「運用」を含むコラム・事例
4,670件が該当しました
4,670件中 2801～2850件目
MACCグローカルビジネス研究会、アコード税理士制度小委員会
確定申告シーズンに突入しました。 ありがたいことに忙しくさせて頂いておりますが、頑張りたいところです。 昨日は、午前中お客様訪問し、確定申告以外のご相談がありました。 その後、荒川区が推進するモノづくり地域産業活性化プロジェクトである ＭＡＣＣプロジェクトのグローカルビジネス研究会のキックオフセミナーに 参加してきました。 急速に進んだ異常な円高にあえぐ輸出産業をはじめ、海外進出を 生き残り戦...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
住宅ローンの変動金利と固定金利、どちらがお勧め
このところ、質問サイトでは「変動金利と固定金利どちらが良いのか」とご質問が数多く寄せられています。
私はそれらへのお答えとして、固定金利をお勧めしています。
まずご存知の通り、固定金利とは借り入れ金利が返済期間一定である金利を言います。
もし、3,000万円を返済期間30年、元利均等払い、金利2.570%で借り入れたといたしますと
総返済額は 43,067,061円＝元本30,000,000...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
もしものときに必要な保障額の考え方イメージ
ライフプランのご相談にあずかる際に、生命保険に関しては下記のイメージをお見せしながら、保障額の考え方を説明しています。
下図は縦軸が必要補償額で横軸は時間として、必要保障額の期間変化をイメージしています。
独身の間、通常は遺された者が居ませんから補償額はゼロ円でも大丈夫です。結婚してお子様がいない場合(DINKSの時期)も、遺された方が働くことで補償額は必要がありません。
この期間は、全額貯...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨に投資するなら預金では無く外貨MMF
況は益々円高が進んでいます。ここまで進むと円安に反転するのでは、との期待が高まり、外貨に投資される方が増えています。ただ、デフレ下の日本円は当面、円安にはならないと考えています。ただし、近い将来、国債の消化が進まない時代が来て、金利の上昇とインフレの可能性も出てきました。その時に備え、外貨に分散投資をしておくことはリスク分散の観点から、私はお勧めしています。その際の一つの商品として、外貨MMFをご...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の貯蓄は構造的に非効率です。
今回は「保険と貯蓄」について考えてみたいと思います。
ご承知の通り、生命保険の主眼は、家計の大黒柱に「もしも」が発生した場合、遺された者が困らないために掛けるものです。
この保険に貯蓄性を持たせたものが養老保険になります。良く「養老保険の予定利率が2%で保証されているから、貯蓄よりも有利」との話を聞くことがあります。
このような誤解が広く伝わっている感があり、このラムで修正したいと思います。...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
プライバシーマークでかかる費用
プライバシーマーク取得では、多くの費用がかかります。経営者さまにとってはとても頭の痛い課題となります。 審査機関（JIPDECなど）への申請料、審査料、プライバシーマーク使用料、 コンサルティング費用、 さらに、社内に体制をつくり、 プライバシーマークの構築、運用、維持、改善を行っていくために、 工数（つまり、社員の人件費）がかかります。さらに、例えばシュレッダ購入や 情報セキュリティ対策ソフト...（続きを読む）
- 小林 和樹
- （ISOコンサルタント）
個人情報の取扱い、マネジメントシステム、情報セキュリティ
個人情報の取扱い、マネジメントシステム、情報セキュリティこの３つをきちんと峻別して扱っている事業者さまは 少ないのではないでしょうか。 これらのちがいを明確に認識すると、 プライバシーマークは非常に扱いやすいものに変わります。 プライバシーマークの要求事項を記したJISQ15001は、 これらが峻別して構成されていますので、 愚直にJISQ15001の要求を実現することで、 この３つは達成できるの...（続きを読む）
- 小林 和樹
- （ISOコンサルタント）
プライバシーマーク取得はゴールなのか
プライバシーマーク認定取得はゴールでしょうか。 プライバシーマーク審査員である私としては、 プライバシーマーク制度の発展のためにも、 事業者さまにおいてプライバシーマークの適切な運用が行われることを 強く希望しています。 したがって、単に認定取得だけではなく、 その後の適切な運用ができることを目標として コンサルティングを行っています。 プライバシーマークの運用を担う担当者のみなさまは、 実際には...（続きを読む）
- 小林 和樹
- （ISOコンサルタント）
明治安田生命 窓販を規制！？
