借金問題について悩んでいます。
私は28歳の個人事業主で、独立した24歳の頃から借金を積み重ねております。
詳細といたしまして、信販系カードに70万（利息15%）
アコムに20万（利息18%）ほ
ど借り入れをしていて、毎月それぞれに5万ほど返済（計10万）をしているのですが
実質、必要経費（高速代、油代）などで4万ほど毎月使っているため、返済額は6万ほどになります。

ちょうど一年前くらい前まではぼちぼち返していけばいいやと思っていた自分がいました
ですが、もう30歳目前に差し掛かりこの体たらくではいけないと思い、本気で返そうと思っています。
本来であれば、借金の問題は自分で考えてやらねばいけないところ
知恵も知識もなく、肉体一つでなんとか食いつないできた私にどうか諸先輩方のお知恵をお借りしたく思います。

今回、この借金一つにまとめて月々返していこうと思い、銀行のカードローンに100万借り入れを申請した所50万までは通ったものの一つにまとめる金額にはいきませんでした。
そこで質問なのですが、この銀行のカードローンで50万（利息14%）を借り入れをし、アコム一括返済、信販系に残りをぶったしでいれるか
このまま現状維持で返し続けるか
もしくは、ほかにいい方法があるものかと悩んでいます。

最近夜にバイトも入れているのですが、微々たるもので、毎月の返済額は6万プラス2〜3が限度といったところです。
どう返していくのが一番効率がいいのでしょうか？

長文で読みにくくなってしまいましたが、最後までお読みいただきありがとうございます。
何卒お知恵をお貸しください。
よろしくお願いします。