「ボーナス」を含むコラム・事例
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ボーナスキャンペーンをチェック その4
ボーナスキャンペーンといえば、定番の外貨預金です。 三菱東京UFJ銀行では、金利のお得に加えて為替手数料もお得という2段構えのキャンペーン実施中です。 まず為替手数料は、米ドルなら通常1円かかるところが10銭!ユーロなら1円50銭のところが10銭! で、金利は米ドル1年物で4.6%、ユーロ1年物で2.4%です。 早速米ドルで検証してみましょう。 6...(続きを読む)
- 山中 伸枝
- (ファイナンシャルプランナー)
ボーナスキャンペーンをチェック その4のつづき
もし円高のタイミングを待っているうちに、キャンペーンが終っちゃったら、どうすんのよ! まあ、焦らずに定番ものをチェックしていきましょう。 証券会社の外貨MMは為替手数料がキャンペーンでなくても通常米ドルなら50銭です。 その他の通貨も銀行の為替手数料よりも安くなっています。 金利は野村證券の米ドルMMFが4.356%。その他の証券会社と比較してもそれほど大き...(続きを読む)
- 山中 伸枝
- (ファイナンシャルプランナー)
ボーナスキャンペーンをチェック その2のつづき
個人向け国債の5年ものもチェックしましょう。 5年ものの金利は1.3%です。この金利は5年間変わらない「固定金利」です。 特約付円定期より、金利は低いですが、「銀行」の都合で満期を延長されては困る!という方向きです。 こちらも10年ものの個人向け国債と同様、途中換金が可能です。こちらは2年経過後です。 換金時のペナルティの注意事項は同じです。下手な時期に換金...(続きを読む)
- 山中 伸枝
- (ファイナンシャルプランナー)
ボーナスキャンペーンをチェック その3
元本割れが絶対イヤ!という方へ、こんな金融商品はいかが? 新銀行東京の開業1周年記念 特別金利キャンペーン 3年ものの定期預金の金利は1.5%。5年ものの定期預金は金利は1.7%です。オッ、個人向け国債の5年ものよりいいじゃないですか〜。 お預け入れ金額10万円からですので、始めやすいのではないでしょうか? 東京都民じゃなくても口座は開設できるそうです。チェ...(続きを読む)
- 山中 伸枝
- (ファイナンシャルプランナー)
ボーナスキャンペーンをチェック その2
元本が割れずに高金利な商品といえば、個人向け国債でしょう。 (高金利という言葉に違和感が無いわけではありませんが、私の裸眼視力と同じように、0.00といった金利が久しかったので、1%台の金利を高金利としました・・・ご了承下さいませ) 特約付円定期との比較用に、10年ものの個人向け国債を見て見ましょう。 7月発売の個人向け国債10年もの、初回金利が1.1%です。特約付円...(続きを読む)
- 山中 伸枝
- (ファイナンシャルプランナー)
ボーナスキャンペーンをチェック!その1
ロッテのボビー監督が叫ぶ「5.5〜」気になりますね〜。 新生銀行のパワー円定期セットは、3ヶ月ものの円定期とパワードワンプラスという特約付定期預金にお金を半々にして預けるものです。 3ヶ月もの、特約付いずれも50万円ずつからのスタートですから、この商品を始めるには最低100万円が必要ですね。(ハードル高ッと感じるは私だけ?) 気になる金利5.5%というのは3ヶ月間のみ...(続きを読む)
- 山中 伸枝
- (ファイナンシャルプランナー)
ボーナスキャンペーンをチェック その1のつづき
「5.5〜!」の残り半分の詳細を見ていきましょう。 特約付の5年物円定期の金利は1.5%。同行の普通の5年物定期預金の金利は0.3%ですから、5倍イイわけです。 チェックすべきところは、この定期預金満期が延長される可能性があるというところです。それも「銀行」の都合で・・・ 5年満期だと思って、5年後に使う予定のお金を預けてしまうと、ひょっとしたら解約できない状況になる...(続きを読む)
- 山中 伸枝
- (ファイナンシャルプランナー)
ボーナスの上手な運用は・・・
7月にスタートするお金の講座のお知らせです。 月1回第2水曜日に開催されます。7.8.9月までの3回連続講座です。夜7時からなので、お勤めの方でも無理なく参加いただけます。 場所は池袋コミュニティカレッジさま お申込も、↑までお願いします。 <タイトル> はじめての投資家デビュー 資産運用に興味がある、お金のこともっと知りたい!でもまだ最初の一歩が踏...(続きを読む)
- 山中 伸枝
- (ファイナンシャルプランナー)
たまごっちさんの家計簿(その3)
たまごっちさん(その3) 32歳専業主婦、夫35歳会社員、子8歳、3歳、持ち家(マンション) 《たまごっちさんの悩み》 家計が毎月赤字で、ボーナスで補っている状態で余裕がありません。 何を使いすぎているのか、どこを減らせばいいのかわからなくて悩んでいます。 《アドバイス その3》 アドバイスその1では住宅ローン以外のローンを返済することをオススメしました。 ...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
たまごっちさんの家計簿(その2)
たまごっちさん 32歳専業主婦、夫35歳会社員、子8歳、3歳、持ち家(マンション) 《たまごっちさんの悩み》 家計が毎月赤字で、ボーナスで補っている状態で余裕がありません。 何を使いすぎているのか、どこを減らせばいいのかわからなくて悩んでいます。 《アドバイス その2》 アドバイスその1では住宅ローン以外のローンを返済することをオススメしました。 これ...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
600万円位金利が安くなりました
こんにちは。 ○○です。 先週の金曜日に印鑑証明、登記簿証明等を持って、○○銀行 横浜支店へ行ってきました。 これで本審査に入るそうです。 3,680万円で23年だと毎月 104,000円 ボーナス380,000円だったので、20年で計算してもらったら毎月 121,000円 ボーナス400,000円でしたので20年にしてもらうことになりました、23年と20年では約70万くらい...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅購入、年収負担率を考える!
「年収負担率」という言葉をお聞きになったことがありますか? 住宅購入時の資金計画の際に出てくる言葉です。これは、年収に対して住宅ローンの返済額がどれくらいの割合になっているかを示すものです。 計算式は、[年間の住宅ローン返済額÷年収×100]。 年収600万円の方が、毎月10万円の住宅ローンを返済している場合(ボーナス払いなし)は、10万円×12ヶ月÷600万円×100=2...(続きを読む)
- 大石 泉
- (ファイナンシャルプランナー)
たまごっちさんの家計簿(その1)
たまごっちさん 32歳専業主婦、夫35歳会社員、子8歳、3歳、持ち家(マンション) 《たまごっちさんの悩み》 家計が毎月赤字で、ボーナスで補っている状態で余裕がありません。 何を使いすぎているのか、どこを減らせばいいのかわからなくて悩んでいます。 《アドバイス その1》 たまごっちさん、児童手当をちゃんと貯金しているのはエライ! さらに毎月お給料から、...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
サラリーマンでも確定申告しないといけない?
給与所得者の給与についての所得税は、毎月の給料やボーナスから源泉徴収されることになっており、年末調整により所得税が精算されますので、確定申告をする必要はありません。 しかし、下記のような方は確定申告が必要ですので注意が必要です。 ?平成17年中の給与の収入金額が 2,000万円を超える場合 ?給与を1か所から受けている方で、給与所得や退職所得以外の所得金額の合計額が20万円を超え...(続きを読む)
- 中村 亨
- (公認会計士)
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