子供を私立にいかせても老後資金は確保できますか?
マネー お金と資産の運用 2007/07/27 13:25はじめまして。
アメリカ人と国際結婚しております、34歳の会社員です。会社員の夫(年収650万円)と、5歳の子供がいます。私の年収は750万円です。ともに退職金制度のない会社で働いています。
資産は、アメリカには子供の大学用資金300万円を投資信託で、その他投資信託500万円、REITで150万円程度があります。それぞれ運用は年率4〜5%ぐらいのようです。
日本では、日本株300万円、外債150万円、10年国債50万円を保有しています。
2年前より住宅ローンを毎月18万円支払っており、残り13年です。当初固定2%と低利で借りてますので、所得税が帰ってくるのと生命保険代わりにもなるのでと思い、あえて繰り上げ返済はしておりません。
尚、毎月の余剰資金は基本は投資にまわしていますが、上記の配分でリスク分散が正しく行われているのかがよくわかりません。だいたい年間300万円程度貯蓄・投資にまわしています。
今回の質問は、子供を小学校よりインターナショナルスクールに通わせつつ、老後資金を必要分ためることができるか?です。一度インターナショナルスクールにいれると、中学・高校と通わせないといけないので、小学校からいれる資金力が自分達にあるのか、また、退職金制度のない会社につとめている為、老後資金がためられないのではと不安に思っています。アドバイスお願いします。
とろめこさん ( 大阪府 / 女性 / 34歳 )
ライフプランをしっかり描けば心配はいりません。
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京都のファイナンシャルプランナー、税理士の佐々木です。回答が遅くなり失礼しました。
子どもさんの教育資金を毎年200万円程度を充てることとして、毎年300万円のうち100万円(月8万円)を長期の運用にまわすことができるのでは。
また、現在の保有資金合計1450万円のうち「いざというときのためのお金」として700万円ぐらいを残して750万円を長期運用にまわせそうです。
とろめこさんの年齢が34歳、旦那さんの年齢も同じくらいとしますと、約30年の運用期間があります。仮に5%の運用でも1億円を老後資金として確保できることとなります。30年の期間を考えた場合、もう少しリスクをとって、リターンを引き上げることもできるのでは。
現在の保有資産の配分については、少し検討の余地があるように思いますが、ライフプランをしっかり描いて計画的に運用をすすめれば心配はいりません。
なんでもお気軽にご相談ください。
評価・お礼
とろめこ さん
ライフプランですね、参考になりました。わかりやすいご説明ありがとうございました。