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上津原 章
ウエツハラ アキラ
住宅ローンと預金への資金の振り分けについて
マネー 住宅資金・住宅ローン 2015/09/03 19:17現在、住友信託銀行で住宅ローンの借り換え（残り期間15年・1700万）を検討しているのですが、キャンペーンの一つに定期預金を30万円以上すると0.01%の金利引き下げを受けられるというものがあります（http://www.smtb.jp/personal/loan/house/support-plan/）。
その定期預金の適応金利は三井住友信託ダイレクトの利用で5年で0.13%です。
定期預金の資金は社内預金（金利0.5%・半年複利）に預けてあるのですが、金利引き下げを取るか社内預金のままにするのか悩んでいます。
計算の元本が桁違いに違うので単純には考えられないのでしょうが、どちらを選択したほうがいいでしょうか？
また、社内預金の条件が悪くなった倍位でも、金利引き下げ分と定期預金金利の合計以上の金利の預金で資金を運用すればいいでしょうか？
無知な質問でお恥ずかしいですが、詳しい方がいらっしゃいましたら、お知恵を拝借させてください。
モモンガ2618さん （ 兵庫県 / 男性 / 41歳 ）
損得と利便性との両方から考えてみませんか。
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モモンガ2618さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
住宅ローンのことで悩んでおられるようですね。
金利引き下げということですが、1,700万円の0.01％だと1,700円になります。
社内預金とキャンペーン定期預金との金利差は、0.37％です。0.01％の37倍です。
預金利息に20%税金がかかったとしても、税金を差し引かれた後の利回りの差は0.29％程度といったところです。
仮に、100万円に金利差の0.29％を掛け算してみるといくらになるでしょうか。
ずっと預け入れることができるようであれば、社内預金の方がかなり有利なように感じます。
住宅ローンは、固定金利でしょうか。それとも変動金利でしょうか。
繰り上げ返済に回せる預金残高はいくらでしょうか。
社内預金は、とっさの時にペナルティなしで引き出せるでしょうか。
利便性も考えて、答えを出されることをお勧めします。
上津原マネークリニック 上津原 章
http://profile.ne.jp/pf/uetsuhara-fp
評価・お礼
モモンガ2618 さん
2015/09/11 15:25
上津原様ご回答ありがとうございます。
ご説明のおかげで社内預金のメリットも十分理解できましたし、社内預金は某都市銀行のATMで無手数料で引き出し可能ですので利便性も申し分ありませんので、社内預金での運用を優先したいと思います。
この度は、ご丁寧に解説いただきありがとうございました。
上津原 章
2015/09/11 22:12
モモンガ2618さんへ
ご評価いただきありがとうございます。
何らかの方向性が見えたようで、何よりです。
今後のご健勝とご多幸とを心からお祈りいたします。
上津原拝
