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上津原 章
ウエツハラ アキラ
この金融商品は大丈夫？
マネー 投資相談 2009/03/27 01:07大和証券よりノックイン型の新発債権を勧められた。 期間１年 利回り８％ ５００万円以上申し込み 償還基準日３月３１日の日経平均株価終値 ノックイン基準価格は償還基準価格×６５％ 安全で確実に利息が貰えると言われたが・・本当に大丈夫？
もっこすさん （ 神奈川県 / 女性 / 51歳 ）
投資のリスクは株と同じように考える。
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もっこすさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
8%の利回りは気になるところですね。
でも、預貯金であれば1%の金利にもならないところで8%ですから、ご検討中のノックイン型の債券も安全確実というわけにはいかないようです。
ノックインになる価格は、株式市場の状況によって変わってきます。今日の日経平均は8700円前後で推移しているようです。ここ数日は株式市場も堅調です。3月末は多くの金融機関が決算日になりますので、株式市場を無理してあげてくることも否定できません。
仮に3月31日の日経平均が10000円となった場合、ノックイン価格は6500円となります。
ここ数ヶ月で見た場合、日経平均が7000円を下回りそうになったことも何度かありますので、絶対に6500円を下回らないとは言い切れません。
ノックイン価格をほんの1秒でも下回ったら、元本保証が外れてしまいます。
また、日経平均が大きく上がっても、値上がり益の恩恵にあずかることができません。その点にも注意が必要です。
利回りの面で考えれば魅力がありますが、1年後に使う予定のあるお金で投資するにはリスクが高すぎるように思います。株式投資と同じように、長期的に運用できるお金で投資することをお勧めします。
評価・お礼
もっこす さん
低金利時代の高利回り商品に、気持ちが揺らいでいたので、リスクが高すぎると思うというご意見に、少し冷静に考えてみようと思いました。結局購入は控えました。