近頃、保険会社の運用がきついらしいという噂は耳にしていたが、昨日のYomiuri on Lineで明治安田生命さんに関する興味深い記事を目にしました。 以下、引用文 明治安田生命保険は４月から銀行窓口での保険販売について、異例の大規模な販売制限に踏み切る。 各銀行の販売額に上限を設け、２０１１年度で２兆円を超える見込みの販売額を、１２年度は半分の１兆円程度に減らす。日本国債の将来の金利上昇などに備...（続きを読む）
- 宮下 達裕
- （保険アドバイザー）
2/5(日)年金対策・アパート経営術セミナーが満席となりました。
２/５(日)の「500万円から始めるサラリーマンの年金対策・アパート経営術」へのお申し込みをいただき、ありがとうございます。
当セミナーは、満席となりましたので、募集を締め切らせていただきます。
また、追加講演として、3/11（日）に、 「500万円から始めるサラリーマンの年金対策・アパート経営術」アドバンス編を行います。
消費税が上がるまであと2年半、この時期に準備しておかなければならない...（続きを読む）
- 大長 伸吉
- （不動産投資アドバイザー）
知らないと損する高額療養費制度について
先日、友人と退職後の生活で一番不安なのは、医療費が払えるのかという事が出ました。高額療養費制度をお話ししたのですが、意外と知られていない制度なのだと解りました。そこで、ライフプランシリーズ始める一番に掲載致します。
現在コマーシャルでは、高齢者の医療保険のコマーシャルが放送されています。加入する前に高額療養費制度のことを思い出して、本当に入る必要が有るかをご検討下さい。
日本の健康保険制度は、...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本国債の行方は価格の低下＝金利の上昇に繋がります
昨日に引き続き、日本国債の行く絵について考えてみました。 国内の金利が上昇すると、日本国債を買うための外資の円買いにより、とりあえずは円高になります。ただ、長期的には為替は購買力平価に沿って変化するので、「国内の金利上昇≒インフレ率の上昇」により将来的には円の価値は低下致します。 円安に為るとどのようになるのかが気になります。このケースの場合には、経済的な発展＝需要の拡大によりインフレが発生す...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本国債の行方と金利の動向-2
現在、金融機関による、日本国債の消化は順調です。ただ、これは貸出先が少ないために、国債を購入をしているという、運用先が無いことによる国債購入=低金利が続いています。では、この状態が何時までも続くのでしょうか。
既に銀行の国債保有は、日銀の調査によれば、23年4月末で総資産の2割に迫っています。この先、国債を買い続けるには、貸出を絞ることになりますが、復興のための資金需要が発生していますし、住宅ロー...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本国債の行方と金利の動向-1
様々な経済事象の中で、金利動向は私たちの家計に重大な影響を与えます。
金利が上がれば、住宅ローンを変動金利で借り入れている方は、返済額が上昇します。金利が上昇すると物価へも影響し、価格上昇は家計に打撃を与えます。
金利上昇に影響する要素として、景気が回復し給与も上がることで需要が喚起され、物やサービスの価格が上がり、投資意欲が高まるために、金利が上昇する「良い金利の上昇」
が在ります。この場合に...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券償還時のポイント、二国間の通貨は購買力平価で決まる
2現在、銀行や証券会社から多くの外貨建て債券が販売されています。また、それらにあろうことか、当該債券の発行国の通貨以外の通貨で利子を支払う仕組みを付けたものが販売され、売り上げを伸ばしています。
日本の投資家にとって、当該債券は償還時には、日本円に替える必要があります。その時に現在よりも円高に成っていた場合には、手取り額が減少する(損失)ケースがあります。
では、二つの通貨の高安はどのように決...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
親族後見人へのアドバイス 仏事について
親族後見をお考えの方達に、セミナーや後見活動に関する本などに、書かれていない事柄を私の経験等を踏まえてアドバイスいたします。
「本人が本人らしく暮らしていただく」ために必要な内容です。本人とともにご確認ください。
ご本人の認知症が進むと忘れ事が多くなります。日常生活から確認を行いましょう。
仏事での確認と、本人が被後見人等になられた際に、サポートする事柄です。
ご主人や父母の月命日には何をされて...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
死亡保険⑤貯蓄型保険の種類
貯蓄型の保険にも色々なタイプがあります。
・一般的な終身保険
払込みが終わるまでは、貯まっている部分は払い込んだ総額よりも“やや”低く、払込みが終わると、払い込んだ額と同じくらいになり、その後増えていきます。貯まる額、保障額に比べた保険料は最も高いですが、働けなくなった状態に対する払込み免除のついた商品が多く、最も安全です。
