年内最後のメルマガとなりますが、 今年も１年間お読み頂きありがとうございました。 皆様にとって、2014年はいかがでしたでしょうか？ ---------------------------------------------------------- 1年経つのは本当に早く、歳を重ねるとなお一層です。 今年はいろいろとありましたが、 ＦＰの視点では、何といっても「消費税の増税」です。 消費税増...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

　みなさんは、このような問いをされたらどう答えますか。 「本当に○○銀行に預けたら安全と思われますか。」 　私たち日本人は、銀行にお金を預けたらまず安心という感覚を持っています。でも、過去20年の間には名だたる銀行が破綻したり政府に救済されたりしていますので、「なぜ安心なのですか？」と聞かれると、答えに悩んでしまいます。あえていえば、「地域ナンバーワンの銀行だから安全」　「格付けが高いから安全...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

保険会社は契約者が払い込んだ保険料を運用し、その運用利益などで会社の諸経費をまかなうとともに、被保険者に万が一のことがあった場合に、保険金や給付金などを支払います。 保険料は3つの予定率を用いて計算されますが、毎年の決算の結果、予定と実際の差によって利益（相互会社の場合は剰余金）が生じることがあります。利益が生じる原因には、主として3つあり、“三利源”と言われます。 死差益 予定死亡率によって...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 昨日は打合せに出かけたときに 携帯電話を忘れて出てしまいました。 次の打合せ場所を携帯に記録していたので、 待ち合わせ場所が分からずにかなり焦りました(^^;) 結局、待ち合わせ時間には間に合わなかったのですが、 ちょうど先方も遅れられていて、 良くはないですが、ちょっとほっとしました。 携帯電話に頼りっぱなしなのも...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

万が一のときの保障を得るために、契約者は保険料を保険会社に払いこんでいます。 では、保険料は誰がどのようにして決めているのでしょう？ 保険料は、保険会社のアクチュアリー（保険計理人）と呼ばれる、保険数理に詳しい専門家が、予定死亡率、予定利率、予定事業費率、という3つの予定率に基づいて計算することになっています。 予定死亡率 過去の統計をもとに男女別、年齢別に算出した死亡率のことです。同年齢の男...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、今日は観光バス記念日です。最後に乗ったのは何年前かなぁ…。会計の期間について考えています。大航海時代の商売について簡単に確認しました。その特徴を簡単にまとめると・船出から帰港までの期間が不定きっかり一年で帰ります、なんてことはありえません。・人も船も帰ってこられるのかわかったものではない１００人出て行って３０人帰ってくるかもしれないし、０人かもしれません。流石に現代の企業でこの...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニング（http://www.bys-planning.com)の釜口です。 今回のコラムは『最近流行りの「ラップ口座」、プロは利用しない！』 １．ラップ口座が人気　　 日本の金融資産構成は非常にいびつだ。 60歳以上の人が金融資産総額の60％近くを保有している。 退職すれば、突然1000万円単位のお金が銀行預金に入り、「お金が増える方法を...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランを実現させるための手段の１つがお金です。そのお金を確保するためには、金融商品の活用が効果的です。金融商品には、預貯金、生命保険、投資信託、株、ＦＸなど、さまざまな種類があります。預貯金や保険は運用リスクが金融機関や保険会社にあるのに対し、投資信託、株式、ＦＸの運用リスクは自己責任となっています。 貯蓄：預貯金 健康だからこそ十分に働くことができ、それによってお金を稼ぐことができます...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

人間は昔から集落生活や大家族の中で、危険にあって不幸になった者をお互いに助け合うという共同保障の工夫をしてきました。 しかし、産業が発達し、社会的分業が行われるようになり、家族生活の単位が小さくなってくると、一家の主な収入を得ている者が死亡した場合、残された家族の生活への影響はかつてないほど大きくなってきました。 相互扶助の精神 そこで考え出されたのが、相互扶助の理念によって助け合う生命保険の...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

アベノミクスという言葉がいわれて2年経ちます。安倍内閣は株価を気にする内閣だと就任当初から感じます。ただ、経済状況が実際どのように変わったかは、日本円ではなく米ドルからの視点で見た方がよいようです。昨年は日経平均が15000円の時期がありました。1ドル＝100円だったとすると、ドル建ての価値は150ドルです。ところが、日経平均が好調な値動きによって18000円になったとしても、1ドル＝120円だ...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

12月1日のトータルリターン通知制度にちなみ、セミナーを開催します。セミナーの進行は金融商品を販売しない「家計のホームドクター®」が質問にお答えしながら進めます。   ★  概容 平成26年12月1日からトータルリターン通知制度が始まります。これは、投資信託の勧誘に関し、これまで分配金利回りの高さを強調した販売が行われていたことの弊害を是正するために金融庁の肝いりで導入された制度です。一般投...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、企業年金連合会が、約1300の企業年金を対象に、昨年の資産運用実態調査をまとめました。 それによれば、2013年度の運用実績は、前年より2.4％下がったものの、“8.8％”の実績を維持したことが分かりました。 運用資産ごとの収益率(リターン)を見てみると、外国株式が28.4％と最も高い数字を挙げました。次いで、国内株式の17.6％、外国債券11.8％、そして国内債券の0....（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今日は、オンラインセミナーを開催します。 まだ登録されていない方は、 今すぐ、登録してください。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 無料オンラインセミナー 初心者でもできる「7年で資産を倍にする方法」 11月19日21:00～ライブ配信 お申し込みはこちらから ⇒　http://www.hitoco.jp...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

