「運用」を含むコラム・事例
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『自己管理』で、自分らしい未来を築く
突然ですが皆さんは、「資産運用」と「資産形成」の違いが、何だかわかりますか？ 私が接したお客様の多くも、この２つの言葉を混同されていました。「どちらも、お金を増やすことでしょう？」と。 確かに、「資産運用」も「資産形成」も、お金を「増やすこと」には違いありません。 しかし、この２つの考え方には、「増やすこと」が『目的』なのか『手段』なのかという、明確な違いがあるのです。 「資産運用」は、お金...（続きを読む）
- 高津 嘉邦
- （保険アドバイザー）
お金を『受け渡す』という考え方
「収入は増えているのにお金が貯まらないんだ。どうしてだろう？」 お客さまとお話をしていて１番多い相談です。収入が増えればその分貯金に回していくことができるか、というと、人の感情とはそんなに単純なものではありません。 ぎりぎりの生活費で生活していた時期は皆、多少古くなった生活用品についても、まだ使えるだろうとたくさんの我慢をします。むしろ、本当に必要かどうか検討し必要がなければ購入すらしないで...（続きを読む）
- 高津 嘉邦
- （保険アドバイザー）
少人数私募債を発行する会社と投資家のメリット・デメリット
こんばんは。医業経営コンサルタント 原聡彦（はらとしひこ）です。 本日は少人数私募債を発行する会社と私募債を引き受ける投資家のメリット・デメリットをまとめました。 （１）少人数私募債発行会社 ☆メリット １．取締役会の普通決議で発行可能。 ２．行政官庁への届け出義務なし。 ３．私募債管理者の設置は必要なし。 ４．社債券の発行をしなくてもよい。 ５．利率は自社の裁量で自由に決定できる。 ６．社債...（続きを読む）
- 原 聡彦
- （経営コンサルタント）
住宅資金贈与非課税1500万円(資金が海外にある場合)
平成22年の確定申告の時期となりました。
所得税の確定申告は平成23年2月16日から3月15日までになります。
還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。
贈与税の確定申告は、平成23年2月1日から3月15日までになります。
これから平成22年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。
*海外にある資金でも対象となります。
贈与税の非課税1500万円制度の細...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
「まずはアパート一棟、買いなさい」という本
「まずはアパート一棟、買いなさい」（石原博光／SoftBank Creative） この本は、知人の鈴木正浩氏の書いた 「25年間アパート利回りが下がらない《超裏技》不動産投資術」（ぱる出版）を マンションオーナーのクライアントに紹介したところ、 こちらの本も面白いよといただいた本。 どちらも土地の安い地方のアパートを安定的に運用していくことを勧めている。 僕は千葉県の旭市という...（続きを読む）
- 高安 重一
- （建築家）
国債格下げと住宅ローン金利
米格付け会社のスタンダード・アンド・プアーズ（Ｓ＆Ｐ）が、 約９年ぶりに日本の長期国債の格付けを下げました。 ダブルＡ → ダブルＡマイナス ダブルＡマイナスは、上から４番目の格付けとなり、 サウジ、中国、台湾と同じ各付けになります。 なんと、財政難で揺れているスペインをも下回ります。 日本は、恥ずかしいくらい政局が混迷しています。 財政再建への道が遠いどころか、今後も悪...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
「自分」を「客観的」に見ることの難しさ
「自分がよく理解されていない」、「公正に評価されていない」と感じることは多々あることですね。 まったくの誤解や先入観がその理由である場合を含めて、その改善や解決を求めて、率直に話し合うことも、なかなか難しいことです。 その前に、自分自身をどこまで客観的に、公正に評価できるかについて考えてみたいと思います。 人が人を評価するに当ってその判断基準になっているのは何でしょうか？ なるほ...（続きを読む）
- 大野 晴夫
- （経営コンサルタント）
私たちの年金はどうなる？
日本の人口は、２００５年を境に減少が続いています。 このままいけば、５０年後の人口は８，０００万人程度まで減り、 当然に労働人口も大幅に減少します。 これは、同時に国力が衰えることを意味します。 一方で、世界１の高齢化スピードは更に加速し続けます。 ２０１０年現在、日本人の平均年齢は推定４５歳。 ２０５５年には５５歳になり、世界最高齢は勢いを増します。 将来は、医療・介護・年...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