・低解約返戻金型終身保険
払込みが終わるまでは貯まっている部分は払い...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券の金利は実質金利と為替で考えましょう
2011年7月現在、銀行や証券会社から多くの外貨建て債券が販売されています。また、それらにあろうことか、当該債券の発行国の通貨以外の通貨で利子を支払う仕組みを付けたものが販売され、売り上げを伸ばしています。
必ず、損をするとは言えないものの、リスクの大きな商品であることは間違いありません。
大きく儲けることがあるけれども、損失が出てしまう事も在ることを理解してのご購入をお勧めします。
債券を購入...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
配当し過ぎで「投資信託法」見直し
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 金融庁は、リスクが高く仕組みも複雑な投資信託の販売に一定の歯止めをかけるために、投資信託法を見直す方向です。 現在、毎月高配当が売り物の投資信託の中には、株安などで...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
親族後見人へのアドバイス 祭事について
親族後見をお考えの方達に、セミナーや後見活動に関する本などに、書かれていない事柄を私の経験等を踏まえてアドバイスいたします。
「本人が本人らしく暮らしていただく」ために必要な内容です。本人とともにご確認ください。
ご本人の認知症が進むと忘れ事が多くなります。日常生活から確認を行いましょう。
祭事について
一年の最初の行事は、初詣です。
正月3が日に詣でる神社は何処と何処でしょう。毎年決まった神社...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 個人投資家のリターンの構造
個人投資家として、資産運用に臨む際に、私はパッシブ運用(インデックス運用)をお勧めしています。
この運用方法をお勧めする理論的なバックボーンの一つに、資本資産価格CAPMや投資の成果を図るシャープレシオで知られる、ウィリアム・F・シャープ氏の説明があります。
それは、図に示しました通りの展開で、パッシブ運用がアクティブ運用よりも、確率的に成功する可能性が高いことによります。
パッシブ運用家とアク...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 投資信託は分配金なしが運用効率で有利
相談者から、多くのFPの答えが、多分配型のファンドは資産形成には不向き、効率的ではないと回答が寄せられているが、10年という期間でみると、毎月分配型のファンドで再投資を行った場合と分配金なしのファンドの基準価格に大きな差が無いので、毎月分配のファンドでも良いのではないか、とのご質問が載りました。
私も、長期投資の観点とファンドの仕組みによる効率性の悪さの両面から回答しています。
現在、高金利国...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
2/18不動産投資家さん向けセミナー
あっという間に２月ですね そろそろ確定申告も始まり、かなり焦ってます 昨日、税理士さん向けのＤＶＤ収録に行ってきました。 内容は税理士さんに向けて、大家さんにどんなアドバイスをしたらよいのか というものです。 若輩者の私が税理士さんに向けてなんておこがましい限りですが 実は、昨年もＤＶＤ収録をして販売されました http://www.legacy-taxport.fpstation.c...（続きを読む）
- 渡邊 浩滋
- （税理士）
資産運用 高金利国の通貨建て債券購入の際の注意点
現在各証券会社、銀行からで高金利をうたった債券が販売されていますが、為替の変化が無い場合でも、「思っている」よりも利益が上がらないケースがあります。それは何故？ 例えば、国際金融公社(IFC)の債券は複数の新興国通貨建ての債券があります。 一例を挙げると、クーポンが税引き前で9.94%、10.00%で販売されています。また償還までの日数も2年や3年と短いため、現在の為替レベルが継続するかも知れな...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
米国改正特許法逐条解説 第２回 （第１２回）
米国改正特許法逐条解説 （第1２回） ～第２回 冒認出願とレビュー手続～ 河野特許事務所 ２０１２年 ２月３日 執筆者：弁理士 河野 英仁 第316 条 特許性，不特許性及びクレーム抹消の証明書 (a) 全般 この章に基づく当事者系再審査手続において審判請求期間が満了したとき，又は審判請求手続が終結したときは，特許商標庁長官は，特許を受けることができないと最終的...（続きを読む）
- 河野 英仁
- （弁理士）
2/5セミナー満席御礼、3/11に追加講演を行います。
【２／５（日）セミナー情報】へのお申し込みをいただき、ありがとうございます。
おかげさまで満席となり、募集を締め切らせていただきます。
