上津原 章
ウエツハラ アキラ夫婦供に自営業共働きで、今後マイホームを建てたい
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/01/09 14:50夫婦供に別の職種の自営業、共働きです。5歳になる娘が一人います(今後子供の予定なし※産めません)、今後マイホームを建てたいと思っています。それが無理であっても、戸建ての中古物件を購入したいと思っています。
職業や年齢的難しいのと他にも審査にひびく要点がいくつかありそうです。頭金も今から貯めるような感じです。
こんな私たちでも今後住宅を購入できるでしょうか?
●主人(40歳)
自営・仏壇仏具製造業(寺院などの漆塗、伝統工芸士)。
22年父親の仕事を継ぎ、昨年4月に独立。仕事の方は順調に増えています。
所得は昨年は設備投資が多く100万程度。
2009年度は800万程度になりそうです。
過去にセゾン・アコムのキャッシングで300万円あり、3年前に完済。
現在独立する際に国庫で100万借りています。年内完済予定。
●私 妻(29歳)
自由業、自宅でデザインの仕事(フリーランス)をして3年。
所得開業1.2年目までは赤字申告。今年は所得で150万です。
今後はから所得で300-500万ほどになる予定です。
住宅購入後も自宅で仕事をする予定です。
ローンを組むのは難しいと思いますので
貯金して現金購入も考えています。
ただ自営業の場合、ちゃんと申告していて生活を切りつめて現金で購入するのは不利と聞きます。
かと言ってローンも難しいですが、やっぱり無理なんでしょう?
ぴかぴかさん ( 大阪府 / 女性 / 29歳 )
だめもとでチャレンジする。
ぴかぴかさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
マイホームの夢、かなうものならかなえたいですね。
個人事業者の住宅ローンは絶対無理とは言いませんが、楽ではないのは事実です。サラリーマンと異なり、収入が不安定だからというのが最大の理由です。
一般的には、3年分の決算書の結果が大きくものを言います。収入や所得は安定しているに越したことはありません。事業の節税の対策をあれこれ立てていると、所得が少なくなるがゆえに住宅ローンの審査に通らないリスクが高くなります。
マイホームが無理かどうかは、これからの努力しだいといえます。最初からあきらめることもありません。ただ、何年後に建てるといった目標ががあってはじめて願いもかなうのでしょう。
家計管理といっても、事業収入から必要経費と借入金の返済元本などを差し引いた残りで暮らすようになります。だから、確実にマイホームのための貯蓄をするのであれば、事業計画もきちんと立てます。事業収入にはぶれもありますが、だからといって計画なしの風任せの経営というわけには行きません。
現金が多いほうが、家計管理においても事業経営においても安定性が高くなります。
税金や国保や国民年金の支払のための計画的な貯蓄は絶対条件です。
今お付き合いされている金融機関と有効な関係を保つことも大事です。住宅ローンと事業の借入とのバランスの取り方も教えてくれます。
まずは夢に向かってチャレンジしませんか。