上津原 章
ウエツハラ アキラ家計診断と将来のアドバイスをお願いします
マネー 家計・ライフプラン 2009/04/22 22:15夫(34歳)妻(32歳)2008年7月結婚(社内結婚で退職勧奨)今年7月に出産予定
●悩み
※夫のみの給料になって毎月貯蓄が出来ていない(ボーナスで貯蓄)
※「払込期間が短く貯蓄性のある保険を提案したので、子供は共済などの掛け捨て医療保険で大丈夫」と言われたが学資保険はなくても平気か。
※預貯金はどうすべきか。ネット定期への移行や他の運用方法などあるか。夫は、住宅ローンの繰上げ返済等は考えていないが、した方がよいか。
※子供はあと一人は欲しいが将来は働く予定
【手取り収入】
月平均:24万
ボーナス:約92万(46万×2回)
【月支出】
電気:平均\10,000
水道:\4,2002ヵ月分で)
CATV&ネット:\3,000
携帯:夫\3,000 妻\2,600
住宅ローン:\69,000(2000万:35年「2042年11月」:10年固定2.2%)
保険:「ドル建て積立利率変動型終身保険:払込15年間」
夫\12,000〜13,500 妻\10,000〜11,500
「終身医療・生活習慣病:払込60歳まで」※夫には収入保障保険も
夫\7,100 妻 \4,300
生活費:\60,000(食費・日用品・ガソリンなど)
雑費:\15,000〜30,000位
小遣い:夫\20,000 妻\5,000
【その他年間の支出】
・普通車2台 税金×2、保険(2台で15万位)
・妻の個人年金 \26,000
・地震保険 \34,000
・住民税、固定資産税など
【預貯金】
普通預金:290万 定期預金:270万
【補足】
・保険は、2年前に見直し済み(夫は新規、妻はA社からB社へ)
・妻の個人年金は独身時代からのもので、見直しを機に減額(12万→2.6万)付合いによりA社を辞められず。
・田舎生活で車は必需品
・夫は×イチの為、離婚時に数百万の慰謝料を払ったようです(子ナシ)
よろしくお願いします。
sai0811さん ( 静岡県 / 女性 / 32歳 )
ご家族の生き方にお金を合わせる。
sai0811さんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
家計管理について、いろいろと悩まれていることがあるようですね。
悩みについて一つづつ整理していきたいと思います。
・毎月の給料で貯蓄ができないこと&子どもさんがもう一人ほしい
子育て中は、ご主人の収入だけで収支とんとんで乗り切らざるを得ない場合も出てくるように思われます。一時的に見て帳尻が合わなくても、将来働かれるなどで数年間で上手にあわせるのも一つの方法ではないでしょうか。
・貯蓄性がある保険なので学資保険はいらないか
そのような考え方もあるでしょう。ただ、子どもさんの進路次第(公立か私立かなど)のところもあります。拝見したところ、貯蓄性は高いようですが為替リスクがあります。1ドル=何円であればsai0811さんの目論んだとおりになるか、確認されてはいかがでしょうか。
・貯蓄のよい方法
ネット定期や投資信託の活用などいろいろな方法がありますが、効率のよい運用はお金の使い道がはっきりして初めて活かされるもののようです。
上手なお金の運用や保険の選び方によってもある程度は答えは出るのですが、お金の道具だけで考えるとかえって迷われることもあるようです。ご家族でどんな幸せのかたちをつくるのか。どんな思い出作りをするのか。そのようなことに資産運用や保険をあわせてはいかがでしょうか。