寺岡 孝
テラオカ タカシ住宅ローンが通らず不安です
マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/04/04 15:03夫:36歳 正社員 勤続1年5ヶ月→辞令によりグループ会社へ転籍4ヶ月
(H22源泉徴収票は退職に※ついてます) 税込み年収350万
私:36歳 正社員 勤続1年6ヶ月 税込み年収205万(H22源泉徴収票額)
但し入社年度の額なので、23年度の見込み年収は270万という証明書類を
会社からもらっています。
クレジットカードのリボ払い分はすべて完済させました
キャッシング履歴なし
他の借入れはありません
5年以内に2回ほど、引落口座への資金移動が送れ
引落ができなかったことがありますが、1、2日以内に支払っています。
税金関係
住民税の課税証明を提出しましたが、
夫は2年前の退職等で昨年は非課税→今年から課税となる予定
私は2年前は専業主婦で扶養家族であったため非課税→今年から課税となる予定
国民年金
2年前の2か月分が未納
借入れ希望額3500万円
頭金 なし
諸費用分のみ200万円あり
ローン期間 35年
ハウスメーカーの担当者さんから
転職も転籍も同じ扱いなので、勤続年数の問題で最初からフラットで。と言われ
仮審査を申込み、OKをもらいました。
そこで売買契約を済ませ、登記も変更したそうなのですが、突然のNG
急遽他の銀行にもあたってもらいましたが仮審査の段階ではねられてしまい、
MS銀行だけに3250万の減額で仮審査の承認を得ました。
しかも収入合算ではなく
夫2000万
私1250万
という個々の借入れというかたちです。
不足額は、ハウスメーカーの担当者の勧めでリフォームローンを
銀行の借入れ実行日に合わせて申込むことになりました。
MS銀行で仮審査がパスできても本審査でNGとなる可能性はありますか
補足
2011/04/04 15:03個人信用情報CICとJICCは夫の分だけ開示してもクリーンでした
私は窓口にも行けず、郵送では銀行の審査前に確認することができそうにないので
開示できていませんが
とても不安でしょうがないのです。
フラットで仮審査OKで本審査も問題ないだろうと言われた時点で
子供たちの小学校の入学、幼稚園の入園という準備や手続きも新住所学区で
済ませてしまいました。
学校問題もあり、あとに引けない状況なので本当に不安でなりません。
kacotanさん ( 千葉県 / 女性 / 35歳 )
住宅ローン
- ( 3 .0)
アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。
ご質問の件ですが、まずは業者の落ち度が大きいかと思われます。
フラットは審査が緩いとはいえ、その審査基準には通常のローン同様色々な条件があり、ご自身の勤続年数や年収の額からしてこの借入額は厳しい内容です。
このような状況では契約することはともかく、正式な本審査の融資承認をもらってから登記などの手続きを進めるべきです。
そういった意味で、今回の業者の対応は勇み足と言えるものです。
ただ、マンションなどの場合には建築資金回収のために、金融機関の方で多少条件が厳しいユーザーでもOKする場合もありますが…
で、今後やはりローンがNGであれば、ローン特約による解約は考慮しておくべきです。
また、今回ローンがOKになったとしても、プラスして別形態のローンまで借りて住まいを購入すべきか疑問に思います。
当然、別形態の融資金利が高めのものであれば、将来の金利上昇に家計がついていけるかも問題でしょう。
購入意欲が強い場合には、無理をしてでも買いたくなるものですが、家計の状況からすれば購入自体もよく考えることが必要でしょう。
以上、ご参考になれば幸いです。
詳しい説明や個別のご相談をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。
アネシスプランニング
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評価・お礼
kacotan さん
2011/04/21 15:52
ありがとうございます。
業者さんの勇み足とのことですが、私達としては
子供が既にその学区へ入学したこともあり、
勇み足のおかげですぐに契約解除とならないことに
助かったと思っています。
また別のローンを組まず、不足分は頭金として現金を用意したので
純粋に減額された金額のローンのみになりました。