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上津原 章
ウエツハラ アキラ
１５年使わない教育資金、良い運用方法は？
マネー お金と資産の運用 2009/03/02 15:13教育資金についてです。
１歳３歳の子どものお祝い金や児童手当を積み立てた貯金なのですが
３歳の子の分は約７０万円、１歳の子の分は約４０万円あります。
教育資金の一部にするつもりなので投資信託（インド）で運用していたのですが
元本割れしてしまい、解約して今は普通預金に預けてある状態です。
（今後も児童手当分は追加して貯金する予定）
上の子の大学進学時の１５年後までは手をつけないつもりのお金なので
元本割れしないことを前提に、少しでも効率よく運用したいと思っています。
アドバイスよろしくお願いいたします。
ふたままさん （ 千葉県 / 女性 / 36歳 ）
元本保証の考え方
ふたままさんへ
こんにちは。
資産運用のことは悩むところだと思います。大事に運用したいところですが、過去20年間では物価の上昇よりも教育費の上昇のほうが大きくなっていますので、長い運用期間であればある程度の利回りも必要です。
インド株の投資信託で運用しようと思ったのも、リスクをとって長く運用することで、子どもさんに満足のいく教育を受けさせたいと思いがあってのことと思います。
元本割れしないとなると、
・銀行のキャンペーン金利の定期
・個人向け国債
といったものが例に挙がります。安全性が高いものであっても、途中で解約するとメリットが活かされない場合もあります。満期までその商品を持つことが前提です。
中途換金しないということであれば、個人向け社債も一つの選択肢になります。(金融機関で購入可能な場合)ただ、満期時に元本が保証されるのは、満期まで会社が存続していることが前提です。安全性を重視したい場合は、利回りが低くても格付けの高い会社を選びます。
長期間使わないからということで一括投資すると、その商品が気持ちに合わなかったときに後悔されることになります。複数の商品を少しづつ購入しながら、ふたままさんに向いた金融商品を見つけるのもよい方法だと思います。
上津原拝
