上津原 章
ウエツハラ アキラ投資信託について
マネー 投資相談 2009/01/29 21:31はじめまして。
同じような質問がたくさんあると思いますが私の場合で具体的にお聞きします。
株や金融のことは全く解らないのですが、2006年に300万円を定期にしようと銀行にいったところ
「グローバルソブリンオープン毎月決算型」
「グローバル株式インカム毎月決算型」
に150万ずつ、と勧められたのでよくわからずにお願いしました。
とても安心なものだと聞いたので、あと2年後に子供の中学受験があるのでその時に少しでも増えていれば・・と気軽な気持ちでした。
毎月の分配金のはがきで最近減ってはいても2つで毎月1万円くらいあったので増えているのだと安心してちゃんとした通知は見ていませんでした。
ところが最近お友達に30円に下がったという噂を聞いて(その意味もよくわかっていないのですが・・)通知を見ると時価評価額がインカム50万円、ソブリン120万円とだいぶ減っていてびっくりしました・・・。
銀行で「危なくなったら連絡します。」
というような事を言っていたので勝手に安心していました。
銀行に連絡すると
「現時点で分配金をもらったぶんと計算すると86万円のマイナス。今は仕方がないが5,6年先くらいにはきっと大丈夫。こういう時のためにあえて2つにわけた」
というような事をいわれました。
「今まで損をした人は1人もいない」
というようなことも言っていました。
私は2年後にとりあえず最低でも100万円はお金が必要なので、どうしたらいいのか迷っています。
これ以上減ってしまうと困るので今解約して確保したほうがいいのか、それともこのままで様子をみたほうがいいのでしょうか?
定期にしておけばよかったと後悔でいっぱいです・・。
ソブリンとインカムの違いもよくわからないような素人の質問でお恥ずかしいのですが、よろしくお願いいたします。
まひなさん ( 埼玉県 / 女性 / 37歳 )
運用期間とリスクの取り方
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まひなさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
資産運用のシナリオが外れてしまったようですね。
まずは言葉の説明から。
ソブリンとは、国債などの高格付けの債券のことです。値動きはありますが、株式ほどは大きくありません。
株式に投資する投資信託で「インカム」とついた場合は、値上がり益よりも配当金を重視したお金のふやし方になるのが一般的です。配当金の高い銘柄は値動きが小さくなる傾向がありますが、株式市場の影響は受けます。
グローバルとつくと世界の株式市場に投資するようになります。先進国の株式市場に投資するのか新興工業国にも投資するのかは、リスクの大きさが違ってきますのでよく確認する必要があります。
次に、資産運用の考え方について。
子どもさんの中学受験のお金、大事にするべきお金だったのか、それとも攻めるべきお金だったのか。どちらが正しいかというのは、損得勘定から考えると、結果で決めるしかないのかもしれません。
でも、結果がどうであれ、子どもさんが本当に望んでいるイベントごとであれば、その機会をつぶすことは出来ないと思われます。
資産運用で得られると仮定された利回りは、日々の節約でも同じような効果が出たかもしれません。でも、今回のような体験でないと得られないこともたくさんあると思います。授業料としては高すぎるものかもしれませんが、資産運用にトライしたことは前向きにとらえてもよいのではないでしょうか。
ご購入された投資信託は長期運用に向いている商品です。まだ運用期間が2年あるということであれば、待ってみてもよいでしょう。それと、シナリオが外れた場合に備え、投資信託を解約しなくても済むようにしておくとなおよいとお思います。
評価・お礼
まひな さん
回答ありがとうございます。
お友達にも「高い授業料だったんだよ」と言われました・・。
受験の資金はこれから別にためるという手もありますね。
検討してみますね。