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上津原 章
ウエツハラ アキラ
３５年住宅ローンと教育資金で将来が不安です
マネー 家計・ライフプラン 2009/01/26 15:42４人家族
夫(39)サラリーマン 年収 約５７０万（税込総額）年収上昇率：２％（５７歳以降嘱託扱い）
妻(36)専業主婦
長女(8)小学３年
次女(6)小学１年
貯蓄額 ：約５０万円（繰上返済・税金・保険用です、自由に使えません）
2008年4月に一戸建て購入
借入額 ：2200万円（フラット３５Ｓ）
借入期間：35年
金 利：当初5年2.49%、以後2.79%
年間支出
住宅ローン ： ９７万円
習い事・学費： ８０万円（給食費と習い事２名分）
光熱費 ： ５５万円
通信費 ： １５万円（電話、携帯、インターネット接続料）
保険 ： １７万円（養老７、自動車３、団信保険７）
税金 ： １７万円、４年後２３万円（自動車税＋固定資産税）
生活雑費 ：２００万円（１７万＊１２）
繰上げ積立 ： ２６万円（月１．５、ボ４）４年に１回繰上したい
学資保険 ： ８万円
７４歳まで組んだ、住宅ローンを定期的に繰上返済（期間短縮）することで
返済総額を約３５００万円から３１００万円に圧縮し、退職時に全額返済を希望
しています。
現在、学資保険（長女分）のみ高校卒業時１２０万円を契約しています。
他は特に無し。２人とも〜私立文系大学（自宅通い）以内の予算で教育資金を
積み立てたいと思っています。
現在の収支でアドバイスお願いします。
私の意見としては、習い事を少し減らし、将来の備えをしたいのですが
妻の教育熱心さに尻込みして、強く言えません。
このままだと、教育ローンを借りることは目に見えています。
繰上返済を予定通り行うべきなのか、教育資金を優先すべきなのか
アドバイスお願いいたします。
それから、養老保険が４３歳で満期になります。終身保険を契約予定ですが
保障をどの程度付ければよいかお教えください。
ＪＦＫさん （ 茨城県 / 男性 / 39歳 ）
教育費と住宅ローンについて
JFKさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
教育費のことがかなり気になりますね。
教育ローンのお世話になるかもしれないという気持ちも非常によく分かります。奨学金制度も上手に活用したいところですが、使わなくて済めばそのほうがよいといったところでしょうか。
教育費については、いろいろと悩むところです。ただ、教育費をかければよいものでもないのでしょう。結局のところ、かけたお金が子どもさんの将来の自立に結びつくかどうか、能力を開花させるのに結びつくかどうかといったところだと思います。
その他の家計支出ということでみると、金額だけでの判断になりますが、水道光熱費はかけすぎのように思います。生活雑費は食費も含まれているのだと思いますが、もう少し精査する必要がありそうです。
住宅ローンの繰り上げ返済についてですが、
今の家計では、期間短縮型の繰り上げ返済はとっさの時の家計の安定性を損ねてしまいます。確かに74歳まで返済が続くのは不安なように思えます。返したい気持ちも分かります。でも、今は貯蓄を増やして家計を安定させるほうが先です。
終身保険についてですが、葬儀代や身辺整理のための費用の保障にとどめておくべきだと思います。あとは、生活保障や子どもさんの学費の保障をカバーするのが大切です。
ゆとりは、長生きした時のために使ってください。
