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森本 直人
モリモト ナオト
初めての資産運用
マネー お金と資産の運用 2008/01/29 21:37現在32才の専業主婦です。子供の教育資金と老後資金を用意するために、投資をはじめたいと思っています。国内・海外ETFを使って、長期運用を考えているのですが、配分がよくわかりません。よいアドバイスをお願いします。
・夫33才会社員、子供3人(4才1才0才)の5人家族です。
・マンション購入済みで、ローンはありません。
・現在の全預貯金は2100万です(10年以上使う予定ありません)。
・他に4才の子供用に18歳満期400万の学資保険に入っています。
・毎月新たに運用のために積立てるつもりはありません。
宜しくお願い致します。
umeboshidaimyoさん （ 神奈川県 / 男性 / 33歳 ）
資産配分に絶対的な正解はありません。
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umeboshidaimyo様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
国内・海外ETFを使った長期運用の件ですが、資産配分に絶対的な正解はなく、私個人は、お一人お一人のライフプランをベースに、最適な資産配分が存在するものと考えています。
但し、最適な資産配分の基本パターンは、FP会社ごとに、いろいろと研究しています。もちろん、そのFP会社のマクロ経済の分析などが反映されたものです。
考え方は、各資産クラスの相関関係を利用し、リスクを最小限に抑えながら、リターンを最大にするための組み合わせです。
もっとも、FP会社ごとの資産配分は、通常は、非公開となっており、聞いても簡単には教えてもらえません。
ですので、FP会社を利用しない場合は、市販の書籍などで紹介されている資産配分を見ながら、とりあえず、その通りにやってみるという手もあります。
しかし、長期運用では、状況の変化に応じた資産配分の見直しなども必要ですので、実際に2000万以上の資産を運用するのであれば、FP会社やFP事務所を利用する選択肢も、ぜひご検討いただけると、幸いです。
評価・お礼
umeboshidaimyo さん
回答ありがとうございます。確かに資産配分の見直しは必要ですよね。もう少し勉強してみたいと思います。FPの方に相談する必要もあるのかもしれませんね。ありがとうございました。
