沼田 順(ファイナンシャルプランナー)- コラム「2019年2月のソニー銀行金利と今後の見通し」 - 専門家プロファイル

沼田 順
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( 兵庫県 / ファイナンシャルプランナー )
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2019年2月のソニー銀行金利と今後の見通し

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相談業務 店舗タイプ 2019-01-16 05:00

 銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、2月は固定の基準金利が全て低下しました。


 まず変動金利ですが、これは日銀が「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、2月の他行の金利でも同様だと思います。


 なお、ソニー銀行は返済額を5年間一定としその一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的な見直しを行う「5年ルール」や、5年後に返済額を見直す際に前回返済額の125%を上限とする「125%ルール」の不採用により、適用利率が急激に上昇した局面においては返済額が大幅に増える可能性があります。


 ソニー銀行や新生銀行の変動金利を選択する際は、上記の仕組みの適用がないことをよく理解しておくことが必要です。


 一方の固定金利ですが、中心となる基準金利の固定10年は前月比0.040%低下の1.940%、20年超の最長期間の基準金利は前月比0.098%低下の2.514%となっています。(基準金利から適用金利が定まります)


 ソニー銀行の資金調達時期にあたる、12月下旬から1月上旬にかけては、長期金利が0%を中心に推移したことが要因と考えられます。


 今後の見通しですが、変動金利は横ばいとして、長期固定金利の指標となる長期金利も低位安定の展開となりそうです。


 米経済や中国経済の減速懸念、EUの経済停滞などにより、年末年始から市場はリスクオフの流れが進み、安全とされる債券市場に資金が流入しました。


 これにより世界的に金利が低下し、日本でも再びマイナス金利を付けるなど、金利低下圧力が高まっています。


 今回のソニー銀行の基準金利が、この水準をどこまで織り込んだかはわかりませんが、少なくとも他行の2月の全期間固定金利には低下圧力となりそうです。


 これらの流れを踏まえますと、2月の他行の長期固定金利は低下の可能性が高いと考えています。


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沼田 順(1級FP技能士、宅地建物取引主任者、住宅ローンアドバイザー)


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