「運用」を含むコラム・事例
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金融資産運用の見直し-続き②
前回はリスク軽減の手法の１つである時間分散の投資法について書きました。 今日は商品（銘柄）分散について説明しましょう。 よく言われる諺に『卵を一つの籠に盛ってはいけない』というのがあります。卵を一つの籠に盛ってしまうと何かあった時にすべての卵が割れてしまう可能性がありますが、いくつかの籠に分けて盛っておけば、すべてが一度に割れてしまうという危険性も少なくなります。要は、金融資産の運用先を...（続きを読む）
- 西内 純
- （ファイナンシャルプランナー）
金融資産運用の見直し-続き②
前回はリスク軽減の手法の１つである時間分散の投資法について書きました。 今日は商品（銘柄）分散について説明しましょう。 よく言われる諺に『卵を一つの籠に盛ってはいけない』というのがあります。卵を一つの籠に盛ってしまうと何かあった時にすべての卵が割れてしまう可能性がありますが、いくつかの籠に分けて盛っておけば、すべてが一度に割れてしまうという危険性も少なくなります。要は、金融資産の運用先を...（続きを読む）
- 西内 純
- （ファイナンシャルプランナー）
「上手な暮らしとおかね展」11月22日、23日開催
みなさん、こんにちは。 9月というのにまだまだ暑いですね……。 さて、１１月２２日（土・祝）、２３日（日）、仙台にて 「上手な暮らしとおかね展」 （ＦＰフェア２０１２展示会）が開催されます。 これは、ファイナンシャル・プランニングの普及のために、 ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が主催するイベント。無料です！ 先行きが見えない、厳しい時代に、暮らしやお金をどうしていくか――。 いろいろな...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
10分位で見る性別、学歴別、年齢別の賃金のばらつき
昨日までは、夫々の属性に基づく標準の例を紹介しました。その数値だけを見ると、格差の大きさは解りますが、夫々の属性でトップのグループ、下位のグループとの差がどの程度かが解りませんので、今回は10分位で表したものを紹介します。 グラフは、学歴、性、年齢階級別第1・十分位数、中位数及び第9・十分位数のものです。 男性、女性の別、大学・大学院卒、高専・短大卒、高校卒の別にグループ分けされ、それが年齢別に...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
金融資産運用の見直し-続き
前回、金融資産を運用する場合の一番大事なポイントとして、短期、中期で必要な資金は安全性と流動性を重視した運用をするようにお願いしました。安全性、流動性を重視すると、自ずと運用する金融商品は限定されます。収益性を重視した商品は、残念ながら安全性、流動性に問題があることはお分かりになるかと思います。短期は普通預金か短期公社債投信（MMF,MRF)、中期はネット銀行の定期預金か国債ぐらいしかないと思...（続きを読む）
- 西内 純
- （ファイナンシャルプランナー）
雇用形態(正社員・正職員とそれ以外)に見る賃金の格差
前回は産業別の男性と女性の賃金を年齢階級別に紹介しました。今回は、雇用の状態による賃金状況を平成23年賃金構造基本統計調査より紹介します。 雇用形態による賃金状況が下図です。 男性の場合、正社員。正職員のピークは初任給から45～49歳まで賃金は順調に増加し、ピークは50～54歳で、月429K円です。その後59歳までは減少幅も小さく60～64歳で急激に下がります。 一方正社員・正職員以外の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
企業規模、産業別、男女別にみる賃金格差の大きさにびっくり。
前回は学歴、性、年齢階級別に賃金の状況を紹介しました、今回は企業の規模別を紹介します。 図は企業の規模別で男女の賃金を見たものです。 大企業とは、1,000人以上の企業で、中企業は100人から999人の企業で、小企業は10人から99人の企業です。 男性の場合20～24歳では殆ど差が有りませんが、大企業は上昇スピートが大きく、年齢が上がる毎に中・小企業と、賃金格差が大きくなります。 50～5...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
学歴、性別、年齢別賃金などキャッシュフロー作成への参考資料
ご承知の通り、ライフプランの作成には、キャッシュフロー表の作成が欠かせません。 キャッシュフロー表に必要なものは、収入と支出です。結果として貯蓄残高が捉えられます。支出は将来のイベント(例えば結婚、住居の購入、子どもの教育等)でおおよその見当が付きますが、ご自身が将来得られるであろう収入の見積もりに苦労するのではないでしょうか。 その将来予測を測るには 1.お勤め先の総務・人事部門で、企業が持つ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
第17回 プラスチック成形加工会社 生産管理システム
