上津原 章
ウエツハラ アキラ家計の優先は?
マネー 家計・ライフプラン 2009/03/01 22:17住宅購入をしておよそ半年です。繰り上げ返済と教育費どちらを優先すべきか悩んでいます。
主人:31歳 妻:30歳 長男:4歳
【収入】
夫:平均21万/月 賞与:約80万/年 妻:平均19万/月
児童手当:5千/月
【支出/月】
住宅ローン:9万6千 (変動:4万5千 5年固定:5万1千)
電気:6千
水道:2千
ガス:5千
食費:3万
雑費:1万(医療費、レジャー費、ガソリン代含)
携帯:6千(夫婦で)
CATV:8千5百(固定電話、インターネット含)
新聞:3千5百
保険:夫1万2千 妻1万
保育園費:2万5千
小遣い:夫1万、妻1万
【支出/年】
車関係:20万(税金、保険、点検費用など)
学資保険:17万2千
帰省費:10万
【貯蓄】
定期預金:200万
普通預金:200万
児童手当:30万
・妻は派遣社員のためいつまで現状の収入が得られるか未定。そのため、あまり妻の収入に頼った家計にはしたくないが、夫だけの収入ではやりくりが難しいのが現状。
・子供費用として定期預金で200万と児童手当は手付かずで残してあるが、まだまだ足りないとも感じる。
・反面、ローンの完済を定年までに終えたいとも思っていて、繰上げ返済のタイミングも知りたい。
現在組んでいるローンは変動(2.875%)、固定(3.6%)からそれぞれ1.5%引いた金利で、35年で昨年7月から返済開始。優遇金利は35年間続き、繰上げ返済に手数料はかからない。
少額でも繰り上げ返済を優先すべきか、手元に余裕資金をもっと増やすべきか(先々を考えすぎて旅行等にも行けなくなってしまっているため)アドバイスをお願いいたします。
現在教育以外に考えられる大きな支出は車の買替えを7年後に計画中。(250万前後)
シェルさん ( 神奈川県 / 女性 / 30歳 )
どちらを優先したいですか。
シェルさんへ
こんにちは。
お金の使い方をどうするかというのは、すごく悩むところです。
繰上返済をすると、住宅ローンの総返済額が少なくなります。返済期間が短くなったり、または毎月の返済額が少なくなったりするメリットがあります。そのかわりその分預貯金が少なくなるため、収入減少といったハプニングに対しては弱くなってしまいます。
教育費については、どれだけお金がかかるかは今後の方向性によって決まってきます。オール国公立であれば、学費の総支出は少なくてすみます。
ただ、ご質問の中でもあるように、先々を考えすぎて今お金が使えないということもあると思います。迷った時は、お金の損得ではなく資金繰りや気持ちの安定を大事にします。
上津原マネークリニック
上津原拝