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寺岡 孝
テラオカ タカシ
住宅ローン ３年固定か１０年固定か？
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/06/01 11:35新築で家を建てます。
そこで住宅ローンですが、もう決めなければいけない時期なのですが、３つの選択肢で迷っています。
借り入れ２６００万を３５年。（頭金９００万）
夫婦共に３０代 夫年収３５０万 妻年収４５０万 子供なし（今後予定あり）
繰り上げ返済予定あり。
よいアドバイスお願いします。
１．Ａ地銀３年固定 金利２．４％→全期間１．２％優遇で１．２％で様子をみる。
（ここの１０年固定は３．１５％で優遇後１．９５％）
変動は不安なので３年位で低金利を。
２．Ｂ地銀１０年固定 金利３．４５％→全期間１．６％優遇で１．８５％
（ここの３年固定は３．０％で優遇後１．４％）
全期間優遇１．６％が魅力。
３．フラット３５Ｓ ・標準タイプ 当初１０年１．６６％
１１～２０年目２．３６％
２０年～ ２．６６％
・特約スーパーまいど １．５１％・２．２１％・２．５１％
（フラット３５Ｓでも標準とスーパーまいどの違いも教えてください）
今後金利は少しずつあがる傾向になるのかと思っているので、だったらフラット３５Ｓもありかなと。でもフラットでも２種類ある・・。違いは？
またフラットは実行時金利なので、実行までの数ヶ月不安がある。上がるのではと。
気持ちが定まりません。
どうかいいアドバイスお願いします。
補足
2010/06/01 11:35ミックスが無理なときは、やはりフラット３５Ｓでしょうか？
フラット３５の７月の金利はどうみますか？
aijiroさん （ 栃木県 / 女性 / 29歳 ）
住宅ローン ３年固定か１０年固定か？
アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。
ご質問の件ですが、商品選択の前に、借り入れの方法についてまずお伝えしたいと思います。
おそらく、ご夫婦の収入合算でローンの借入をされるかと思いますが、できればご主人の単独での借入をお勧めします。
返済比率としては難しい面もありますが、フラットでは可能な場合もありますので検討されてはと思います。
合算での借入は、永遠に奥様の収入が必然になりますので注意することです。
また、ローン控除のことを考えると、ご主人はご主人単独で、奥様は奥様単独で借入する方法があります。
ローンの諸費用が一部余計にかかりますが、ローン控除の費用を照らし合わせて検討されることかと思います。
こうした点を踏まえて、経済状況などを敏感にとらえられるようでしたら、すべて変動金利で選択し低金利の間に繰り上げ償還していく方法があります。
この際には、選択商品が将来、固定金利に変更可能であることが前提になります。
また、将来色々考えるのがめんどうであれば、できるだけ長期の固定金利商品を選択することかと思います。
返済額が一定額の方がいいというのであれば同様です。
最近では、フラット３５Ｓがかなりの低金利ですので、建物が融資条件に該当するようであればお勧めではあります。
以上、ご参考になれば幸いです。
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