生産管理システム vb＋ORACLEで開発 メタフレームを採用して、弊社オフィス内にてサーバーを運用。お客様の川崎、山梨、茨城の工場からアクセス。 在庫関係、受発注管理、生産工程管理を対応 いままでお付き合いのなかったユーザーですが、弊社がビックサイトインターモールド展に出品したときに引き合いいただいた縁でお世話になりました。 開発期間は、六ヶ月 システムに比較的明るい方が、1名だったこと...（続きを読む）
- 三井 博康
- （Webプロデューサー）
住居の有無・ローンの有無で変わる世帯の貯蓄・負債現在高の状況
人生の中で最大の買い物不動産に関して貯蓄額と負債の家計に占める状況を、平成23年の総務省統計局家計調査から紹介します。 今回は全て2人以上の世帯の内、勤労世帯に関するデータを使用しています。 勤労世帯の持ち家率は平成23年では70%を超えています。持ち家率が最高であったのは平成20年で平成21年に急落した後、少しずつ低下しています。 住宅ローンを返済している世帯は、平成23年は35.9%前...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
貯蓄500万円未満世帯の増加4,000万円以上世帯グラフで感じる
前回は、年代別の貯蓄と負債の現在高を紹介いたしました。今回は貯蓄現在高のかいきゅうべつ推移と、貯蓄全体に占める割合を紹介します。 図は、貯蓄現在高を500万円未満、500～1,000万円、1,000万円～2,000万円、2,000万円～4,000万円、4,000万円以上でその分布の推移の調査です。(出典総務省統計局家計調査より) 特徴として、貯蓄現在高が500万円未満の層が最も多く、かつ平成...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
金融資産運用の見直し
さて、今までキャッシュフロー表の分析・対策項目である収入・支出の見直しをしてきましたが、次に対策で大切なのは、金融資産を有効に運用しているかどうかという事です。 お金自身にも働いてもらうことにより、収入・支出の見直しだけではキャッシュフロー表の赤字の解消ができなかったものが、可能になることもあります。 しかしながら、お金に働いてもらうと言っても、安易に利回りの高い金融商品で運用する事を考えるの...（続きを読む）
- 西内 純
- （ファイナンシャルプランナー）
負債の現在高及び負債保有世帯が最も高いのは40代世帯
貯蓄現在高と負債現在高を年齢別に見ますと、負債保有世帯が最も多いのは40～49歳で60.6%の.世帯が負債を保有しています。 次に多いので56.5%です。この年代は、住宅購入をお考えになる世代でもあり、フラット35の利用者調査で住宅購入でフラット35を利用する方の年代にも合致しています。住宅ローンは長期間返済しますから、40代は、30代で住宅ローンを利用して返している方に、40代でローンを申...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
秋以降の日本経済が心配・「心配が現実に！！」
シャープの危機に関して、今日の朝日新聞に記事がある。 その内容は、転機は２００８年秋のリーマンショックと。 大企業の業績悪化の原因でリーマンショックが言われる。 確かに、リーマンショックも一因であるのは間違いない。 しかし、シャープに出資する企業もリーマンショックは 同様だ。 何が違うのか。 徹底的に分析して、今後の日本の産業政策に生かしたい。 決して、想定外では...（続きを読む）
- 森 大志
- （税理士）
第16回 FAXで受注した記録のWeb版 WEBシステム開発
某プリンターメーカーのシステム 2004年10月 サービス子会社との注文書システム スペアパーツ検索システム 従来、FAXでやりとりしておりましたメンテナンスサービス会社との注文書をWebで行う。 一部、FAXでしかできない環境のサービス会社も有り、Web、FAX平行して運用することで対応 仕様の中には、FAQシステムも対応。 当時のやりとりは、以下の様な物でした。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝...（続きを読む）
- 三井 博康
- （Webプロデューサー）
どこの制作会社にホームページを依頼すれば良いのか？
この度、オールアバウト エンファクトリーのスタッフの方から、「オールアバウト プロファイル」へのお誘いがあり、参加させて頂くことになりました。読者の皆さま、今後とも、よろしくお願い申し上げます。
当社（イーウエスト株式会社）は、ホームページの制作会社ですが、ホームページ制作に関する技術的なことは、多くの書籍やウェブサイトでも取り上げられているので、このコラムでは、それらとは異なったジャンル...（続きを読む）
- 山根 敦広
- （Webプロデューサー）
【セミナー開催／10月17日】HP運用の「基礎」と「コツ」
たまビジネス元気塾で講演します(^^) 実際にあったホームページ制作・運用の成功、失敗例などもお話しする予定です♪ **----------セミナー概要----------** 今さら聞けない！ホームページ運用の「基礎」と「コツ」開業と同時にホームページを開設したものの、 事業が忙しくてその後の運営に手が回らない…、 アクセス数が受注につながらない…、 リニューアルしようにもどこをどう変えたら...（続きを読む）
