こけももちゃんへ
おはようございます。
保険の形には、それぞれよいところとそうでないところがあります。保険だけの損得で決めると、かえって決めづらくなります。大事なのは、何を守るために保険に入るかということです。何を守るかの優先順位は、家計によって違ってきます。

貯蓄性のある保険一つとっても、将来のインフレに対応するものとそうでないものとがあります。保険料が割安という理由だけでは決めづらいと思われます。
住宅ローンを活用される予定であれば、住宅ローンの繰上返済の計画も保険の中に織り込んで考えておきたいところです。
なぜなら、保険も住宅ローンも資産運用の道具の一つだからです。

掛け捨ての保険は、保険料が割安ですし、設定する保障額によってはリスク細分型のもの（タバコを吸わない方・健康体の方の割引など）によってさらに割安に加入することもできます。
貯蓄よりも保障のほうが優先順位が高いと思われた場合、掛け捨てにします。保険会社によっては、加入後、決められた範囲内で健康状態に関わらず終身保険などの貯蓄性のある保険に入りかえることができるものもあります。

貯蓄性のある保険がよいか、掛け捨ての保険がよいかを決めるのは、保険のことだけで考えるのでなく、長期的な資金繰りやこれからの将来設計から考えられてはいかがでしょうか。
どうしても決まらない場合、ファイナンシャルプランナーと一緒にライフプランのシミュレーションをされるのもよいでしょう。