「運用」を含むコラム・事例
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FPと考える企業年金 運用商品選び
さて、今回のコラムは実際に確定拠出年金制度を導入・利用する事業主さん、従業員さん双方が興味深いのではないでしょうか？確定拠出年金も無制限に金融用品運用できる訳ではなく、一定のルール・カテゴリー構成を導入時から考えて、なるべく制度の負担を減らしたいですよね。 こちらの運用商品の選定と提示は様々な選定要件のうえで運営管理会社が行います。 １ リスク・リターンの異なる最低「3つ」以上の運用商品（自社...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
・2012年に税制適格退職年金が廃止されるのはなぜ？
税制適格退職年金は企業の退職金負担を軽減するためにその掛け金を全額損金にできるように税制上の優遇を受けられる制度としてスタートした。前述した年金各法が労働環境の整備を所管する厚生労働省が担当しているのと対照的である。 大企業向けである厚生年金基金が、事業主と社員で掛金を折半負担しているのと比較して、税制適格退職年金は全額事業主負担としているところが、中小企業の給与水準を考慮して導入しやすく...（続きを読む）
- 佐々木 泰志
- （社会保険労務士）
FPと考える企業年金 確定拠出年金の為の規約創り
前回までのコラムでも書かして頂きましたが、確定拠出年金制度の新規加入には様々な手続き・申請書類の作成と、地方厚生局長への提出が必要です（提出から承認までにはおよそ2カ月を目安に） 規約は「厚生年金適用事業所」単位で実施します。規約の法定記載事項には １ 事業主の名称及び住所 ２ 厚生年金適用事務所の名称及び所在地 ３ 事業主の行う運営管理業務 ４ 運営管理業務を委託した運営管理機...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
リーマン破綻２年 投信の８割が成績マイナス
米証券大手リーマン・ブラザースの破綻から２年が過ぎました。すでに何百人と運用相談してきましたが、個人投資家の金融資産にはなお深い傷跡が残っています。（私もですが） 円高による外貨資産の目減り、日米欧州の株価の低迷などが響き、ここ２年の投資信託の運用成績は全体の８割近い約2900本がマイナスになっているそうです。日本株の個別銘柄をみても、85％が危機前の株価水準を下回る。世界経済や金融市場の動揺が続...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.3]より（バックナンバー）2/3
不動産投資信託ＲＥＩＴについて」 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ３月に入りました。日本の企業はおおむね３月に決算が出ますが、みなさんもご家庭の決算はされていらっしゃいますか。 さて、新しい年度に入る前に、次年度の資産運用商品の見直しや棚卸をされるのもよいのではないでしょうか。そこで今回は、投資信託「REIT」についてです。 ＲＥＩＴとは、Rea...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
FPと考える企業年金 運営管理機関を選ぶポイントと実務
前回のコラムの中で「運営管理機関」の存在が多々重要である事に触れました。制度上長い付き合いとなり、資産の選定や、アフターフォロー、手数料の安さ、サービス等を総合的にみた上で決定しなければいけません。（加入者の利益の観点が重要視されます。選定にあたっての説明責任等も） 規約作成上の実務 規約の申請時に１ 選定理由書 ２ 比較表（３社以上）の添付が必要となります。提案依頼書（RFP）を作成・送付し...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.3]より（バックナンバー）1/3
金は悪？お金と賢く付き合う／レバレッジ効果 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【借金は悪？】 「借金」という言葉を聞くと、みなさんはどのようなイメージをお持ちですか。 ・借金で首が回らない。 ・借金の支払に追われる。 といった、悪いこと、苦しい、辛いといった負のイメージを真っ先に思う方が多いのではないでしょうか。それは、「借金」にまつわる出来事で負の...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
「TO-IZ会議と先導提案応募」
昨日はTO-IZ（東京家づくり工務店の会）代表者会議がありましたが、1ヶ月が経過するのは本当に速いですね。
あっという間でした。
それにしても毎回の会議に3時間半から4時間を要していますが、それでもすべてが決まって行くわけではありません。
いつも時間切れです。決して小田原評定ではないですよ。
今回は、完成保証（信託付き）の運用や今後の金融機関との調整など、30年の維持管理スキームなど...（続きを読む）
- 清水 康弘
- （工務店）
FPと考える企業年金 確定拠出年金の導入スケジュール
確定拠出年金は一つの企業の様々な部門（人事・複利厚生・財務等）に影響を与えるため、事前に十分な検討とプランニングが必要とも言えます。各部門を横断したプロジェクトチームとして協働する事が望ましく、社内の意思決定まで１年程度が必要です。 また、専門家のサポートも必要となってきますが、スケジュール例として １ 制度設計（制度施行１２か月～８カ月前） 制度導入の社内意思決定後、運営管理機関と...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
FPと考える企業年金 転職でのポータビリティ