- 武本 之近
- （Webプロデューサー）
2人以上の世帯の平均貯蓄額は1,664万円です
前回は、ご自身で作れるETF(上場投資信託)を使った毎月分配型のポートフォリオの造り方を紹介しました。今回は、資産運用の前提になる、ご自身の貯蓄額についてのご確認のお薦めです。 総務省統計局の家計調査報告（貯蓄・負債編）－平成23年平均結果速報－（二人以上の世帯）が本年5月15日に発表されています。その内容を紹介します。 貯蓄額と負債額の推移を見ますと、2人以上の世帯では平成23年の貯蓄額は1...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ISO22301（事業継続マネジメント）の効果とその特徴
９月１日は、防災の日です。 毎年、自治体をはじめ、多くのところで、 防災訓練が行われますが、最近の防災訓練は、 より実践的になっているそうです。 その一つが、ブラインド訓練というものです。 ブラインド訓練とは、実施者に事前に訓練の進行や シナリオを与えず、想定のみ与える実践的な訓練を いうそうです。 さて、防災は、災いを防ぐと書きますが、 災いは起きるものとして考えておく必要があります。 ...（続きを読む）
- 人見 隆之
- （ISOコンサルタント）
自分に向く投資性商品を見極める事の大切さ
この世の中には、様々な投資性商品が存在します。 投資信託や株式のようにメジャーなものから、債権（劣後債、割引債、ゼロクーポン債も含む）など比較的なじみが薄いもの、はたまた変額年金保険や終身保険の一括払い、協同組合の組合権利など、本来投資性商品に分類されていないけれども、実質的に投資性商品と呼ばれるものまで、その種類は多種多様です。 また、運用方針や運用期間など、すべて商品種類にすべての運用...（続きを読む）
- 真鍋 貴臣
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンド8月の運用レポート速報版を掲載。当月は0.9%上昇。
2012年 8月 レポート 速報版 マイファンド8月の成績は0.9%の上昇、年初来で4.0%上昇しています。 ファンドの目標に対しては、当月と3ヶ月来は達成しましたが、1年来以降は目標に対して大きく美達しています。 設定が古いAファンドは当月は1.0%、年初来で3.8%、1年来では2.2%の上昇です。Bファンドは当月は0.9%、年初来では4.1%、1年来で3.1%上昇しています。 当月日本株T...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ETFで毎月分配型のポートフォリオをご自分で作れます。
皆様もご承知の通り、毎月分配型の投資信託で「たこ足配当」(元本から分配金が払われてしまう事)が問題になっています。購入される方は、定期的な分配金が手元に入ることが魅力的に映るのかと思います。 投資された際のトータル・リターンは、インカム・ゲイン(配当金や利子)とキャピタル・ゲイン(値上がり益)で。インカムゲインと思って受け取っていたお金が、インカムゲインと紛らわしい分配金として手元に帰ってきてしま...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
海外のREIT指数に連動するETFも取り扱いは少ない
昨日は、東京証券取引所に上場している東証REIT指数に連動するETFとオーストラリアREIT指数に連動するETFを紹介しました。 今回は、海外ETFの中で、REITに関わる指数について紹介します。 東証REIT指数に類する、REIT実は、SBI証券、楽天証券、マネックス証券の取り扱い銘柄は1本しか在りません。 それはダウ・ジョーンズU.S.セレクトREIT指数です。 当該指数は、公開取引される...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産投資信託とは&J-REITの指数と連動するETFについて
株式と債券を対象とするETF(上場投資信託)とバランス型のETFを紹介してまいりました。今回は不動産投資信託を対象とする指数について紹介します。 ご承知の通り、REIT(Real Estate Investment Trust ))は、投資家から集めた資金で不動産を購入・保有して、その不動産から生じる賃料と売却による損益を投資家に配当投資信託です。 2000年11月の改正投資信託法により、投資信...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
第14回 駐車場ポイントシステム開発
2004年11月開発した案件です。 数百台の駐車を可能にする、駐車場でカードリーダーを使用したポイントシステムを開発しました。 PHP＋PostgreSQLで開発、サーバーもデータセンターでLinuxサーバーを用意しました。 ホームページもメールサーバーもこちらに移行。 カードリーダーは、スター精密製 カードの印刷も対応。 駐車場利用者は、通常の時間貸しのカードとポイントカードを活用 東京郊外...（続きを読む）
- 三井 博康
- （Webプロデューサー）
家計診断。キャッシュフロー表は本当に必要なの？