減収時代の家計管理術 その６
みなさん、こんにちは。
減収時代の家計管理術シリーズは、先々の見通しが困難になった時代の
家計のヒントを書いています。
世の中が安定していて、体制や制度の継続性に信頼がおける時代なら、
知識とテクニックでいけると思いますが、
流動的で、なんでもありの世の中になると
自分がどう生きたいのか、自分のお金の価値観のような
本質的なところが問われてくると思います。
……で、いきなりベ...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
産業廃棄物委託契約書は電子保存可能か
平成１６年１２月に制定された法律ですので、今更ながらの感もいたしますが、実務的には（地味に）重要なトピックであるため、はじめて取り上げます。 通称「ｅ－文書法」、正式な名称を「民間事業者等が行う書面の保存等における情報通信の技術の利用に関する法律」と言いますが、 保存するのにかさばる契約書などを、書面ではなく電磁的記録として保存するのを認める法律です。 廃棄物処理法では、産業廃棄物の委託契約書...（続きを読む）
- 尾上 雅典
- （行政書士）
大家さんとＦＰのマンション経営．１
さてFPが大家さんとマンションについて接するのは「遊休地の有効活用」や「相続対策」「年金代わり」などと言ったアプローチがメインなんですが、アフターフォロー程度にご笑読下さい。
また、これからマンション経営なり、不動産賃貸をお考えの方にも経営者の視点で読んで頂けると幸いです。
不動産の運用には
1．住居系 アパート・マンション
2．商業系 テナントビル・店舗
3．工業系 工場・倉庫
4．医...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
個別相談会のご案内です。 密かに人気、お早めに
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 完全予約制『個別相談会』の開催日のご案内です。 あなたの大切な人とお二人でお越し下さい。 もちろんお一人でもＯＫです。 1月29日（土）と2月12日（土）に開催します。 毎回すぐに埋まってしまう個別相談会です。 （2月26日はすでに埋まってしまいました。） お早めにご予約下さい。 ● 日時：1月29日(土...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
夢をかなえるセルフコーチングその24～ピンチはチャンス
こんにちは☆ ゆかふぇスタイルコーチングの吉澤ゆかです。 今、何に幸せを感じることができますか？ ■ピンチはチャンス え？！「ピンチ」は「チャンス」？？ あなたはそう思うかもしれません。 以前のことですが、自社で運用しているサーバーのデータがすべて飛びました。 ついでに、定期的にバックアップを取っていた 外部HDへのバックアップが、数週間前から完全には とれてい...（続きを読む）
- 吉澤 ゆか
- （経営コンサルタント）
講演（Webマーケティング）のご案内
■平均構築回数（リニューアル回数）2.7回 ■7割以上が目標を達成できていない これは、自社サイトについてのアンケート結果の一部です。（当社資料より） 企業にとって、今やWebサイトは認知促進、ブランド構築における最重要ツールです。 にも関わらず、多くの企業が構築／リニューアルの失敗を繰り返すのは何故でしょうか？ こんにちは。 チームデルタの谷口です。 『サイトリニューア...（続きを読む）
- 谷口 浩一
- （Webプロデューサー）
新しい変額年金時代の到来？
２月に新しい変額年金保険が発売されるそうです。
手数料の考え方に興味津々です。
変額年金保険といえば、ここ数年銀行での販売により多くの方に認識されてきました。
どちらかといえば、運用実績や運用による資産増加の期待というより
死亡時や解約時の最低保証をつけることで、
相続対策やとりあえずの預け先のイメージとして受け入れられてきたような気がします。
その後変額年金保険は販売停止が続...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 運用相談中継 ４
正月もずいぶん日常の喧騒が戻ってきましたね。気持ちを入れ替えて新年のスタートを切れれば良いです。
さて年末にバックオフィス作業を公開しましたが、今回はご相談者様にお渡しできる形の「金融資産のリポート（仮名）」の仕上げです。
ヒアリング結果を数回精査・意見の擦り合わせ作業の後に運用のガイドラインとして、性格の違う運用商品（今回は投資信託でしたが）2つのポートフォリオのひな形をご説明資料と...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 運用相談中継 ３
FPの相談中継第3弾です。
