タイトルの件で頭を悩ませています。

夫（３５歳）会社員
私（３０歳）専業主婦
子供　今後２人欲しいと思っています。

昨年結婚をして私は退職し、今は夫のお給料のみで生活しています。
今後子供ができないうちは私も働くつもりです。

先日貯金を１００万ほどネットバングに預けていて
老後に向けてちょっとずつで構わないのでこの１００万を増やしたいと
知り合いのＦＰに話したらジブラルタさんの米ドル建終身か
米ドル建リタイアメントインカムを勧められました。
金利を考えるとかなりいいな、と思ったのですが…

家計もせっぱつまっていて
今のペースだと赤字になる月があるため
金利は安くなるけれど３年や５年の投資信託や定額預金で
様子をみながら３０万～５０万くらいを預けていったほうが
いざという時に使えるお金としていくらか残しておくという意味でも
いいのかな、と思っています。

そこで家計診断と上記の２種の保険、あるいは他の運用で
今やるべき事などあればアドバイスをいただければ…と思います。


お給料（手取り）３２万。ボーナスはありません。お給料ＵＰもありません。

家賃　９万
水道光熱費　１．５万
食費　２万
雑費　１万
交際費　２万
携帯代（２人分）２万
ネット代　０．５万

国民年金（２人分）　３万
国民健康保険（２人分）　３．５万
保険　夫　３３００円（終身医療・ジブラルタの診断革命）
　　　　　　　１３０００円（終身医療・プレミアメディ）
　　　　　　　３０００円（ドル建てサポート終身）←貯蓄も兼ねて
　　　私　共済　３０００円
お小遣い　夫　４２０００円
　　　　　私　１００００円
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
出費　計　　約３１万

夫は国民年金の未納期間が８年ほどあり
国民年金ネットで計算をしたらもらえる年金は
２人で月１０万ももらえなさそうです。
今と同じ生活をすると考えると不足が毎月２０万ほど…

子供の学費は私がバイトをすれば切り抜けられそうですが
自分たちの老後は今からかなり貯蓄をしていかないと
平均寿命まで生きたら大変な事になりそうで
不安でいっぱいです。

節約はもちろんですが今ある貯金の１００万を
どうしていくべきでしょうか？
アドバイスを宜しくお願い致します。