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上津原 章
ウエツハラ アキラ
給与減。家計診断お願いします。
マネー 家計・ライフプラン 2009/03/05 03:18夫の会社が不況で、手取り１０万の減少です。大雑把なやりくりだったので不安に
なってきました。子供の教育資金や老後資金、資産運用についてご意見をお聞かせ
下さい。夫３２歳・妻３３歳（専業主婦）・子３歳・来月一人出産予定です。
収入 手取り２２万 児童手当１万 （前年ボーナス１４０万）
支出 固定資産税 ￥７,５００ 食費・雑費￥３５,０００
電気代 ￥６,０００ 水道代 ￥２,０００
ガス代 ￥２,５００ 通信費 ￥１６,０００
灯油代 ￥５,０００ ガソリン代￥１０,０００
子供費 ￥３,０００ 医療費 ￥１０,０００
生命保険 ￥７,１００ 個人年金 ￥８,０００
学資保険 ￥９,５００ 子供貯金 ￥２０,０００
車費 ￥１７,０００（税金・保険・車検２台分）
夫小遣い ￥２０,０００ 残りは貯金￥４０,０００
結婚４年で現在、定期２００万 国債２００万 財形１６０万
普通貯金１０５０万です。教育資金は大学入学まで一人７００万程になる予定です。
この４年で大きな買い物は車２台購入・墓購入・家のリフォームで計４００万でした。
暫く大きな出費は無い予定です。
にこたんさん （ 広島県 / 女性 / 33歳 ）
ライフステージにあった貯蓄と資産運用
にこたんさんへ
こんにちは。
収入が大きく減ると確かに不安になります。でも、お聞きした範囲でみてみると今の状況に合わせて上手に家計を縮めることができているようです。マイホームをお持ちだから上手に乗り切れているということもあると思います。その点は感謝しましょう。
子どもさんの教育費や教育費の準備貯金は、一人当たり毎月3万円は確保しておくと安心です。ただ、給料の変動によって上下させるのも悪くありません。
老後資金についてですが、会社に企業年金がある場合は、モデル年金額(会社が想定している年金額)や想定される退職金額を確認してみます。
老後資金の準備は早いに越したことはないのですが、貯蓄額に限りがある場合は子どもさんの教育費やライフイベントのためのお金を優先します。
現時点では金融資産もまとまった額があります。目的が無かったら投資信託などで分散投資となりそうなのですが、使いみちが決まって資産運用が活きてくるのだと思います。まずは10年後、20年後のことも考えながらライフプランをつくられてはいかがでしょうか。
上津原マネークリニック
上津原拝
