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森本 直人
モリモト ナオト
投資信託
マネー 投資相談 2008/01/09 22:41来年4月より、投資信託にて長期の資産運用を考えていまして、ご質問させていただきました。
よろしくお願いします。
私は29歳、独身、男性です。
結婚の予定はありません。
定年後も働ける予定なので、とりあえず肉体的に辛くなりそうな65歳までの約35年間。
頭金を10万として、月2万、ボーナス3万×2
年利回り3〜5%で運用できたら、と思っています。
★利回りは最重要
今の資産は、
メインバンク普通預金：390万(90万は使う予定あり)
定期預金(1.1%)：500万(後7年は降ろせません)
日本株(一銘柄)：評価額200万
FX保証金：120万(保証金率は300%くらい)
FXの内訳は米ドル1万、豪ドル2万、南アランド2万
MRF・郵便貯金・メインバンク以外でこまごまとしたのが合計30万くらい。
月収手取り、23〜25万円(残業次第で結構変わります)
ボーナス(年)手取り、70万円
実家暮らしのため(私が相続予定です)、月10万円以上余ります。
今年度は200万位余る予定です。(内120万がFX保証金)
上記の条件で投資信託を買うとしたら、どのような銘柄が良いでしょうか？
(個人的には海外バランス型がいいかな、と思ってます)
※1、相場が安定したら、FX取引に更にお金を入れていく予定です。
※2、精神的に大きなゆとりがほしいため、普通預金を300万以下にする気はありません。あくまで来年度以降の収入での運用を考えています。
よそしくお願いいたします。
あつぼうさん （ 東京都 / 男性 / 29歳 ）
ひとつの考え方ですが、ご参考までに。
- ( 4 .0)
あつぼう様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
まず、はじめに確認させていただきたいのが、あつぼう様の投資に対するお考えです。趣味的にやっていきたいのか、生活資金を確保するためなのかです。
なお、専門家として、アドバイスができるのは、後者の場合のみになります。
投資信託については、私の場合は、将来の必要資金を把握してから、お客様のリスク許容度に合わせたポートフォリオを構築し、そのポートフォリオに最適なファンドを選定する流れが一般的です。
外貨FXについては、レバレッジを使わずに、スワップ金利を稼ぐ方法であれば、外貨預金や外貨MMFよりもコストを抑えられるため、使い勝手はあります。
但し、運用が好調な時に、お客様が、レバレッジ数倍の誘惑に勝てなくなる恐れがあるため、専門家として、提案に組み入れるのは、実際には、かなり勇気のいる行動です。
以上、ひとつの考え方ですが、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
あつぼう さん
ご回答、ありがとうございます。
私の投資スタンスとしては、どちらかというと後者で、正確には年金に頼らないで老後を過ごすための備えです。
お金を稼ぐ大変さは知っているので、趣味でマネーゲームに加わるつもりはまったくありません。
FXについては、スワップポイントによる利益が目的です。
以前は外貨預金と思いましたが、レバレッジを3倍として運用できれば、豪ドルでの年利15%以上を達成できるので、外貨預金がバカバカしく思えてしまいました。(損切りさせなければ、リスクは同じみたいなので)