こんにちは、経営コンサルタント兼保険代理店の大坂です。 また、こちらに登録して間もないのですが よくＱ＆Ａに家計診断の質問が多くみられます。 現状の収入と支出を伝え、ざっくりとした将来必要額を明示し アドバイスをお願いします。 という形式。 とても良い質問と思う反面できるアドバイスが ＷＥＢ上ではかなり限られてしまう質問でもあります。 実際の相談の場面で 通常Ｆ...（続きを読む）
- 大坂 寿徳
- （保険アドバイザー）
新しいタイプのETF(バランス型)の取り扱いが始まりました。
今までのETFの殆どは、対象とするアセットクラスを、株式、債券、不動産など単独のアセット(資産)で、国やワールド・地域・規模で層別し、パフォーマンスを測るインデックス(指数)に連動する様構成したものでした。 ところが、今年8月に入り、SBI証券、楽天証券、マネックス証券が取り扱いを始めた米国ETFは単独の資産ではなく、バランスファンドの様に株式と不動産など複数のアセット(資産)のパフォーマンスを...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
米国国債新興国ソブリン債等のパフォーマンス指数と連動ETF
今回は、アメリカ国債のパフォーマンスに連動するETFを紹介します。 ご承知の通り、世界で最も流通する国債はアメリカの国債です。 アメリカ国債は、「トレジャリー」、"Treasury"と表記され、米国財務省証券のことを指します。米国債は、世界最大の流通量と売買量を誇る証券ですので、その値動きや利回りの動きは、世界の金融市場の指標となっています。 日本国債は発行量が800兆円にとどくレベルになって...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ネット証券大手3社取扱海外ETFが連動を目指す債券指数-1
前回は日本市場の債券ETFを紹介しました。筆者としてお薦めできるものは1本しかない現状でした。では、債券は一般的な投資信託に頼らざるを得ないのでしょうか。 日本市場には上場されていませんが、海外の市場には多くの債券を対象とするETFがあります。現在、大手ネット証券3社(SBI証券、マネックス証券、楽天証券)が海外ETFに力を入れています。その中で、海外ETF銘柄数№1を標榜している楽天証券のホー...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本市場の債券を対象とした指数に連動するETFはたった3-本
ETF(上場投資信託)を紹介する際に、あまり語られないのが、債券のパフォーマンスを対象とする指数です。 資産運用で必要とされる資産配分(アセットアロケーション)が対象とする資産として、国内株式、国内債券、海外株式(先進国と新興国)、海外債券(先進国と新興国)、国内不動産、そして海外不動産です。 商品は商品自体は利益を生み出しません。将来の価格を予想して購入・売却を繰り返すゼロサムゲームで、...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
新タイプのETF(レバレッジ型・インバース型))が上場されています
これまで、ご紹介してきました、ETF(上場投信)は対象とする指数に連動するタイプのものでした。これらのETFは原則、対象とする指数の動きを忠実に反映するように設計されています。 これとは異なり、対象とする指数が1動いた時に2倍動くように設計されたETFが開発されています。この指数はTPIXレバレッジ(2倍)指数、日経225レバレッジ(2倍)指数で、前者に連動する銘柄は東京証券所に、攻守に連動する...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
東京証券取引所に上場ETN(Exchange Traded Note)について
ETF(Exchange Traded Fund)と同様に上場している商品としてETN(Exchange Traded Note)(上場投資証券又は指標連動証券)があります。 東京証券取引所に10銘柄、大阪証券取引所には上場されていません。 ETNもETFと同様、価格は株価指数や商品価格などの特定の商品価格に連動する商品として開発されました。 ETFは現物株などの現物資産を裏付けとして発行される...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
第11回 ベンチャー企業Webサイト制作
2004年対応しました。日本語、英語サイトを対応 楽天ビジネスで引き合いをいただき、コンペで受注いたしました。 ページ数も多く、制作には結構苦労した思いがあります。 納期厳守のため、2度ほど、当時のスタッフと徹夜しました。 特に、当時としてはあまり例のないタブタイプのグローバルメニューを採用して対応しました。 ほとんどタグを手打ちでコーディングしました。現在では考えられないですね。 ベ...（続きを読む）
- 三井 博康
- （Webプロデューサー）
TOKO Biz Report ＜08月号＞
