないか？とのご相談がありましたが、私どものアドバイスは最終的にご子息様への自宅転用も考慮するとの...（続きを読む）

井田 光洋

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険は、遺族のための生活保障や、その貯蓄機能を利用しての老後資金準備等、個人のリスクマネジメントの手段として、広く普及しています。 生命保険に対しては、税務上もいろいろな優遇規定があります。 所得税と住民税では、生命保険料等を支払った場合には所得税で最大１０万円、住民税で最大７万円の所得控除が受けられます。 相続税では、相続人が受け取った一定の生命保険金は、「５０...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

投資をする際にリスクというものが存在しますが 投資のリスクとはなんでしょう？ リスクという言葉ですが、 価格が下がって損をする｢危険！｣という 言葉が定着しているようですが それは英語でいう｢Ｄａnｇｅｒ｣の意味することですね。 ではリスクはどういうことでしょう？ 投資でのリスクとは予想をこえる不確実性の ことを表しています。 つまり、値動きがプラスでもマ...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

企業の土地離れが進んでいます。この10年間で上場企業の約85%が収益性の乏しい不動産を売却しました。借入金の削減や資金調達、減損会計導入への対応などがその理由です。 一方で個人のマイホーム志向は相変わらず高く、この10年間の持ち家比率は67%から72%へ増えています。さらに借家住まいのうち４５％の人が購入を希望しています（金融広報中央委員会）。 ようやく手に入れた夢のマイホームについ...（続きを読む）

紀平 正幸

（ファイナンシャルプランナー）

株というとリスクがあって怖いという人が多いのですが、20代から40代の人は今後リスク商品の知識をつけて運用したほうがいいでしょう。 今の60歳以上の人は株をやらなくても良かった人たちです。普通預金の金利も高く、退職金も保証され、しかも多くもらえた人達です。また、年金もきちんともらえています。何もお金を運用しなくても働いていれば、そこには生活するためのお金が貯まっていきました。 だが、...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

優良物件を中心に収益用不動産の価格が上昇し 取引も活発になっています。 弊社のホームページ会員様向けメルマガでも 昨年秋から同様の情報はお伝えしていましたが、 ここに来て状況は更に顕著になっているようです。 昨日から日経新聞も『膨らむ不動産マネー』という 連載記事を載せています。 以前から活発だったファンドマネーに加え、 法人マネーや個人マネーによる不動...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

資産三分割法というのをご存知ですか？ 資産は一つの金融資産に集中させるのではなく、 現金･株･不動産に分けて持っていたほうが 安全かつ有利という考え方です。 金融商品にはそれぞれ特徴があります。 「現金」はデフレに強い、 「株」と「不動産」はインフレに強いなどです。 その他の金融資産として「金」があります。 「金」は、やはりインフレに強いのが特徴。...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

住宅ローンの種類を選び、契約するまではみなさんは本当に真剣に考えますよね。ところが新居に済み支払いが始まると安心してしまうのか、ローンの返済表をあまり見ずにそのままの人が多いのです。しかも住宅ローン（借金ですよ。）についてはそのままで、何かいいお金の運用（リスクはなく）はないですかという相談がよくあります。今の日本でリスクをとらずにいい運用はありません。お金の運用にリスクをとりたくない方でまとまっ...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）