上津原 章
ウエツハラ アキラ老後準備のためのライフプランは?
マネー 家計・ライフプラン 2009/05/13 13:5056歳の会社員。妻53歳、長女、長男の4人家族です。
年入は約1300万円(税込)、プラス妻のパート収入が約90万円程です。
現在、22年前に購入した自宅の大規模な増改築を検討しています。耐震工事等を含め見積額は約1800万円です。現在のローン残額が約400万円あるので、これを完済したうえで、10年程度の返済期間で新たなローンを組み、60歳の定年退職金(約1800万円)で完済するつもりです。
預貯金は約900万円(内500万円は年金財形貯蓄等)、株等が時価評価額で300万円程あります。
60歳からは再雇用制度となり、年収は360万円程に激減するため、不安です。今から可能な老後準備とライフプランを御教示頂ければ幸いです。
なお、生命保険料の支払月額は約29,000円/月です。内訳は、65歳で払い込み満期となるの終身600万円(保険料約2900円/月)59歳で更新の定期特約1500万円(保険料約10,000円)のほか、一般的な都民共済保険とがん保険です。
Zippyさん ( 千葉県 / 男性 / 56歳 )
将来設計に資金繰りを合わせてみませんか。
Zippyさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
マイホームのことも含め、いろいろとお考えのことがあるようですね。
確かに、今は年収だけでみるとかなりゆとりがあるようです。リフォームの住宅ローンの返済も何とかなるかもしれません。
まず気になるのは、マイホームの増改築をされた後で、あと何年住まわれるかです。Zippyさんや奥様はともかく、子どもさんお2人はどのようにお考えなのでしょうか。増改築についての思いとして、どのようなものがありますか。
次に家計管理についてですが、特に65歳以降のことが気になります。
65歳まで働かれるとして、(年金定期便などで分かる)公的年金の支給額はどのくらいのご予定でしょうか。
家計の支出はなかなか変わりにくいようにも思えます。でも、その気になれば変わるようにも思えます。老後は毎月いくらくらいの支出をお考えでしょうか。加えて、今はいくらくらいの支出なのでしょうか。
ライフプランについてご教示くださいということですが、わがままな私がZippyさんの立場だったら、自分自身で決めるように思います。いろいろと不安なことがある場合、ライフプラン作成にファイナンシャルプランナーの力を借りるとしたら、Zippyさんにとってよい選択肢の一つなのでしょう。
Zippyさんの人生設計や価値観に合った、オーダーメイドの資金繰りについて考えてみませんか。60歳までまだ時間があります。