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上津原 章
ウエツハラ アキラ
教育費の準備と繰り上げ返済のバランスは？
マネー 家計・ライフプラン 2009/03/06 23:30夫40歳妻35歳長男10歳長女8歳長男5歳
4年前に2600万30年ローンで住宅を購入し、貯金しては繰り上げ返済にまわしてきました。長男が15歳までを目標に返済をすませてそれから学費の準備に力を注ごうと思っていましたが、不況で給料も下がるかもしれないし、先に学費をある程度確保すべきか悩んでいます。どのようなバランスが良いでしょうか？あと、家計の問題点なども教えてください。
現在は上2人の子供がそれぞれ18歳で300万になる学資保険に入っています。3人それぞれ義務教育は公立、高校からは私立もありだと思っています。大学までは行かせたいです。
収入 夫手取450万 妻手取320万 児童手当24万
支出
月
住宅ローン10万
水光熱2.4万(電気1.2万水道0.2万下水1万)
固定電話ネット0.6万携帯0.3万(1台分)
食費5万
美容被服費1.5万
車0.6万
レジャー教養2万
ガン保険0.3万
長男学資保険1.2万
子供保険0.3万(3人分)
学校費1.5万
保育代2.5万
習い事4万
夫小遣い3万
雑費0.5
貯金13万
年間
夫婦保険25万(定期生命と医療)
夫終身保険5万
長女学資保険16万
車維持25万
固定資産税12万
貯金300万
住宅ローン残1400万(1000万2.51%固定残12年と400万2%変動残20年)
はるちゃん８さん （ 京都府 / 女性 / 35歳 ）
今は手持ちのお金が大事。
はるちゃん8さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
現状はゆとりのある家計ですね。
住宅ローンの繰上返済を重ねられたのは立派だと思います。返済期間短縮型で繰上返済をされた場合、毎月の返済額が変わらないので月々の資金繰りは大変なことと思います。
現在は住宅ローン減税の恩恵をまだ受けることができます。
先の収入が不安ということであれば、繰上返済として予定していたお金をネット定期などの利回りが高い預金に預けるのも一つの方法です。
どうしても繰上返済ということであれば、返済額軽減型にして毎月のゆとりをふやします。
ご長男の学資保険、がん保険は可能であれば年払いにします。
それと、生命保険はどのようなものに加入しておられますか。はるちゃん8さんがずっと働くことができるのであれば、ご主人に万一のことがあったときでもある程度の収入は確保できることになります。
いずれにしても、不安な時は手持ちのお金や家計のゆとりを多くすると気持ちの面で楽です。
