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上津原 章
ウエツハラ アキラ
家計
マネー 家計・ライフプラン 2008/10/22 15:14家計について相談です。
現在夫年収５００万、私２５０万（パートで税込）です。
現在貯蓄は４００万程度で、２年前戸建を購入し住宅ローン３９８０万(３５年）を毎月１４万（フラット分＋住宅ローン分）ボーナス時も同じで返済しています。
フラット３５で８割を、残りを住宅ローンで借りましたが住宅ローンはとりあえず２年固定だったので変動金利に変えるところです。２年に一度、１００万程度ずつ繰り上げ返済したいと思っています。
年間７０万の財形のほかには年間１０万〜２０万程度の貯金しかできていません。小学生の子供が二人いて習い事もさせたいと思いますが、もっと節約・貯蓄をがんばるべきでしょうか。
ちなみに毎月の収支は生活・光熱費１０万、教育費３万（通信教育・塾・給食費）、通信費２万、車費１万、保険料４万、交際費２万、夫小遣い３万、その他２万位です。
ボーナスは旅行や財形、団信の保険料、家の修繕費と車の車検代用に積立たりしてほとんど残りません。
家計簿は１０年以上つけていますがこの先教育費などを考えると不安です。
アドバイスをお願いします。
補足
2008/10/22 15:14借入当初に「金利はこれからすごく上がるから固定がいいですよ」と言われていたわりに、世の中の景気が上昇の気配がなく、主人はもともと金利が安いもので借りようと言っていたのでとりあえず今回２年の固定が切れると同時に変動にすることにしたのですが・・・。変動金利が急激に上昇しない限りあと１０年くらいの間にフラットでない借入の分は返済可能と計算しています。
ちなみに優遇はー１．２％です。
保険は会社の団体扱いで学資保険の積立が２万５千、主人の死亡時（３５００万）が３万５千/６か月＝約６千、私の死亡時・医療保険に７万/年＝約６千、掛け捨ての家族全員の保険が３千といった内訳です。後すっかり忘れてましたが、以前保険の見直しをした際に払い済みという形をとり夫婦ともに死亡時３５０万程度の終身があります。
はるたつさん （ 神奈川県 / 女性 / 33歳 ）
住宅ローンと家計管理と教育費
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はるたつさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
住宅ローンの負担が大きい中で今のように貯蓄をされているのは、私が申すことですが、すばらしいことだと思います。
フラット35でない方の住宅ローンについてですが、変動金利の時に繰り上げ返済をすると手数料が少なくてすむのが一般的ですので、お気持ちよく分かります。ただ、返済額だけ見ると固定金利のほうがメリットがある場合もありますので、固定金利のときの優遇幅も同時に確認してみてください。
繰り上げ返済は、可能であれば子どもさんの大学進学までの完済を目標としたいところです。
家計管理についてですが、もしさらにゆとりが出るとしたら、ご家族の思い出作りに回すのもひとつの方法だと思います。
年払いにすることでメリットがあるもの(通信教育や変額ではない生命保険など)は年払いにできないか検討します。
教育費についてですが、子どもさんに受けさせたい教育の方向性をご夫婦でそろえることが先だと思います。お金をかければレベルの高い教育環境をつくることもできますが、気持ちの面も大事です。いずれにしても、子どもさんの気持ちを尊重するとお金の面でも無駄がないように思います。
評価・お礼
はるたつ さん
教育費について再度シュミレーションをしてみます。
ありがとうございました。
