上津原 章
ウエツハラ アキラ家計診断お願いします
マネー 家計・ライフプラン 2008/11/06 00:1630代後半の共働き、子供なし夫婦です。あと3年以内に子供が欲しいと思っています。
ご相談したいのは、住宅ローンの繰上げ返済と貯蓄のバランスについてです。
夫年収 約900万 妻年収 約650万 (税込み)
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住宅ローン返済 147,000円/月(ボーナス払いなし)
※5年固定1.95%であと4年で見直し時期
※ローン残高 2,700万円
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※月の手取り額 約70万
電気・ガス・水道 18,000円
固定電話・携帯 15,000円
CATV・ネット 10,300円
セコム管理費 3,000円
食費 60,000円
雑費(医薬品等) 20,000円
ガソリン代 15,000円
夫小遣い(書籍・趣味・交際費)100,000円
妻小遣い(書籍・趣味・交際費) 70,000円
※残りは衣類や靴など月に一度位買ってしまいます
(貯金)26万円/月
繰上げ返済用 200,000円
修繕積立用 20,000円
その他貯金 40,000円
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繰上げ返済用に20万円/月貯金し、+ボーナスで400万/年ほどの繰上げ返済ができそうなシュミレーションをしてみました。精一杯返しうまく行けば、金利見直し前にだいぶ返済ができますが、丸3年共働きを続け、かつほとんどすべて返済にまわした場合であり、現金として手元にどのくらい残しておくべきか迷っております。
アドバイスいただけますと幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。
ぽっけさん ( 東京都 / 女性 / 36歳 )
本当の気持ちに家計を合わせる。
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おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
子どもさんのこと、かなえたいですね。極論かもしれませんが、今すぐ子供さんが欲しいとしたらどのように準備をしたら良いかも考えてみてはいかがでしょうか。
家計管理の面でお話しすると、
気になるのは、ご主人の収入だけだと家計がどのように変わるかです。現在の状況でも、見方を変えればゆとりを持たせている家計といえます。ライフスタイルを保つのは大事なのですが、時にはストレスがかからない程度に家計を縮めてみても良いように思います。
やりくり次第ですが、ご主人だけの収入でもまとまった貯蓄ができるように思います。
貯蓄の面でお話しすると、
今の貯蓄残高がいくらかは存じませんが、繰り上げ返済のお金はとっさの時の安心のためにも使えます。住宅ローンの金利はまだ低い状況です。住宅ローン控除の税金還付のことも考慮すれば、利回りの面で有利なネット定期などを使うことで、住宅ローンの金利のある程度の部分を受取る利息でカバーすることもできるのでしょう。金利変更時期まで繰り上げ返済を待つのもひとつの方法です。
住宅ローンについてですが、
返済期間は20年程度でしょうか。そうだとすれば、計画通りに返済しても子供さんが大学に進学される頃にはかなりの部分が終わっていると思います。ただ、子どもさんの教育のことも考えると、中学校入学までを完済のめどとすると気持ちの面で楽になるかもしれませんね。
それと、子供さんが小さい時でないとできない思い出作りもありますので、そのためのお金も大事にしてあげてください。
評価・お礼
ぽっけ さん
住宅ローン=借金ではありますが、いろいろな捕らえ方があるのだと、勉強になりました。
本当に子供ができたら、をよく考えてみます。
ありがとうございました。