夫34歳年収500万、妻34歳年収400万、長女5歳、長男1歳の共働き家庭です。
このたび新築一戸建ての注文住宅を検討中ですが、無理な住宅ローンにならないか心配で相談させていただきたいと思います。


現在の資産としては総額で1600万程度ありますが、学資保険・養老保険など貯蓄型の保険が200万程度、銀行預金700万、子供名義の預金100万、投資信託400万、10年国債50万（8年後満期）、満期未定（最長8年）の仕組み預金150万といったところです。
このうち、銀行預金と投資信託の一部を売却して1000万を頭金にしようと考えています。

昨年は私が半分育休で収入が少なかったこともあり、年間200万程度しか貯金できませんでした。今年も二人の子供の保育費月7万円や夫の学会参加費などが重く年間200万程度の貯金しかできなさそうです。年間現在の家賃は8万5千円で、年間100万程度家賃を払っていることになります。
理想の物件は4800万程度なのですが、やはり購入は無理があるでしょうか？
物件価格の3割を頭金として用意するのが理想とよく聞きますので、1000万では心もとないような気がして今後の住宅ローンが不安です。
メーカーの試算では金利0.95％35年、ボーナス払いなしで月10.5万程度の返済となりますが現在の家賃＋頭金のための貯金をあてれば払えないことはないと思いますが、今後どちらかが働けなくなった場合はローン返済ができなくなる恐れがあり、踏み切れずにいます。

夫は「家は0か100、狭い家や日当たり悪い家を建てるくらいなら一生賃貸でいい」と言っており、もっと条件の悪い土地にしたり家を小さくして価格を下げるという考えはないようです。私としてはもっと狭い土地でもいいので安心して払える額の住宅ローンにしたいのですが・・・

また、購入に踏み切るとして我が家の資産状況ですと、頭金としてどのくらい使えるものなのでしょうか？
今後の大きな出費としては2年後に新車購入250万を予定していますが、あと1年で養老保険が満期なので、この満期金と来年の貯金で賄える予定です。
少しでも多く頭金を作るとして、保険の200万と当座に必要な200万程度のこして最大限の1300万を頭金にすべきでしょうか？
投信は現在含み益がありますので、売ってしまうことに抵抗はありませんし、仕組み預金・国債も解約は可能ですが、すべて頭金に使っていいものか悩みます。
アドバイスよろしくお願いします。