保険・家計の見直しお願い致します。

【家族構成・収入】
●夫　３４歳
[月々]手取り　１８万円
[ボーナス]手取り　４５万
●私　２９歳
現在失業中
※以前は[月々]手取り１８万　ボーナスなし
●子供なし

【生活費（月々）】
住宅ローン　９６０００円
車ローン　１６３００円
食費・雑費　５００００円
光熱費　４５０００円
通信費　２４０００円

夫・お小遣い　３００００円
妻・お小遣い　１００００円

住宅財形　１００００円
フリーローン返済　１２０００円

保険（夫）医療保険（掛捨）　３７４０円
　　　　　死亡保障（掛捨）　４５８０円（８０歳まで１０００万円保障）
　　　　　終身保険（６０歳払込）　４５２１円（３００万）
　　　　　個人年金（６０歳払込）　１２３４７円（６０歳から１０年間５００万円支給）
保険（私）医療保険（掛捨）　１９１０円
　　　　　終身保険（６０歳払込）　８７００円（６００万）
保険（合計）　３５７９８円

【生活費（ボーナス時）】
車ローン　１０万円
住宅財形　３万円
フリーローン　３万円

個人年金は３０歳から４年掛け、解約払戻金４７万円。
夫の終身保険３００万円は９年ほど掛け、解約払戻金４２万円。

両方とも解約したら損をすることは承知です。
ただ、現在家計が苦しいため解約した方が良いのか悩んでおります。

現在フリーローンの残高が約８５万円です。
上記の解約金で返済してしまいたいと考えております。
返済期日は不明（夫しか知らない）ですが、金利は５％程です。

夫の終身保険は、３００万円を解約後すぐに「長割り終身（東京海上）」のような貯蓄性の終身保険に入ろうか考えております。

よいアドバイスがあればお願いいたします。