前回までで、ヒアリング⇒リスク：リターンや、ご相談者様のリスク拒否度などから個別のご説明資料として資産配分のアウトライン等を作成しました。
さて、FPは具体的な運用商品の選定や、ご相談者様ごとのポートフォリオの作成はできませんが、それでは「仏像造って、魂入れず」でしょう。
あくまで商品選定はご相談者様にお任せして、裏方として組み入れ資産の傾向や収益性などの面で...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
2011年度税制改正大綱
政府は、2011年度税制改正大綱を閣議決定し公表しました。
相続税の基礎控除を「3000万円（現行5000万円）＋600万円（現行1000万円）×法定相続人数」に引き下げます。
税率構造については、最高税率を55％（同50％）に引き上げ、税率区分を現行の6段階から8段階とします。
死亡保険金に係る非課税枠（500万円×法定相続人の数）の法定相続人を、未成年者、障害者、相続開始直前において被相続人...（続きを読む）
- 佐々木 保幸
- （税理士）
求人広告から見る雇用環境
社団法人全国求人情報協会（全求協）では求人情報媒体が読者の職業の選択と安定した職業生活に役立つことなどを目的に設立されています。 ここでは信頼される情報媒体作りのための「求人広告倫理網領」を作り、その運用に伴う自主規制のための掲載基準を作成したり、読者からのさまざまなご相談に応じたり、また、求人情報のあり方についての調査・研究などを行っています。 求人広告を出すときの留意点や募集・採用に当た...（続きを読む）
- 藤原 純衛
- （転職コンサルタント）
野村日本株投信（豪ドル投資型）1007
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 野村証券が今年７月７日に売り出した単位型の「野村日本株投信（豪ドル投資型）１００７」が来年１月６日に繰上償還することが決まりました。 償還までわずか半年。 ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 運用相談中継 ２
前回の続きになりますが、FPの相談業務の中継です。今回はFP事務所のバックオフィス作業です。
ご相談者様のご承諾のうえで、開示できる情報として
30代：女性 毎月の積立貯蓄（毎月3万円づつ）から、多少運用効率の良い投資にシフトしたいと言うご相談でした。
ぜひ、前回のコラムもご覧ください。
http://pro.mbp-kyoto.com/fp-chrome/column/1639
さて、...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 運用相談中継 1
ファイナンシャルプランナーが提供できる資産運用ですが、ご相談頂いた様子をご紹介させて頂きます。（ご本人の承諾を事前に頂いています）
相談ケース
毎月の積立預金から、利率の良い資産運用方法にシフトしたいHさん（仮名：30代女性）
1
まずは、ヒアリングで現状の保有金融資産、毎月に投資に回せる金額（3万円づつでした）や、運用目的（毎月の余剰資金創り・銀行預金よりも利率が良い・少しづつ住宅購入...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨預金と外貨ＭＭＦの違い
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 円高を背景に、個人マネーの外貨資産へのシフトが顕著になっているようです。 エフピー森のところにも、“外貨預金をしようかと思うが、外貨ＭＭＦとどう違うのか？”...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
日経ヴェリタス投信番付1位は？！
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 日本経済新聞社が、投資家の人気と運用の効率で2010年に最も健闘した投資信託を選ぶ「日経ヴェリタス投信番付」をまとめ発表しました。 対象は公募の追加型株式投資信託。...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 老後資金の創り方 3
前回のコラムで触れたように、とても旦那さん一人の収入で得られる公的年金だけでは老後の生活資金としては心元ない現状である。 ２００９年の日本人の平均年収は４０６万円（国税庁「民間給与実態統計調査」より）である事からもお解り頂けるだろう。年収は４５歳～５０歳をピークに落ち込み、昇給カーブのピークの若年化は下がってゆく事が予想されている。ちょうど、その時期は住宅ローン、教育費、老後資産形成と支出項目の...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 老後資金の創り方 2
