「運用」を含むコラム・事例
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住宅取得資金は物件価格の20～30%準備されるようお勧めします
不動産のコラムで、投資という観点から、住宅取得のための費用を上げて、紹介するつもりですが、その前にライフプラン上の住宅取得をご紹介します。
住宅取得の計画は、「自己資金をどれだけ貯められるのか」から始めます。
そして、不足分をご両親からの援助(夫・妻双方)を確認した後の残金が住宅ローンの対象です。住宅ローンの返済額は可処分所得の20%未満をお勧めしています。これは、今後の教育の費用増加や失業など...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
取引残高報告書における「仕組み債等の価格」について
現在、多くの証券会社・金融機関から仕組み債が販売されています。 仕組み債は高金利商品として人気が在りますが、通常の債券とは異なり、リスクが高く、且つ、保有途中で価格が確認出来ない等不透明な商品でした。 ※仕組み債とは通常の固定利付債・普通社債等にオプションやスワップなどの派生商品を組み込み特殊な条件を付けた債券のことです。 以前私の取引している証券会社から取引残高報告書に同封されて仕組み債等の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
健康保険の被扶養者になれる方の範囲
103万円(所得税)と130万円(社会保険)の扶養の条件をご紹介しました。今回は健康保険の被扶養者の範囲をご紹介します。 皆さまもご承知の通り、健康保険では被保険者が病気になったり怪我をしたときや、お亡くなりに為られた場合、または出産した場合に保険給付が行われます、そして、その扶養者についても、疾病・負傷・死亡・出産について保険給付が行われます。 では、どのような方が、被扶養者になれるのでしょ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
リスク許容度から資産配分を考える
昨日は、将来の目標とする金額を主体として、運用利回りとリスク許容度による資産配分を考えました。 今回は、リスク許容度をベースに資産配分にアプローチする方法をご紹介します。 例えば、お手元にある程度余裕資金(1,000万円)があり、この資金の活用する場合です。 この場合にお考えいただきたいのは 1. 運用期間はどれくらい 2. 例えば、1年、5年、10年・・・・等です 3. 次にその資金でどの程度...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
2月27日〜3月4日に投稿したなう
【質問×仮説×双方向営業研修】質問仮説営業コンサル竹内慎也さんの投稿したなう 人生とは、交渉の連続、ですね＾＾ http://t.co/oCMgQ8es http://t.co/Og8cxThb2/27 0:07 2月20日～2月26日に投稿したなう: 【質問×仮説×双方向営業研修】質問仮説営業コンサル竹内慎也さんの投稿したなうhttp://t.co/FoQhKH21 http://t.co...（続きを読む）
- 竹内 慎也
- （営業コンサルタント）
扶養の条件130万円を超えて働くことの意味
前回ご紹介した、所得税の配偶者控除の要件103万円以下、社会保険の要件130万円未満を働き方の上限とされている奥様が大勢いらっしゃいます。 理由は、この収入を超えると、社会保険料を支払い、税金を支払うと、ご夫婦の実質収入が減少してしまうためです。 国民年金は地方自治体ごとに料率が変わりますし、健康保険料も加入する保険で保険料も変ります。そして、ご主人の税率や税額も変わりますので、試算しなければ増...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
必要運用利回りとリスク許容度で資産配分を考えましょう
資産運用前回は、1万円から始める国際分散投資をお勧めしました。
あなたにとって、資産配分を考える決める要因はなにでしょう。
多くの方にお勧めしたいのが、目的達成に必要な金額を貯めるための収益率(期待リターン)と、単年度でどの程度の損失が出たら手仕舞いするのか＝耐えられる最大の損失額の、二つの要素で資産配分を考える手法です。
期待リターンは何年後に幾らになっていれば良いのかから考えます。
1.元...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
混乱の時に始める1万円で国際分散投資
年初から2月にかけて世界の株式市場は、大幅な株価の上昇が続いています。 また、債券も信頼度が高く流動性に優れた国債や代替通貨としての金にシフトしています。このような大きな動きの今、長期的な資産運用の方法として、インデックス・ファンドによる国際分散投資をお勧め致します。 今までのコラムでも述べてまいりましたが、 1.長期的な積立は、将来大きな果実を得られる可能性がある。 2.アノマリーとして、高...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンド2月レポートを掲載しました
