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寺岡 孝
テラオカ タカシ
繰上返済についてアドバイスお願いします
マネー 住宅資金・住宅ローン 2014/01/29 21:32繰上返済についてアドバイスお願いします。
家を建てて三年です。
ようやく300万が貯まったので繰上返済したいと思っています。期間短縮で考えています。
住宅ローンは二本立てで、変動金利で1100万（利率0.975%）、フラット35Sで2000万ちょっと（当初10年間は利率1.73%）借りています。期間は35年（主人が70歳まで）です。
今回シュミレーションしてもらったところ、変動の方を繰上した場合 約10年程の期間短縮で、 フラット35Sを繰上した場合は5年半程でした。
フラットは払い終わるまでの金額が決まっているので、金利の変動を気にしなくていい分 後から繰上して、金利の上昇が考えられる変動から繰上していこうかなと思っています。
銀行の方に固定の方から繰上した方がいいとすすめられているのですが、どちらを繰上返済していった方がいいのか悩んでいます。
子どもは小学生が2人です。パート収入と主人のお給料からで年間100万弱がなんとか繰上返済に貯められそうな額です。
家を建ててからの年間の家計の貯蓄額は60万程しかできていません。
るる303さん （ 和歌山県 / 女性 / 38歳 ）
住宅ローンの繰り上げ返済
アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。
さて、ご質問の件ですが、まず本当に今、繰り上げ返済をすべきなのでしょうか？
最近の傾向では、ローンの繰り上げ返済をすべきとの意見が多いものです。
確かに、繰り上げ返済をできる家計ならいいのですが、すべての方がそうできるとは限りません。
ＦＰの先生の方々は気安く「繰り上げ返済で何百万円得する」とか「定年までに完済するためには繰り上げ返済をすべき」など、繰り上げ返済を推進します。
しかし、本当にいいのか疑問が残ります。
ご自身の場合、子どもさんがお二人とのこと。
この子どもさんの教育費はざっと計算したことはあるでしょうか？
例えば、大学に行くための費用だけでも一人当たり５００万円という文科省のデータがあります。
つまり、二人の子どもさんで１，０００万円はかかると…
こうした学費の準備はいかがでしょうか？
このほかに、不慮の出来事に対処する資金も考えなくてはなりません。
こうした点を考えると、むやみにローンの繰り上げ返済に躍起になるのは、いかがかと思ってしまいます。
家を建ててからの貯蓄は年６０万円程度とありますが、この先に貯蓄と繰り上げ返済を同時に行うのは難しい感じがします。
例えば、ある時期までは子どもさんの学費の貯蓄を行い、余裕ができたら繰り上げ返済をするというような方向がいいかもしれません。
住宅購入後に十分な教育資金などがあればいいのですが、家の購入後にこうした資金を貯めなくてはならない家計の場合には繰り上げ返済は決して有効ではないと感じます。
最終的はご自身の判断にはなりますが、せっかく貯めた３００万円ですから有効に利用されることをお勧めいたします。
尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。
以上、ご参考になれば幸いです。
■住宅ローンの繰り上げ返済は得する？？
http://profile.ne.jp/pf/t-teraoka/c/c-126265/
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