また、締め切り後に定員後に要望をいただいた方と相談をしまして、
【３／１１（日）追加セミナー】を行うことになりました。
２／５（日）にご都合が会わなかった方、再度ご連絡をいただければと思います。
セミナー情報：『500万円から始めるサラリーマンの年金対策・...（続きを読む）
- 大長 伸吉
- （不動産投資アドバイザー）
資産運用 債券の発行条件の違い
債券の発行には「表面利率」「発行価格」「償還期限」「利払い」の4つの条件が予め決められています。 表面利率(クーポン・レート)は 額面金額に対して支払われる1年間の利息のことです。変動利付債を除いて、償還まで変更されない固定金利です。 また、債券の利息のことをクーポンと呼ばれるため、クーポンレートともいわれます。 利息が支払われない割引債をゼロクーポン債と言います。利息相当分は割割り引いて発行...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
事業承継と金融支援措置
第4 金融支援措置 1 概要 経済産業大臣の認定（中小企業承継円滑化法12条）を受けた中小企業者に対して，中小企業信用保険法の特例（中小企業承継円滑化法13条），株式会社日本政策金融公庫法及び沖縄振興開発金融公庫法の特例（中小企業承継円滑化法14条）を設け，金融支援措置を講じています。 経済産業大臣の認定対象は，中小企業基本法で定められた中小企業（一部は政令により範囲拡大）で，事業承継...（続きを読む）
- 村田 英幸
- （弁護士）
資産運用 債券の種類 どのようのものがあるのか
債券には、様々な分類があります。
公社債という分け方で公共債と民間債(社債)等です。それを系統的に落としたものが図です
外国債の中にも、国内債と同様な分類が出来るのですが、省略しています
また、利付債(通常は半年ごとに利息が支払われ、償還時に額面金額で償還される債券)
と割引債(利息の支払いは無いのですが、額面金額から利息相当分を割り引いた価格で発行され。償還時に額面金額で償還される債券)
...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
定年延長を理由とする賃下げの可否（第四銀行事件)
【コラム】定年延長を理由とする賃下げの可否（第四銀行事件 最判平成9・2・28民集51巻2号705頁） （ⅰ）事案 Xは，Y銀行の行員であり，Y銀行では，従来，職員の定年は55歳とされていましたが，3年間を限度とする定年後在職制度が存在しており，男子行員については，健康上の理由等で勤務に耐えない者を除いて，希望者の定年後在職が認められてきました。しかし，Y銀行が定年を60歳に...（続きを読む）
- 村田 英幸
- （弁護士）
資産配分、10年間の運用成績
私のセミナーでも、資産運用の成果の約90%は資産配分(アセットアロケーション)による者と説明しています。
とは言いながら、どのような資産配分であったなら、自分に合っているのか、または直近10年でどのように資産配分しておけば良かったのかを検証してみました
表は2011年5月31日に保有している資産がどのようになっているかとして判断して下さい。
もし、10年前の2001年6月1日に投資して、2011...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 債券＝公社債を保有するメリットとデメリット
重要な金融商品として、株式と債券がありますが、株式よりも債券は、解りにくい商品かと思います。これから数回かけて、債券とは何かを考えて参ります。 債券は、国、地方自治体、地方公共団体、民間企業、または外国の政府や法人などが、投資家から資金を借り入れ、その代わりに発行する一種の借金の証文「借用証書」です。日本国債や東電債などが有名ですが、東京都債、ソフトバンク債など、様々な社債が在ります。 借用証...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 金利上昇による債券価格の下げ幅
このところ、国内株式の不調と国内の景気停滞感から、新聞の広告に証券会社や銀行等の金融機関から海外債券の発売が掲載されています。また、国内でもリスク回避の観点から国債の消化は依然として順調です。 よく、債券は確実資産と言われることが多いのですが、債券の種類や価格の構成とリスクについて、正しく把握してご購入されるようお勧めします。 しかしながら、債券の価格も急騰と急落があります。 株式は東京証券所...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 リターンについて考える(算術平均と幾何平均の実例)
今回は、投資の基礎知識として、リターンの把握について考えます。
例えば、昨年100万円を投資して、年末に10万円の利益が出て、110万円になった場合には、収益率は10%と為ります。今年10%の損失が出た場合の損失額は幾らでしょう。答えは11万円です。
この場合の平均値は10%+ (－ 10%)÷2年＝0% と算出されます。
でも、元本に対する損失が1万円出ています。実はこの場合の平均を算...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