2012年 2月 レポート 速報版 当月の4週来は、5.3%の上昇です。年初来では9.8%上昇しました。3ヶ月来では10.0%の上昇を得ていますが、1年来ではまだ-3.7%のマイナスです。 漸く、3年来がプラスになりましたので、2009年のレベルを回復しました。目標の収益率に対しては、1年来以降の長期運用で届いていません。年初来で9.8%という急騰で、設定来でも一桁のマイナスまで戻りました。...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
facebookページが新しくなる
こんばんわ。
考動型営業育成トレーナーの竹内です。
ついにfacebookページがリニューアルするようですね。
私もＦＢページを3個ほど運用していますが、
リニューアルすべきかどうかをずっと悩んで
いました。
今回のものでは、通常ページに近いリニューアルが
あるようなので、この機会にＦＢページのリニューアルを
してみるのもアリかもしれないですね＾＾
詳細は下記より↓
新しい『Faceboo...（続きを読む）
- 竹内 慎也
- （営業コンサルタント）
1%でも高い銀行に預けたい！【金利/住宅ローン】
お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下です。
低金利時代と言われて久しいですが、みなさんの金融資産はどう運用されていますか？
おそらくほとんどの方が銀行のお世話になっていると思いますが、いったいどのくらいの方が銀行に資産をおいているのでしょうか？
2009年の日銀金融資金循環統計によると、55%(定期預金は32%普通預金23%)の方が銀行に預けているんです。大切なお金の預...（続きを読む）
- 宮下 達裕
- （保険アドバイザー）
扶養の条件103万円(所得税)と130万円(社会保険)の違い
昨年の税制の改正からは外れましたが、配偶者控除の廃止が話題になっています。廃止になると社会保険はどうなるの、など不安材料でもあります。
また、ご結婚を機に、ご主人の扶養に入れる範囲で働きたいという方もいらっしゃいます。
そこで、扶養の意味を正しく捉えて頂くために、ご紹介します。
この扶養に入るという定義には2通りの意味があります。(ご主人が奥様の扶養に入る場合は、ご主人と奥様を入れ替えてお読み下...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
知っておきたい投資インデックス(新興国、海外債券)
先進国と米国に関する指数の次に御紹介するのは、新興国の株式を対象とするMSCI EM(Emerging Market)指数です。 MSCI EM指数は新興国市場を対象としたグローバルな株式インデックスで、下記の21ヶ国の市場の大型株・中型株をカバーしています。 対象国は21カ国 ブラジル、チリ、中国、コロンビア、チェコ、エジプト、ハンガリー、インド、インドネシア、韓国、マレーシア、メキシコ、モロ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
知っておきたい投資インデックス(米国株式編、NYダウ、S&P500)
世界で最も親しまれている指数として、ニューヨーク・ダウが有ります。有名な銘柄の正式名称は、ダウ工業株30種平均指数で、ダウ・ジョーンズ社が公表している米国株式の1つです。その他の平均株価指数も在りますが、この指数は、1896年から算出されている115年の歴史のあるインデックスです。当初は12銘柄で構成されていましたが、1928年から現在の30銘柄で構成されるようになりました。代表的な株価平均型の株...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
公的な教育ローンの活用を考えましょう
各金融機関でも、教育資金の借入ができますが、ここでは公的な教育ローンをご紹介します。 公的な教育ローンには国の教育ローン2種と財形教育融資があります。 ◎国のローンは、2種類あり日本政策金融公庫が取り扱っています(旧国民生活金融公庫から移行) 1.教育一般貸付 借入の要件は 一般教育貸付の融資額は、学生・生徒1人につき300万円以内 返済期間は、15年以内(交通遺児家庭または母子家庭の方は1...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
知っておきたい投資インデックス(海外株式編、MSCIコクサイ)
国外の株式に投資する際に指標とするインデックスをご紹介します。 日本の投資家が海外の先進国23か国の株価の動きを把握するのに使用するのがMSCI KOKUSAI(モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル・コクサイ)です。この指数は、MSCI WORLD IndexからJAPAN(日本)を除いた時価総額加重型の指数です。 先進国23ヶ国とは、米国、英国、イスラエル、イタリア、ポルトガ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ＡＩＪ投資顧問の業務停止命令（問題）年金加入者が持つべき視点
