モモスケ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談のケースは、ある程度のリスクをとった運用を考えていかないと、将来の家計が厳しくなってしまう可能性が高いように思います。

かなり大雑把な目安ですが、個人的には、みなさん65歳までに少なくとも3000万円程度の金融資産を作ることを目指しましょうと、お話ししています。

つけ加えると、20代、30代の方々は、公的年金の支給開始年齢は、65歳です。今年金をもらっている世代の方々とは、もらえる年金の総額が違うことを強く認識していただきたいと考えています。

その時になって、こんなはずではなかったといっても、手遅れなのです。

さて、本題の保険診断です。

個人年金を解約し長割終身を検討されているようですが、問題は、それで足りるかどうかです。保険で貯蓄という発想では、65歳までに間に合わないケースが多いため、間に合わない方には、投資信託などのリスク性の金融商品も考えていただくことになります。

定期保険の部分は、遺族年金や奥様が働くかどうかなどで、必要保障額は、変わってきます。

医療保険の部分は、高額療養費制度でカバーされる部分の計算と、入院等で働けなくなることによる収入減をどの程度まで読むかがポイントです。

なお、収入減をカバーするための保険としては、所得補償保険というものもありますので、必要があれば、そちらも検討された方がよいでしょう。

概要は、こんな感じですが、今検討されている保険とは、長く付き合っていくことになりますので、担当者がコロコロ変わってしまうようでは、困ります。

無料相談でも良いですが、生命保険は、担当者とセットで考えるべきものという認識を持たれた方がよいでしょう。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。