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上津原 章
ウエツハラ アキラ
学資保険？終身保険？？？お得なのは？
マネー 教育資金・教育ローン 2009/01/19 14:23いつもお世話になっております。
先日、子供が生まれ、将来の教育資金にと、いろいろと考えているのですが、どのようなものがいいのか、悩んでいます。
学資保険でも、元本割れするようなものなら、自分で貯蓄したほうがいいのかな、と思ったりもしておりますが、貯蓄するのもなかなか大変なのかもと悩み、自分なりに少し調べてみたのですが、ソニー生命の学資保険か、東京海上日動あんしん生命の終身保険で学資のかわりにするかと考えています。
掛け金なども含め、どのような形で子供の教育資金を貯蓄したらよいか、アドバイスお願いいたします。
子供は一人目なのですが、できれば３人欲しいと考えており、子育てがひと段落したら妻も働きに出たいと考えています。
年収は手取りで、約３５０万です。
現在住宅ローンをかかえており、その返済が月１０万ほどとなっております。
それ以外のローンはありません。
以前ここでも相談に乗ってもらっているのですが、住宅ローンの１９００万（銀行借入は３５年）のうち、５００万の社内融資（返済期間１０年）のほうが、金利が４％と高いので、貯蓄から、２００万もしくは３００万繰上げ返済を考えております。
にっきーさん （ 石川県 / 男性 / 28歳 ）
保障も必要か、利回りを追求するか。
にっきーさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
保険の形、いろいろと悩みますね。
学資保険にも貯蓄重視のタイプもありますし、終身保険でも短期払いにすることで学資保険の代わりになるものもあります。貯蓄性だけで考える場合は、結局のところ支払った保険料に対してどのくらい戻ってくるかがすべてです。
死亡保障も必要と考えれば保険商品が向いているといえます。また、強制的に貯蓄をしたい方にも貯蓄性の高い保険商品は効果的です。但し、保険商品は長期加入が原則ですので、短期間の解約では貯蓄よりも不利になることがあります。
また、死亡保障は他で確保しているからいらないということであれば、保険以外の方法も検討します。
例えば、ご相談の中でもある繰り上げ返済もその一つです。
繰り上げ返済(返済期間短縮型)によって子供さんが大学に入学されるまでに完済できれば、教育費を確保できるだけのゆとりをつくる意味で、学資保険と同じような効果があったといえます。
繰り上げ返済(返済額軽減型)によって毎月の家計が楽になれば、その分を学費の積み立てやご家族との楽しみのために充てることもできます。
ただ、繰り上げ返済を実行する場合は、とっさの時の予備のお金を確保した上で行います。