－ＡＩＪ投資顧問、業務停止命令、金融商品取引法違反（疑い）、ＡＩＪ投資顧問事件、ＡＩＪ投資顧問問題、原因/本質、被害者は何を考えるべきか、年金加入者が持つべき視点とは？－ ＡＩＪ投資顧問が起こした虚偽の資産運用等、金融商品取引法違反（疑い）が大きな問題となっています。 この事件／問題の原因追求に当たり、被害者たりうる年金の加入者は何を考えねばならないでしょうか？ それは、 全文はこちら→ ク...（続きを読む）
- 中沢 努
- （経営コンサルタント）
ケイマン諸島と租税回避
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 先週末、国内の独立系投資顧問会社が企業年金から受託した約2000億円のほとんどが、溶けてしまっていたというニュースが流れました。 預かった資金の大部分を、租税回避地...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
教育資金の準備と資産形成
教育資金を準備される際の、効率的な貯蓄のポイントとして、私は
1.キャッシュフローの推移で、学資が賄えるかを考える。
2.資産形成は目的別に分けずトータルで考える。
3.積み立てや公的な制度を活用する。
の3点をお勧めしています。
1.のキャッシュフローで考えるとは、教育資金は住宅購入の際の頭金とは異なり、一時に大きな金額が必要なわけではありません。
ライフプラン作りで確認したように、進路別...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
知っておきたい投資インデックス(国内・債券編)
株価指数を二つご紹介しました。今回は、国内債券のインデックス(指数)について、御紹介します。 国内債券のインデックスとして多くの投信がベンチマークとして採用しているのが、NOMURA-BPI(ボンド・パフォーマンス・インデックス)です。 株価指数とは異なり、この指数が報道等には載りません。従いまして、一般投資家としては投資信託の運用レポートのベンチマークとして認識することが多いと思います。 ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
国立大学の初年度納付金
国立大学は独立法人として文科省から離れた際に、平成16年度の省令(国立大学等の授業料その他の費用に関する省令)で定めた「標準額」を踏まえつつ、各国立大学法人が「一定の範囲内」で、それぞれ定めることとしています。ではその標準額はいくらなのかをご紹介します。 授業料の標準額は 年額 535,800円 入学料の標準額は 大学学部・大学院ともに 282,000円 検定料は 大学学部 17,000円、大学...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
株価指数の二つのタイプ
日経平均株価とTOPIXを紹介しました。日経平均は株価平均型株価指数で、TOPIXは時価総額加重型株価指数とされています、両者の違いをご紹介します。 株価平均型株価指数は、対象とする銘柄の価格の平均の動きを通じて、株式市場の動きを示すもので、日経平均や米国のニューヨークダウ(正式にはダウ工業株30種平均)が代表的なものです。 時価総額加重高に比べ、歴史は古く知名度の高いものも在り、ニュースで紹介...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
私立大学の初年度納付金
前回は幼稚園から高校迄の学習費を紹介しました。
今回はその後の大学進学に必要な費用です。文部科学省のH20年調査から、下記の表を作成しています。
大学進学の初年度納付金平均は、文科系学部で1,148,747円です。理系、医歯系、その他等お子様に勧めたい進学部の参考値として下さい。
なお、自宅から通う場合は生活費の一部で済みますが、親元を離れて学校に通う場合には、住まいと生活費を追加する必要が...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
中小企業金融円滑化法の概要（２）
（ⅳ）③他機関との協力・連携 ア 特定認証紛争解決手続の実施の依頼 金融機関は，中小企業者から特定認証紛争解決手続（産業活力の再生及び産業活動の革新に関する特別措置法（以下，産業再生法といいます。）第2条第26項 に規定する特定認証紛争解決手続をいいます。以下，中小企業金融円滑化法4条2項において同じ。）の実施の依頼を受けた特定認証紛争解決事業者（産業再生法2条第25項 に規定する特定認証紛...（続きを読む）
- 村田 英幸
- （弁護士）
経済学者がいる大学でも運用失敗・・・
大阪地裁で某証券会社と某大学との訴訟についての判決が言い渡されました。 大学側は某証券会社からデリバティブ運用商品を購入し、途中解約したため多額の解約金を請求されたが、そのための説明が十分ではなかった。勧誘時の説明が極めて不十分であったことが認められ全額損害額と認定されました。当然大学側も運用リスクを承知していたはずとのことで過失割合が発生しました。 この判決は金融商品の説明義務についてのコン...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