企業年金のひとつである「確定拠出年金」は事業主から掛け金が拠出され、加入者個人の口座によって管理されます。拠出した時点で掛け金は雇用主の手を離れ、加入者に移ると言う事ですが、実際に年金として受給できるのは６０歳以降となります。 今までの退職金制度で転職の際に退職金が支給されるケースが多く、属社主義と言いましょうか事業主ごとの独立した退職金制度です。退職金制度の歴史は古く、「のれん分け」にまで由来...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
FPと考える企業年金 確定拠出年金で負債のスリム化
まず初めに、「退職金」は企業の会計では「給料の後払い」とみなす説が有力で、退職時に支払われる企業が従業員に負っている負債です。一例で、６０歳定年予定の現在３０歳であるＡさんの退職金見込み額２０００万円はと言うと、残りの勤務期間３０年間ぶんで割り引かれた金額（現在価値）が現在の企業が負っている従業員への債務「退職給付債務（以下ＰＢＯ）」とされています。 ＰＢＯは年金資産と、退職給付引当金（貸借対照...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
シングル女性に人気？養老保険大解剖
シングルの方の保険見直しのご相談を承っておりますと、かなりの確率で登場する保険があります。 その一つに養老保険という保険があります。 まず養老保険とは、保障される期間内に死亡時の場合、保険金がでます。 これは、保険ですので当たり前のことです。 しかし、この養老保険は、保障期間内に死亡しなくても、保障期間終了時（満期時）に満期保険金として保険金がでます。 よって、こ...（続きを読む）
- 谷口 哲男
- （ファイナンシャルプランナー）
オールアバウトさんの企画広告に登場中です
つい先日気づいたんですが、プロファイルの「悩み解決ナビ（Q&A）」の4月～8月中旬あたりが表示されなくなってしまってますね。。 管理機能ではそれらがリストされているので完全に消失してしまったわけではなさそうですが、不具合のアナウンスがないということは、当局さんも気づいてないのかな？ 信頼の回復、いまだ遠し、、、なんでしょうか。 残念なことが多いですね。 こんにちは。 チームデルタの谷口です...（続きを読む）
- 谷口 浩一
- （Webプロデューサー）
FPと考える企業年金 確定拠出年金の運用商品
お勤め中の企業で確定拠出年金制度が導入される場合の運用商品の選定について 運用商品は時価評価が可能である事、流動性がある事などの要件が必要です。一般的な市場価格が形成され、自由に取引の対象になる事が必要で、、少なくとも３カ月に1回以上は預け替え（配分指定の変更・スイッチング）の機会を付与する事。つまりは年間４回は運用商品の見直しの機会が来ると言う事です。 運用商品の選定には預貯金・公社債・株式...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
転職回数が多いことがメリットになるストーリー
転職回数がネックになる事が多いです。 でも見方を変えると転職7社目の人は「6回転職している人を受け入れる会社がある」ということですよね。 どういう会社だと転職回数が多くても受け入れてくれるのでしょうか？ 外資系の方であれば、30代で転職は4～6回していても当たり前、と思っている方も多いかと思います。 でも転職回数を問わない案件は外資も含め実際にはほとんどありません。 国内系であれば、...（続きを読む）
- 藤原 純衛
- （転職コンサルタント）
現場に任せっぱなしではよくない
よく現場からこんな声を聞くことがあります。 「ISOのいっていることややろうとしていることはわかるが、 うちのトップが、現場に任せっきりなので、やりきれない ことも多い」と。 「これからは、 現場に権限を委譲させ、主体性を発揮してもらうようにする」 こんなことを経営者はいいます。 しかし、残念ながら、トップとしての責任放棄であったり、 単に、現場に対してのセールストークであったりすることが...（続きを読む）
- 人見 隆之
- （ISOコンサルタント）
いまのWebって贅沢？
むかし、昔の話し（笑） Webサイトの制作が、今の数倍の値段で、数百万単位で制作されてたり、ブログツールなんてものも一般に公開されてなかったり、ましてや、ツイッターなんて・・・。 そんな過去に比べると、いまのWebサービスの進歩ってすごいですよね。 ボクも毎日何気に使ってますけど、無料や安価で提供されてます。広告収入などのユーザー以外からの収益があるからこそなりたってたりもします...（続きを読む）
- 武本 之近
- （Webプロデューサー）
完全予約制『個別相談会』のご案内です。
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 予約ですぐに埋まってしまう個別相談会！ お早めにご予約下さい。 ● 日時：1月29日(土)、2月12日（土） 13時～15時 （2月26日（土）はすでに予約が入ってしまいました） ● 相談内容：ファイナンシャル・プランナーに相談したいと思うこと 例：保険見直し、資産運用、住宅ローン etc ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
FPと考える企業年金 企業年金は必要？
社会保険庁が一連の不祥事で解体され、年金機構に組織改革しました。国民年金の未納問題が一時期取りざたされていましたが、、バタバタと日航の企業年金問題や、年金の不正受給問題などの発覚など年金に関する様々な諸問題今も変わらず起きています。 日本は世界一の長寿国になりました。医療の進歩や、食生活のおかげなのでしょうか、それとも安全である事全て含めて長生きする国です。しかし長生きによる弊害、ほころびもあり...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
