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上津原 章
ウエツハラ アキラ
死亡保険はいくら必要?今からの住宅ローンは?
マネー 家計・ライフプラン 2009/06/03 22:51現在夫37歳妻35歳、長女小4、次女小1の四人家族です。
8年前にマンションを購入し、残金2000万です。夫の年収は650万、妻自宅での美容業で年100万ほどです。
現在の保険は県民共済で死亡額が2000万〜720万のものと、アリコの積み立て保険で100万円です。
ほかは終身型医療保険とアフラックのがん保険に加入しています。
マンションの団信はありますが、死亡保険はいくらあれば安心ですか??
遺族年金などの額も知りたいです。
現在住宅ローンは月々78000円、修繕費駐車場で3万です。
ボーナスはありません。固定金利が1パーセントの期間が来年4月で終了します。
これからの金利はどのように選んだら良いですか?
長期固定のものだとかなり支払額が上がると思うのですが。短期のもので様子を見てもいいものか??
貯蓄は繰り上げなどしたため現在90万です。
毎月3万円、ボーナス10万の財形と小規模企業共済5000円、学資保険2万円、(満期で200万)です。
なかなか貯蓄が増えず、どうしたら良いか困っています。2〜3年後には新車購入も考えています。良いアドバイスをお願いします。
みっくるさん （ 広島県 / 女性 / 35歳 ）
長期的な視点で答えを出してみませんか。
みっくるさんへ
おはようございます。中国地方のファイナンシャルプランナー 上津原と申します。
話をお聞きして、5年先や10年先の家計を考えると、答える私もかなり悩みました。
まずは、住宅ローンから。
現在の変動金利は、例えば広島銀行では2.725%です。
現在の金利水準であっても、変動金利後には返済額が大きくふえることになります。金融機関に金利上昇時の返済額を試算してもらうことをお勧めします。
話の内容からすると、借換をされたことがあるのでしょうか。将来の金利上昇が気になる場合、借換も考えられるのですが、みっくるさんやご主人の金融機関とのお付き合いもありますので、非常に悩ましいです。
現在の金融機関での返済を続ける場合、子どもさんの教育費も含めた資金繰りを考えれば10年固定金利がよいのですが、金利は3.75%(-優遇金利)と高めになっています。迷われる場合は変動金利にして様子を見るのも一つの方法です。
次に、保険や万が一の時の話をします。
ご主人に万が一のことがあったときの保障額は、現在の家計管理によっても変わってきます。
必要保障額を大まかに言えば、(住宅ローンを差し引いた生活費+教育費+家の修繕や車など必需品の購入などの積立)-遺族年金-みっくるさんの税引き後の手取り収入 といったことになってきます。
遺族年金には個人差がありますが、大まかに計算すると今の収入の25%程度になるでしょう。みっくるさんも収入がありますので、今の備えでも十分ということも考えられます。
答えをはっきりと出したい場合は、ライフプランを作成されることをお勧めします。住宅ローンの金利などの不確実なことをシミュレーションしながら、子どもさんの教育資金の準備、生命保険のかたち、老後資金の準備といったすべてのことを一度に考えることができます。
分からないことや気にかかることがございましたら、いつでもお声掛けください。
