ひまわりあすか様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、月々３万円の積み立てができるとのことですから、そのペースを維持できれば、６０歳までに、今ある２００万円の他に、３万円×１２ヵ月×１２年で、４３２万円が貯まることになります。

住宅ローン返済は、年間９８万円ですから、６０歳から６４歳までの４年分を繰上げ返済することは、計算上、可能ですね。

ただ、６０歳からの生活資金が、退職金の２千万円のみでは、やや心もとない感じもあります。

基本的には、６０歳以降も少し働く方向で考えておいた方がよいかもしれません。

あとは、お考え次第では、金融資産運用で、ある程度までサポートできる可能性もあります。

例えば、退職金のうち、１千万円について、１０年計画、年３％で複利運用をしたのと同じ運用成果を得られれば、税金・手数料を考慮せず、１０年後までに約３４４万円の運用益が得られます。

老後資金のプラスアルファとしては、大きな金額です。

ところで、目標リターン年３％という数字は、可能なのかということですが、私はそれほど高い目標とは思いません。

ただし、それを実現するためには、ある程度の投資経験が必要です。
もちろん、価格変動のリスクも伴います。

退職金をもらってから、突然、資産運用を始める方も多いのですが、運用の中身を理解できずに、勧められるままになってしまい、上手くいかないケースも多いです。

運用金額が大きい分、失敗した時の損失も大きくなりがちです。

車の運転と同じで、若い頃から始めた方が、吸収できるので、今のうちから、失敗しても授業料程度に思える金額から、少しずつ取り組んでみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

注）上記は、インフレは起こらない前提で説明しています。