森本 直人
モリモト ナオト資産運用〜住宅取得と生活の余裕のために
マネー お金と資産の運用 2007/12/20 23:32 3か月〜1年後くらい(消費税、金利が上がる前まで)に住宅の購入を考えています。一戸建てになると生活費が上がるので資産運用を始めたいと思っています。
住宅購入後も生活にゆとりがほしいので、資産運用で月20万円位得たいです。(10万、5万でも)
非現実的でしょうか...
そのためにはどのようにしたらよいか教えてください。
夫 28歳
月給 手取り19万(含住宅手当3万)
財形貯蓄3万/月
ボーナス 45万 年2回
妻 28歳
月給 手取り12万
ボーナス 22万
・平成20年度内に退職する可能性
・転職予定〜退職後すぐに、または平成21年4月から
貯蓄 夫婦合わせて1100万円
内訳 ・国債10年 300万
・貯金 700万円
子ども 現在はいないが、2〜4人はほしい
住宅 ・3000〜3500万円位まで
(消費税、諸手数料、税金など全て込みで)
現在の生活費 (10〜12万/月)
食費・日用品・医薬品 3万
電気 6000
水道 2500
灯油 5000
ガソリン 1万2000
パソコン 5000
携帯 1万
家賃 6万
臨時 3万
こづかい 3万円×2人 ガソリン以外の交通費、被服費、医療費も含む
生命保険 夫 給料天引きで 千円/月
妻 貯金から年払い 簡易保険 6000円/月
車1台 3年目
旅行 年2回 計30〜50万(来年からは年1回15〜30万円に抑える予定)
・妻の仕事の保障がないので、来年度から妻の収入はないものとして考えています。
投資初心者なので、易しく詳しく教えてください。よろしくお願いいたします。
幸さん ( 北海道 / 女性 / 28歳 )
住宅購入そのものが、資産運用です。
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幸様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご質問の件ですが、住宅購入は、ある意味では、一生に一度の賭けのような資産運用です。購入した土地・建物の資産価値が期待以上に上昇すれば、得をして、何らかの要因で資産価値が下落すれば、損をするという基本的な考え方は、株式市場などと変わりません。
また、住宅購入は、多額のローンを背負うことでリスクが増幅されますので、その上、さらに資産運用で月5〜20万位得たいとなると、専門家として提案できるリスクの限界を超えてしまいます。
しかし、住宅購入を10年後まで先送りにできるのであれば、長期分散投資で元本を損なわないようにリスクコントロールしながら、期待リターン7%程度の運用を目指すことは可能と思われます。
具体的には、現在ある貯蓄のうち1000万程度を住宅購入の頭金に充当することを目的として、運用を開始するという選択肢です。
幸様の場合、お子さんの数も未定で、ご自宅の間取りも決めかねる部分があると思います。また、今後、土地・建物が急激に値上がりすることは、考え難いですので、現在の貯蓄を換金性の高い投資信託等で着実に運用された方が、賢明かと思います。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
幸 さん
迅速に回答してくださって、ありがとうございます。
金額で示してくださったので、大変わかりやすかったです。