上津原 章
ウエツハラ アキラお薦めの投資信託について教えて下さい。
マネー 投資相談 2009/05/05 14:26現在、4ヶ月の子供がいます。
子供の将来の為に、2〜3万円/月程度積立貯金検討中で、
色々考えた結果、投資信託で定期の積立が良いかと思っています。
一方で、手持ちの貯蓄も1千万円程度あるのですが、
現在の住宅ローン(残高約1050万、残14年、利率(変動1.475%)より高い利率で運用できるならば、
住宅ローン控除を受けれる間は急いで繰り上げ返済せず、
何か投資信託で運用出来ればと思っています。
ただ投資信託については全くの初心者ですので、口座開設をするお勧めの銀行や、商品があれば、アドバイス頂けないでしょうか?
正直素人からは、あまりにも運用利率が良すぎる商品は、逆に怪しい気もしてしまうのですが。。。
りんけんさん ( 奈良県 / 男性 / 31歳 )
投資信託と住宅ローンとの付き合い方
りんけんさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
投資信託での子どもさんの教育費の準備をお考えのようですね。まだ運用期間も十分に取れますので、積み立ててじっくり資産運用というのも問題ないと思われます。
口座開設するのはどこが良いかというのは、最終的には利便性によって決まってくるように思われます。無理なセールスがなく、休日でも気軽に相談できるといったことも大切です。口座開設の金融機関が、今お付き合いのある金融機関になったとしてもそれでよいのではないでしょうか。
運用商品についてですが、3万円あれば複数の投資信託を使った分散投資もできます。分散投資の効果を相談窓口でシミュレーションしてもらい、お気持ちに合ったものを組み合わせられてはいかがでしょうか。運用成績が良いものでも、リスクが大きいと長期間の運用に不安を感られるように思われます。
ただ、住宅ローンがあるということですので、住宅ローン減税はあと何年あるのか、減税の効果は毎年いくらぐらいあるのかというのも気になります。
変動金利は1.475%ということですが、優遇金利なのでしょうか。優遇金利の期間がこれからずっと続くかどうかも気がかりです。
住宅ローンも資産運用といえます。住宅ローンの内容によっては繰上返済のほうがお気持ちに合った運用になるかもしれません。
ご不明な点等ございましたらお聞かせください。
分散投資の効果の例(2001年〜2008年)を例示いたします。ご参考になれば幸いです。