上津原 章
ウエツハラ アキラ掛け捨ての保険はもったいない?
マネー 保険設計・保険見直し 2009/04/29 22:25掛け捨ての保険がもったいないような気がしてしかたありません。
保険の見直しをお願いします。
夫(27才)
終身保険500万円 月額6500円
収入保障定期保険(55才払込60才迄保障)月10万円 月額3300円
医療保険(終身)1日1万円 月額2900円
年金保険(60才〜10年間)月額1万円
妻(26才)
3大疾病保障付終身保険300万円 月額4500円
子(1才)
郵便局の学資保険200万 年額12万円(付き合いで加入の為やめられない)
共働きで年収は夫750万、妻350万(共に会社員)
夫は退職金なし、昇給もあまり見込めません。
年間200万以上は貯金しています。
マイホームあり住宅ローン返済中。
子供2人目の予定はありません。
?収入保障保険を50才迄で十分ではないか?
また月額10万円必要か?(子供の学費が心配です。)
?夫医療保険を1日5000円(終身・月額1500円程度)にして代わりにがん保険に新たに入ろうか検討しています。
そのがん保険は、掛け捨てのものが良いか(候補の保険は月額2500円程になる)、妻が入っている3大疾病保障付終身保険が良いか?
保障は必要最小限で良いと考えています。よろしくお願いいたします。
迷さん ( 千葉県 / 女性 / 26歳 )
家計管理の状況が保険のかたちを決める。
おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
生命保険のかたち、どのようにしたら良いか悩むところですね。保障を手厚くすると安心は得られますが、その分保険料がかかってしまいます。
1.について
収入保障保険の加入期間を50歳までとするのも一つの考え方なのでしょう。ご主人が50歳の時、子どもさんは24歳ですので、教育費がかかる時期まで保障は続くようです。
月額10万円必要かどうかは、現在の家計管理も含めて考えると答えが出しやすいように思われます。具体的には、奥様の手取りはいくらで、ご主人がおられなくなった後の家計支出はいくらくらいになるのか。差し引きいくらの貯蓄ができるかといったことです。
大学4年間が自宅外通学だった場合、(少なくとも4年間は)月額10万円だと足らなくなる可能性もあります。教育方針も保険のかたちに影響するではないでしょうか。
2.について
掛け捨てが良いかどうかは、保険料を比較されると良いと思われます。10年間では掛け捨てが良くても、30年とかいった長期では掛け捨てでないほうが良い場合もあります。
がん保険の加入、三大疾病保障付終身についてですが、入院治療の給付を大事にしたいということであれば、がん保険のほうが良いかもしれません。また、医療保険は幅広い病気に対応できるため、そのほうがお気持ちに合っている場合、見直さないほうがよいこともあります。
いずれにしても、長生きする場合の資金繰りも考えた上で、保険の形を決めたほうがよさそうです。