編集委員・モニター制度・通信員について
今回は、それぞれの役割について整理してみる ◆編集委員制度 メンバーは、各部門を代表するという形式をとるのが一般的で、部門の責任者や管理職が中心。人選は、問題意識が旺盛な人、前向きな人、ひらめきがある人。企画の立案、承認にはじまり、情報の提供や編集にあたっての助言、提言を行う。メンバーの人数は十数人がベスト ◆モニター制度 社内報発行の都度、読後感を聞く。編集担当者が、その号に...（続きを読む）
- 豊田 健一
- （広報コンサルタント）
5-1 効果測定の考え方
ソーシャルメディアマーケティングを行っている企業が続出していますが、実はその大部分においてあることに関し頭を悩ましています。それが「効果測定」です。 一般的に測定が難しいと言われている同マーケティングの効果測定ですが、正しい方法で行えば意外と簡単かつ明確に効果を測定することが可能です。 今回は同マーケティングを難しくしてしまっている点を説明し、次回以降具体的な効果測定方法をお教えします。では、...（続きを読む）
- 鈴木 健一郎
- （マーケティングプランナー）
4-13 ＰＤＳＡ運用サイクル
第四章最後の記事は、PDSA運用サイクルについてです。PDSA運用サイクルとはPLAN（計画）→DO（実行）→STUDY（評価）→ACT（改善）→PLAN・・・といった形で運用を進めていくことを意味しています。 しかし、運用と聞くと固く難しいイメージをもつかもしれませんが、実際行うことは日々の投稿とコメントを通したお客様との中長期的なコミュニケーションです。何も難しいことはありませんが、逆に単...（続きを読む）
- 鈴木 健一郎
- （マーケティングプランナー）
米国改正特許法逐条解説 第2回 （第8回）
米国改正特許法逐条解説 （第8回） ～第2回 冒認出願とレビュー手続～ 河野特許事務所 ２０１2年 １月25日 執筆者：弁理士 河野 英仁 第327条 調停 (a)概説 -本章に基づき開始されたPGRは、終了要求提出前にUSPTOが手続上のメリットを決定していない場合に限り、申立人と特許権者との共同要求により、申立人に関して終了する。PGRが本章に基づき申立人に関...（続きを読む）
- 河野 英仁
- （弁理士）
4-10 共同運用体制の構築
ソーシャルメディアマーケティングは、多くのユーザーが交流するWEB上に支店を出すようなものです。毎日のようにお客様が顔を出し、投稿やコメントが行われます。 では、ソーシャルメディア支店に訪れたお客様には、誰が対応するのでしょう？これまでの広告のように、支店の運用をすべて広告代理店に任せることは可能なのでしょうか？さらにソーシャルメディア支店は365日24時間営業です。時間外や土日祝日の対応も考えて...（続きを読む）
- 鈴木 健一郎
- （マーケティングプランナー）
【過去の★5つシリーズ】NASAのチームビルディング
こんにちは。
質問×仮説型営業コンサル＠竹内です。
以前読んだ★5つの書評をご紹介します。
では本日はこちら↓
私の5段階評価 ★★★★★ ５
NASAのチームビルディング
チャールズ・J・ペレリン
スペース・シャトルの打ち上げ、国際宇宙ステーションの運用、さらにはアポロ17号以来となる月面探査計画――国家的プロジェクト・チームのパフォーマンスを劇...（続きを読む）
- 竹内 慎也
- （営業コンサルタント）
先週妊娠されたお２人も４０歳台です
赤ちゃんの為にも 陰陽の知恵に基づく合うものを食べていただきたいですね。 陰陽で身体を考える。 この試みを成功させるこつは、妊娠前から自分の体を使って実験していく事です。 準備期間を十分取ることです。 また、必要なホルモンのもとになるコレステロールも食品からとらなければ女性的なふっくらとした身体にはなりません。男性（陽）と女性（陰）は機能が違うのです。生き方も違うほうが良いのではない...（続きを読む）
- 関村 順一
- （鍼灸マッサージ師）
事業承継と相続財産の共有
第3 相続財産の共有 1 遺産共有の性質 相続人が数人あるときは，相続財産は，その相続分に応じて，相続人の共有状態となります（民法898条）。 この相続財産の共有の意味は通常の共有（民法249条以下）と同じであり（最判昭和30・5・31民集9巻6号793頁），実務もこれに沿って運用されています。ただし，遺産共有を解消するための裁判は，家庭裁判所における遺産分割審判であって，地方裁判所にお...（続きを読む）
- 村田 英幸
- （弁護士）
中小企業金融円滑化法
（ⅰ）中小企業金融円滑化法の概要 中小企業金融円滑化法は，最近の経済金融情勢及び雇用環境の下における我が国の中小企業者及び住宅資金借入者の債務の負担の状況にかんがみ，金融機関の業務の健全かつ適切な運営の確保に配意しつつ，中小企業者及び住宅資金借入者に対する金融の円滑化を図るために必要な臨時の措置を定めることにより，中小企業者の事業活動の円滑な遂行及びこれを通じた雇用の安定並びに住...（続きを読む）
- 村田 英幸
- （弁護士）
4,670件中 2801～2850 件目
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