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森本 直人
モリモト ナオト
学資保険か投資か
マネー 家計・ライフプラン 2008/03/06 10:42こんにちは。現在3歳と8ヶ月になる子供がいます。
子供の将来の備えで学資保険に入るか投資信託などで資金を増やしたほうがいいのかどちらがいいのか考えています。 3歳の子のほうはソニー生命ですでに学資保険を契約しています。 先日下の子の学資保険の見積もりを出してもらったところ、17歳満期で年払い１２万4776円、（保険料累計２１２万1192円）累計学資金240万円
でした。 最近こちらで他の人の投資に関する質問などを拝見していたら、月1万円くらいで積立の投資信託があることを知り、そちらのほうがいいような気がしてきました。どちらのほうがいいでしょうか。プロの先生がたの意見を教えて下さい。よろしくお願い致します。
カールさん （ 京都府 / 女性 / 28歳 ）
金融商品の選び方について
- ( 4 .0)
カール様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、教育資金の準備方法についてまとめてみました。
''学資保険''
・満期金は約束されているが、予定利率は、長期で固定されてしまう。
・契約者が万一の時は、以後の保険料は免除されるなどの保障機能がある。
・満期前に中途解約をすると、元本割れをすることがある。
''投資信託''
・運用成果は約束されていないが、高い利回りの運用を目指すことも可能。
・インフレリスクや円の対外価値下落リスクなどにも対応できる。
・元本保証ではないため、運用期間中の基準価額は変動する。
''定期預金''
・運用効果はかなり低いが、金利上昇時には預け替えも可能。
・いつまで経っても金利が上昇しない場合は、投資機会を失うことになる。
・満期前に中途解約をしても、元本割れはしない。
それぞれ、一長一短があり、どれが正解というものではありません。
最終的には、ライフプランをベースに金融商品を選択されると良いでしょう。
評価・お礼
カール さん
森本様 分かりやすい回答をありがとうございました。 自分のライフプランにあった商品をもう少しよく考えて勉強してみます。
