上津原 章
ウエツハラ アキラ保険の見直しについて
マネー 保険設計・保険見直し 2009/03/17 15:46現在、夫婦25才・子ども1才の3人家族です。主人は公務員、私は無職(今後、扶養内でパートとして働く予定)です。
月20〜22万収入に対して、生命・医療保険…約21000円
学資保険…11000円
先日、保険の見直しをあるところに依頼し相談した結果、生命保険の減額と、がん保険への加入を勧められました。
生命保険は主人;6000万円だったものを3000万円に減額、私;1500万円(主人は勤めている間、私は50才まで)です。主人は職場の共済で、私はJAです。
私の場合は家族が10年程前から掛けていたので、それを引き継いでいます。 もし減額できれば減額しても良いと言われ、先日1000万(終身100万・定期900万)に変更してきました。
今回の相談内容なのですが、
1)がん保険を契約するのであれば、通院給付金はやはり1万円程あったほうがよいのか
2)終身保険を別に掛けていた方が良いのか…保障相談以外に自分でも調べてみたところ、終身保険は葬式代と考えて300〜500万円ほど掛けていた方が良いとありました。
この場合、私の生命保険を(終身300万/定期700万)の1000万にするべきだったのでしょうか
3)医療保険の場合は更新型がよいのか
4)医療保険はサラリーマンなどの場合は5000円程度でもよいと聞きました。
5)現在、私自身の医療保険が満期金が受け取れるものでもあり、積立・ボーナス型の保険が気になります。メリットはあるのでしょうか
6)個人年金は必要でしょうか
学資保険はJAのこども共済に加入しており、とりあえず今回は変更なしです。
定期の生命保険も主人の職業が特殊なため、会社の共済で減額して継続する予定です。
相談後、新たに疑問が出てきたのでこちらで相談させていただきました。よろしくお願いします。
aikayaさん ( 宮崎県 / 女性 / 25歳 )
家計の方向性から決める。
aikayaさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
確かに、保険のことはいろいろと気になります。
今回の保険の見直しによって、どのようなことを改善したいのでしょうか。
保険料を安くしたいしょうか。それとも、不足する保障が欲しいのでしょうか。
保険の見直しを保険だけで考えると、かえって迷ってしまいます。
相談内容の4)の考え方を大事にしたい場合、
がん保険は、ご親族の方にがんにかかった方がおられる場合など、どうしても心配な場合に加入するということになります。
5)と6)についてですが、
保険での貯蓄は長期間使わないお金で行います。途中でお金の使いみちが変わった場合、解約すると貯蓄の面でも不利になります。将来の人生設計でマイホームの購入など他に優先するべきものがあれば、そのほうを大事にしたいところです。
2)についてですが、
確かに、ご相談内容に書かれている程度葬儀等で必要になることもあるかもしれません。でも、地域によっては、ご近所の助け合いで葬儀を行うこともあるでしょう。ご主人が墓守をする立場であればお墓の心配は要りません。
5年後、10年後の家計をどのようにしたいか(生きて幸せになるためのお金)から考えていくと、保険の方向性も見えてくるように思います。