老後資金の創り方 ２では前回触れた公的年金の支給額がいくらであるのか？事前に把握する事で自己で運用貯蓄の必要な額がおよそ分かってしまうのである。 公的年金は主に「国民年金」＋「厚生年金（被雇用者）」が一般的である。上乗せ年金として「企業年金」があるが、企業年金の中の「確定拠出年金」は特に老後資金運用と言う面で自己で運用するスタイルである。確定拠出年金の導入企業にお勤めの方も計画的に老後資金を殖や...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
グロソブ残高3兆円割れ
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 国際投信投資顧問が運用する、大型投資信託「グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）」の純資産総額が、3兆円の大台を割ったそうです。 13年前に国際投信投...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 老後資金の創り方 １
多くの方の投資目的は「老後の生活費」がメインでしょう。定年の引き上げが進む一方で、公的年金の引き下げ、受給開始年齢の引き上げなど、国民年金、厚生年金をメインにしたリタイアメントプランニングは転換期を迎えているのではないでしょうか？ 特に介護のウェイトも増す一方で、時間の許す限り老後資金創りを余裕を持って開始する事で、他の家計の見直しや、ライフプランニングの設計にもつながります。プロセスとしては ...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
クラウドを利用していてもISMSやPマークは取得出来る！
皆さん、こんにちは。
日本クラウドコンピューティング株式会社の新井です。
本日、下記のプレスリリースの通り、
ISOマネジメント研究所との提携により、
『中小企業特化型クラウドＩＳＯマネジメントコンサルティング』
が共同提供開始されます。
このコンサルティングサービスを利用することにより、お客様は、
クラウドコンピューティング導入を行いながら、セキュリティリスクの
回避を実現し、さら...（続きを読む）
- 清水 圭一
- （ITコンサルタント）
公的年金運用方法「知らない」59％
内閣府は、「年金積立金の運用に関する世論調査」の結果を発表しました。それによると、約128兆円の公的年金の積立金の運用に「関心がある」と答えた人は61％、年金積立金が国債など債券を中心に市場で運用されていることについて「知らなかった」が59％で、「知っていた」は40％。厚生労働省の担当者は「（公的年金の運用などを）どう分かりやすく伝えるかが今後の課題」としている。 年金積立金を管理・運用している「...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
排出事業者によくある誤解
１２月１０日に配信したメールマガジンを転載します。 先週は、１週間で講演を３回行うというなかなかハードな１週間でした。 でも、講演は嫌いじゃないので、毎日でも大丈夫です！ セミナー終了後にいただいた質問や、懇親会でお聞きした排出事業者の担当者の生の声には、不思議といくつかの共通点がありました。 今回は、その生の声の中でも、いますぐ誤解を解いた方が良いと思われる内容についてシェア...（続きを読む）
- 尾上 雅典
- （行政書士）
投資はＦＰに聞いてみよう 損益通算で塩漬け株整理
長引く不況と円高で思ったよりも株価の上がらなかった一年でした。現在株式投資をされている方は運用成績はいかがだったでしょうか？ そこそこ儲けがでた方にとって、損益通算の為の損切りなども検討する必要があるでしょう。損益通算とは儲けと、損失をプラスマイナスして利益を圧縮した残額に対して課税されるます。 例えば株式の場合１０％の課税ですが、今年の売買で＋１０万円と－５万円の場合は損益通算する事で５万円...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
投資はＦＰに聞いてみよう スタンスの確立
昨今の低金利の状況で「貯蓄から投資」の流れが加速しています。特にＦＸなどは運用益の華々しい記事が雑誌誌面を飾る中、脱税・無許可投資委託契約・高レバレッジによる多額の損失などのリスクや、トラブルに発展するケースもあります。 ファイナンシャルプランナーが金融投資のアドバイスができる範囲は意外に限られていて、個別の金融資産の推奨（この株式がお勧めですよ）や、投資のタイミング（今が買い時です）などの具体...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
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