知っておきたい投資インデックス(国内編-TOPIX)
昨日は、日経平均について説明致しました。今回は日経平均に次いで使用されることが多いインデックスに東証株価指数TOPIX(Tokyo Stock Price Index)についてご紹介します。。 TOPIXは、東京証券取引所第一部に上場する全ての日本企業を対象として、1968年1月4日を100ポイントとして、1969年7月から東京証券取引所が算出・公表する、時価総額加重型の株価指数です。 また、海...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ＡＩＪ投資顧問に業務停止命令・・違反の原因と本質
－ＡＩＪ投資顧問へ業務停止命令。違反の原因、違反の本質はどこに？－ 金融庁は24日、ＡＩＪ投資顧問に対し業務停止命令を出しました。 資産の運用を開始して以来、顧客に最大で240％の利回りを確保していると虚偽の説明をし、あげくに年金資金の多くを消失させたからです。（2012年2月24日報道による） この違反の原因とその本質は何か？ 全文はこちら→ クリック （無断転載や無断複製禁止） 中沢...（続きを読む）
- 中沢 努
- （経営コンサルタント）
知っておきたい投資インデックス(国内編-日経平均)
インデックス・ファンド、インデックスに連動するETFやアクティブ投信のベンチマークに使用されているインデックスとは何かと、主要なインデックスをご紹介します。 多くのインデックスがありますが、これだけは知っておきたいものとして数話に分けてご紹介します。 インデックスとは 索引、見出し、添字、指数などの意味を持つ英単語です。投資でインテックスという時には、指数を指します。株価指数、先物指数、物...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
遺族厚生年金について
遺族厚生年金は、厚生年金保険の被保険者または、被保険者であった方が、下記の要件に当てはまる場合に支給されます。 厚生年金保険の被保険者が死亡された場合、または、その間に初診日があった病気やけがで、初診日から5年以内に死亡された場合。 1級、2級の障害がある方で障害厚生年金を受けていた方が死亡した場合、そして老齢厚生年金の受給権者や受けるために必要な加入期間を満たしている方が死亡した場合に、受給...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
３億円を資産運用するには？
ちょっと気になる話 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～ ■３億円を資産運用するには？■ ■【資産運用についてのご相談】 資産運用についてのご相談です。 株式売却で税引き後３億程度の見込みがあるのですが、 ３億円を資産運用した場合に、 年間でどの程度の収益が確保できるものなのでしょうか？ 仕事漬けの毎日でしたので 運用という概念を持っておりません。 こういう金額になるとプライベートバンクなど...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
期待リターンと利益の間にあるもの
よく、期待リターンが何%という話を聞いたり見たりすると思います。目論見書やセミナーで、国内株式のリターンはx%で、新興国株式の期待リターンはy%といわれるものです。 この場合、これらに対応しているものの多くは、インデックスで算出したものがつかわれます。例えばTOPIXで40年間のリターンはz%です等です。 国内株式は、TOPIXや日経225、国内債券のパフォーマンスは、シティーグループ国債や野村...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
遺族基礎年金について
ご主人にもしもの際に支給される遺族年金の概要をご紹介します。 遺族年金は遺族基礎年金と遺族厚生年金の2種類があります。 遺族基礎年金は概ね国民年金に加入されている方が死亡された場合と老齢基礎年金の受給権者が死亡した場合に支給されます。 受給者は 「子のある妻」か「子」だけに支給されます。過去は男性が働いて、専業主婦が居ることを強く意識して制度化したので、男性配偶者が残されるケースは想定してい...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託を1年で買い替えるのは損失を覚悟で
前回のコラムで、標準偏差とインデックス及び投資はコストが重要との話を載せました。 週刊ダイヤモンドの特集「為替取引入門」ファンドの全評価として一般向けの「909投信」が掲載されています。その中でもコストへの言及がされています、 データとして信託報酬等を記載したファンドの比較表が掲載されています。 一方、一般投資家の投信保有期間は、2010年7月26日、日経新聞に掲載された記事では、個人の投信保...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
