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上津原 章
ウエツハラ アキラ
投資信託保有継続と住宅ローン繰り上げ返済
マネー 投資相談 2009/06/12 01:49 父親が投資信託を遺産として残し他界しました。銘柄は全て把握していますが、書いて良いのか（企業名が特定されるため）わかりませんのでまずは概要を・・
投資信託は８銘柄あります。時価金額はサブプライム問題の影響か最大時の２／３になっています。ほとんどが毎月配当が入るタイプのようです。
一方、自宅の住宅ローンが３千万残っています。支払期間はあと２０年の予定、金利は銀行からの借り入れで変動１．４％です。（住宅ローン減税を受けています）
毎月の住宅ローン支払額と同程度の投資信託配当金を受け取れることになると思いますが、この時期に投資信託を処分し、繰り上げ返済してしまうことが得策かどうかご教授下さい。
書くことに差し支えないのであれば全ての銘柄を書く事もできます。アドバイスの程、よろしくお願い致します。
べるおさん （ 山梨県 / 男性 / 45歳 ）
まずは投信の現状把握から。
べるおさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
お父様が残された投資信託、上手に活用したいですね。
まとまったお金が一度に手に入るとき、うれしい反面、大金があることによる不安も感じたりすることもあるのかもしれません。念のためご確認いたしますが、すでに遺産分割協議がまとまっておられるのでしょうか。以下、まとまっておられることを前提でお話しいたします。
まずは投資信託のことからお話しいたします。
今一度現状をご確認された方が良さそうです。8銘柄の投信信託は運用の方法も分配金の出し方も価格変動も違っているのではないでしょうか。
今の投資環境を考えればこのまま保有したいところですが、お気持ちに沿わないところがある場合、部分売却→繰り上げ返済もやむなしとも思われます。
投資信託の価格が急激に上昇した場合も、一部または全部の解約を検討されるとよいでしょう。
次に、住宅ローンについてお話しします。
変動金利の優遇後1.4%ということだと思われますが、優遇幅は今後も同じように続くのでしょうか。金利が上がった時、どのくらいの返済額になるのかもご確認された方が良さそうです。
一番よいのは、ライフプランを立てられた上で、複数のパターンをシミュレーションされることのように思われます。