＊ＴＯＫＯビジネス通信 vol:第２５号 12/08/23＊ ◆◇━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆◇ ☆:*:・°★:*:・°☆:*:・☆:*:・°★:*:・°☆:*:・☆:*:・☆:*:・°★: ━━━━━━━━━━━━"真夏”の２大☆イベントが、無事終了しました━━━━━━━━━━━━━━ ...（続きを読む）
- 中沢雅孝
- （ビジネススキル講師）
海外ETFの種類と銘柄及び詳細を知る手順です
海外ETFの銘柄選択をされる際の、ETFの種類と特徴について紹介します。 ご自身の資産運用で資産配分方針をお決めになられた後に、基本的には海外の市場・指数に連動する物をお選びになろうかと思います。が、日本株式の場合には、NYSE Arca上場の物が二種類あります。一つはMSCI ジャパン指で、もう一つは米国を除く、先進国株式に投資するさいに、MSCI EAFE指数に連動するETFに日本株が含まれ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
国民1人約850万円 国債及び借入金現在高政府保証債務現在高
ETFのシリーズを中断して、日本国の政府債務について、紹介します。
平成24年8月10日に財務省が「国債及び借入金並びに政府保証債務現在高（平成24年6月末現在）」を発表しました。
内国債 797兆0,781億円
借入金 54兆2,503億円
政府短期証券 124兆8,568億円と政府保証債務 45兆3,654億円
合計で1,021兆5,506億円です。
既に1,000兆円を...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
海外ETFを調べてみましょう。様々な銘柄に出会えます。
海外を対象とするETFについて、紹介します。 日本市場に上場している、海外株式指数に連動するETFは、 東京証券取引所で15本、 http://www.tse.or.jp/rules/etf/list/foreign.html 大阪証券取引所は5本あります。 http://www.ose.or.jp/stock/428 対象とする指数の数は17指数です。市場同一の指数に連動するETFが複数ある...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本のETTF銘柄選びの手順とポイント
日本市場でETFを購入する際に注意するポイントなどを紹介します。 どのような商品があるかを確認するには、 東京証券取引所のホームページにETF・ETNスクエアが便利です。 ETFとはから始まり、様々な知識が得られます。 http://www.tse.or.jp/rules/etf/index.html 東証に上場しているETF一覧は下記をクリックして、スクロールすると分類ごとに検索が可能です。...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
子を巡る家事紛争に関する 最近の裁判例の研修を受講しました
「子を巡る家事紛争に関する 最近の重要裁判例」（2012年05月29日開催の日弁連研修） の研修を受講しましたので、以下、参考となる個所を掲げます。 ｛講師］ 榊原富士子弁護士（東京弁護士会） １ 親権者・監護権者の決定基準 親権や監護権を巡る紛争（家事審判・調停）は、２００９年の司法統計で約５９６０件と、２０００年と比較して約3倍に激増している。 ...（続きを読む）
- 村田 英幸
- （弁護士）
キャッシュフロー表の分析と対策
三週間ぶりのブログです。 夏休みを取って、カナダに行ってきました。サラリーマン時代13年間駐在した国ですので愛着も深く、今でも知り合いも多く、毎年今頃里帰りと称して行っています。今年のトロントは暑く、行く前には『避暑にはならないよ』と言われていましたが、行ってみたら全然凌ぎ易く、帰ってきてこの暑さに辟易としています。 さて、前回に続いてキャッシュフロー表について説明します。 以前にも書き...（続きを読む）
- 西内 純
- （ファイナンシャルプランナー）
オリンピックと夏季休業を終えて
勇気や希望を与え、頂点の苦悩を垣間見せてくれたオリンピックが終わり、私どもの夏季休業も終わりました。ゆっくりした時間をとることができて、初めて『オリンピック憲章』なるものを読んでみました。その根本原則には、以下のようにあります。 オリンピズムが求めるものは、努力のうちに見出される喜び、よい手本となる教育的価値、 社会的責任、普遍的・基本的・倫理的諸原則の尊重に基づいた生き方の創造である。 ...（続きを読む）
- 原島 洋
- （Webプロデューサー）
ETF(上場投資信託)と株式、従来型の投資信託との違い
前回は、ETFとインデックスファンドの表に纏めて比較しましたが、今少し上場投資信託ETFの良さを詳しく紹介します。 ETFとの比較対象となるのは、株式と従来型投資信託（インデックス投信を含む）です。 1 ETFは証券会社を選びません。 日本株式型ETF は投資信託とは異なり、どの証券会社( 一部銀行) でも市場で売買可能で、すから、既に証券口座を保有されている場合は新口座の開設は不要です。 ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
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