PRE(Public Real Estate)戦略研究会
円高リスクに対し消極的対応が懸念されていた菅首相の民主党代表続投が 決まり、より一層の円高に振れたところ、今回の対応が思いのほか 素早い対応を取ったことは、株価にも大いに好転反応を与えたようですね。 これからの政権運営においても、迅速な緊急対策が期待できるかも･･･！？ それはさておき、菅さんが代表選の間に売っていた手の１つとして、 国有財産の有効活用のための第1回「PRE戦略検討...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
自動車管理のナレッジベース Biz-Car.com
会社の車の周辺が爽やかで健やかで軽やかになってくれたら…… そんなポリシーで、会社の車（＝Biz-car）の管理者に、「有用な情報」「役立つ道具」「問題解決の手がかり」を提供しているサイトです。 行政から新製品まで、役立つニュースを配信するかたわら、社用車に関するトピックも配信しており、丁寧できめの細かいQ＆Aなど「社用車を使いたい方」から「もっと活用したい方」、「社用車のことで困っている方」...（続きを読む）
- 松丸 頒泰
- （Webプロデューサー）
年金型生命保険2重課税問題の所得税還付が始まります
年金型生命保険2重課税問題の所得税還付が始まります【所得税 節税対策】 【法人と個人の税金対策に役立つ神戸の税理士のメルマガ】 このメルマガでも何度かご案内させて頂いた 年金払い方式の生命保険について、相続税と所得税が二重課税されていた 問題で、財務省と国税庁は2重課税となっていた所得税を10月下旬から 還付を始める方針を固めたようです。 今年の7月6日の最高裁判決では、年金受取初年度の所得...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
ブラジル投信、設定相次ぐ
ブラジルの債券や上場株式で運用する投資信託の設定が相次ぐ「ブラジルブーム」 金利年10.75％になった。2016年の五輪開催など話題性もあり、人気のようです。 投資信託協会によれば、日本国内の公募投信におけるブラジル・レアル建て資産は6月末で約2兆５千億円。外貨資産全体に占める割合は約１割と2009年6月末の3％台から上昇した。 しかしこれらを購入の際に注意点があります。信託報酬は2％近くと国内株...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
フラット３５の金利は金融機関でバラバラ。その理由は？
今年の夏休み、皆さんいかがでしたか？ 楽しい思い出をたくさんつくることはできましたか？ 猛暑日が続きますので、くれぐれも健康面にはご注意下さい！ さて今日は、フラット３５の謎に迫りたいと思います。 どうして金融機関ごとにフラット３５の金利は違うのでしょうか？ 先日、フラット３５の金利水準が近年では最低水準にある というお話をさせていただきました。 これは、新発１０年物国債の利回り低...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
情報セキュリティアドバイザーのご提案
情報セキュリティアドバイザー のご提案（ネットコンサルティング） 超特価対応 サービス費用：4,980円(税別／月より） 情報セキュリティは企業の最大テーマとなってきました。しかしながら、企業内に情報セキュリティの専 門化をおくことは難しく、大きな課題となっています。 そのため、弊社では情報セキュリティアドバーとして、課題に対して の対応策を提案できればと考えております。...（続きを読む）
- 道廣 和男
- （ISOコンサルタント）
仮想化を理解する（5）
クラウドコンピューティングと仮想化の違い。 クラウドは運用モデルであり仮想化は技術です。 クラウドとは必要な時に利用出来るというメリットがある事です。 ただこの理論だとプライベートクラウドでは意味が変わってきます。 クラウド自体結構あいまいな定義なので混乱してきますがクラウドと仮想化の関係は密接なものになります。 今のクラウドを支えるのが仮想化技術とも言えます。 クラウドは仮想化なしで...（続きを読む）
- 林 隆史
- （ITコンサルタント）
9月26日 大阪なんばで「資産運用セミナー」を開催します。
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 大阪なんばで資産運用のセミナーを開催します。 テーマは「初めてでも始められる資産運用」 今回のセミナーでは、講師自身が購入している金融商品も公開。 また、ご参加いただいた方には、資産運用のいろはが分かる講師おすすめの本の紹介と、その中で特におすすめの本（定価1,300円）をプレゼントします。 ●日時：9月...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
毎月コツコツ積立投信で、経済の勉強をしましょう。
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回のコラムは、毎月積立型投信の購入から経済の勉強を始めましょう、というテーマでお話しさせていただきます。 資産運用という言葉を聞くと、大きなお金をまわすというイメージを持たれる方もいらっしゃるかも知れませんが、まとまった資金が なくても、資産運用を始める方法があります。 それが、毎月積立型の金融商品。 毎月一定...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
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