取締役退任。 某協会会長は、私を事務所に呼び出した。通された社長室で、見せられたのは生現金。金庫を開けると、9000万円のキャッシュが並んでいた。 『君にこれを全部任せよう。あと、これも任せたい。』 見せられた通帳の残高は、100000000円。よって、合計1億9000万円。 返答を避けた。 その話しを同じ協会の副会長にすると、 『オレも乗った！6000万あるよ！頼む！』 起業プランも無い...（続きを読む）

新納 昭秀

（経営コンサルタント）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 こちらのセミナーですが、 早期特典動画 【NISA解説動画】のプレゼンとは、 本日中のお申込みまでです。 是非、お早目にお申込みください！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 無料オンラインセミナー 初心者でもできる「7年で資産を倍にする方法」 11月19日21:00～ライブ配信 お申し込みはこちらから ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

【平成25年の所得税の税務調査の状況が国税庁のＨＰで公表されました。今後の対策は？】 国税庁のＨＰで平成25年事務年度の所得税及び消費税の税務調査の状況が 公表されました 所得税の調査状況についてまとめると 調査件数  89万件 申告漏れ件数  53万件 申告漏れ所得金額 8216億円 追徴税額  1020億円 となりました。 詳細につきましては、下記ＵＲｌでご確認ください http://...（続きを読む）

近江 清秀

（税理士）

先週金曜日に、日銀による異次元の金融緩和策第２弾が公表され、 その後急速に円安、株高が進行しました。 巷では、黒田日銀バズーカ砲と呼ばれることもあります。 また、同じ日に、国民の年金積立金を管理運用するGPIFという機関が、 株式の投資比率を引き上げることを正式発表しました。 なぜ同じ日なのか、真相はわかりませんが、 日銀バズーカで、円安、株高の流れを起こす一方、 GPIFが保有する国内外の...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

中小企業診断士の長谷川進です。こんにちは。 今日はIT人材についてのお話です。 最近、景気回復の影響か、人手不足が叫ばれているIT業界。 こういう時だからこそ、中長期的な視点でのIT人材について、前向きに議論したいものです。 パッケージソフトやクラウドの活用、オフショアの利用と言った流れは着実に進行しています。 派遣法改正が引き起こす、システム開発や運用の現場に対する影響も不透明。 そも...（続きを読む）

長谷川 進

（経営コンサルタント）

こんばんは！ さて、先週の投稿でも書かせていただきましたが、私たちの会社では、NISA制度が決定された昨年来、「個人投資家を支援する仕組みを何とか考えられないか」と模索、検討を重ねてきました。   また、私自身、NISA口座を活用して、どのような“サポート”が必要か、考えてきました。この度、ようやくそのプログラムが完成しました。 今回は、“プレス発表”に先駆け、まさに本日（11月１日）より...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 日曜日に香港から帰国しました。 今回は、デモが心配でしたが、 治安は全く問題なく、 町もいつもと変わらず活気がありました。 むしろ、 いつもより人が多いような、、、 相変わらず、人のパワーに圧倒されます。 10月の香港は、 日本の秋のような気候で、 暑くもなく寒くもなく、快適でした。 いつも訪れる「金運神社」では、...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 運用成績によって将来受け取る額が変わる確定拠出年金（日本版４０１ｋ）が広がっている。 日本経済新聞社と格付け投資情報センター（Ｒ＆Ｉ）の企業年金実態調査によると、 ４０１ｋを採用している企業が初めて５割りを超えた。   運用環境の変化が会社員の老後の生活資...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

中小企業診断士の長谷川進です。こんにちは。 今日は無料経営相談会についてのお話です。 神奈川県、東京都、千葉県、埼玉県の中堅・中小企業経営者、後継者、起業家の皆様を対象に、無料経営相談会を開催します。 今回のテーマは「ITトラブル解決」です。 近年インターネットが普及し、企業におけるIT活用が急速に進んでいますが、それに伴いITのトラブル事例が増えています。 私自身も、IT活用やインターネ...（続きを読む）

長谷川 進

（経営コンサルタント）

先週はずっと青森県へセミナーの講師で出張中でしたので、ﾌﾞﾛｸﾞが更新できませんでした。今週後半はまた講演で飛び回りますが、できる限り更新していきます！ さて、今年から始まった少額投資非課税制度（NISA）で、一括に投資するのではなく、毎月一定額購入して運用する「積立型投資」が増えています。 積立型投資は一括投資のように大きく増えたり大きく減ったりせず、初心者の投資としてはとても良い方法で...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

■個人年金保険ってナニ？？ これはお金を積み立てして老後にもらうという生保会社が販売する貯蓄性のある保険。 よく貯金と思われがちだが、実際には保険である。 この個人年金は商品のパンフで６０歳以降に戻り率が１０３％とか記載されている。 そのため、なんだかお得な感じがするが、本当にそうなのか？ ■戻り率は実質利回りと同じ？？ ある保険会社のパンフにはこう書いてある。 「戻...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

株価の上昇、円安が進み、投資に興味を持ち始めている方も いらっしゃるかと思います。 一方で、今からのスタートでは、 もうすでに株価は高くなり過ぎているのではないか 円安も進み過ぎているのではないか・・ と心配な方もいらっしゃるかもしれません。 今回は、その不安とどう向き合うのか、考え方のヒントをお話しします。 その１ 運用可能資金のすべてを一度に投資しない 余裕資金を残しておけば、...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）