高額医療・高額介護合算療養費制度について
高額療養費制度につきましては、過去のコラム(ライフプラン⑥)でご紹介いたしました。
高額療養費制度の内容は私のホームページでご確認ください。
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.html
では、ご家族に介護保険のサービスを受けていらっしゃる方が居る場合に、医療費と介護サービスの費用が高額な場合に支援する仕組み、それが高額医療・高額介護合算療養費制度...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
プロが平均に勝てない理由－正規分布とコスト
前回は、一般投資家がプロに勝てない時代が来たことを紹介しました。
では、一般投資家はプロに運用を任せておけば良いのでしょうか。実は、プロもインデックス(平均)には勝てないのです。
インデックスとは、対象とする市場の平均のことです。例えばTOPIXは東京証券取引所の一部に上場している銘柄の平均です。
投資信託の目論見書や運用レポートに、ベンチマークを上回る成果を目指すとありますが、日本株を対象と...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
終の棲家は賃貸がお勧め
私は、老後を暮らすための住まいとして、都会地の住居も、新しくするのであれば賃貸が望ましいと考えています。 高齢者の自宅での在宅介護は大変厳しく、将来高齢者用住宅、老人ホームに入居する可能性が大きになります。 また、住宅を保有された場合には、少子高齢化の進展で資産価値の低下リスクが高く、期待した額で売却できないリスクが生じます。 そして、相続してもらう相手が居なくなる可能性が大です。 既に子供...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産投資失敗のリカバリーについて
運用難や年金・将来への不安から 不動産投資に目を向ける方が多くなっていますが、 一方で「不動産に投資して失敗した。」 と思われている方もいらっしゃると思います。 失敗と思われる理由はいろいろあると思いますが、 「空室や賃料の下落」 「老朽化による改修費や修繕費、管理費・修繕積立金のアップ」など、 「期待した収益が上がらない。」 という方が多いのではないでしょうか。 不...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
事業再生ＡＤＲ手続（２）
（ⅰ）総論 平成19年改正の産業活力の再生及び産業活動の革新に関する特別措置法（以下「産業再生法」といいます。）及びそれを受けた産業活力の再生及び産業活動の革新に関する特別措置法施行令（以下「産業再生省令」といいます。）に基づき，法務大臣の認証を受けた一般のＡＤＲ（alternative dispute resolution，裁判外紛争解決手続）機関のうち，経済産業大臣が事業再生...（続きを読む）
- 村田 英幸
- （弁護士）
一般投資家はプロに勝てるのか
このところ、資産運用のコラムを書き続けています。資産運用の世界で、我々一般投資家は、機関投資家(プロ)と競う事が出来るのでしょうか。について述べさせていただきます。
昨年の7月25日日経で、東証が高速取引に対応するためのシステム対応を進めたことが掲載されています。現在、世界の証券取引所同士で、超高速への熾烈な競争が行われています。
何故ならば、機関投資家を含む金融機関が、金融工学をベースに新しい...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
終の棲家は何処に を考える
各社から老後に関する考え方の取材に応じています。その中の重要な視点で、終の棲家はどこに? が有ります。 私の考え方を記載します。 私は、退職後の住まいはの場所は都会が望ましいと考え、そのようにお答えしています。 まず第一に、病院などの医療機関が充実しています。 病気になった際に、歩いて通える場所に医療機関が在ることは安心につながります。また、歩けなくてもタクシーを利用することが出来ます。 ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
株価指数を円換算で比較すると別な世界が解る
このところ、世界市場の株価の回復が急ピッチです。新聞でもNYダウが2カ月ぶりに高値を更新などと報道されています。
これらの報道で使用している数値は、各国の株式市場を代表する指数での表示です。例えば、ニューヨークダウ、香港ハンセン指数等です。
ただ、我々日本の個人投資家がそれらの指数に連動するETFやインデックス投信に投資する場合は、何れを購入しようとも、円から米ドルへ交換し、投資成果を得るには米...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
4,670件中 2751～2800 件目
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